Vous aussi, vous pourriez devenir millionnaire Isa

J'ai toujours été un épargnant. Je me souviens d’un jeune qui traversait fréquemment la route de notre maison au-dessus de l’opération de mon père au bureau de poste, pour acheter des timbres d’épargne avec mon argent de poche. Mon ambition était de remplir le livre.

Au moment où j'étais adolescent, j'ai acheté mes premières actions – avec des fortunes mitigées. Ainsi, lorsque Peps, le précurseur d'Isas, a été introduit en 1987, j'étais déjà un investisseur depuis 30 ans.

J'ai tout de suite reconnu que la possibilité d'investir un certain montant chaque année, en franchise d'impôt sur le revenu et sur les gains en capital, était une occasion à ne pas manquer. Cependant, j'ai eu du mal à trouver un gestionnaire de régime qui me permettrait d'investir dans les actions de mon choix plutôt que d'avoir à choisir dans une liste limitée.

Enfin, je suis descendu sur Midland Bank Executor and Trustee et à travers eux j'ai effectué mon premier achat – 2400 £ chez le fabricant et grossiste en électricité Pifco, basé à Manchester, un PLC contrôlé par une famille, soigneusement géré et riche en liquidités. Au cours des années suivantes, j'ai acheté plus d'actions de Pifco – elles ont finalement été reprises quelques années plus tard par Salton des États-Unis et le statut fiscal protégé de mon investissement signifiait que le profit était à moi à réinvestir.

Cette expérience a établi le modèle pour mes années subséquentes d'investissement en franchise d'impôt. J'ai recherché des actions établies, rentables et à petite capitalisation dont je pouvais comprendre les activités commerciales, qui devraient, espérons-le, payer des dividendes croissants et qui étaient financées de manière conservatrice – idéalement avec des liquidités au bilan ou un faible niveau d'endettement. Par-dessus tout, je voulais posséder des entreprises où les gens qui dirigeaient l'entreprise avaient eux-mêmes une participation significative.

Pendant les 16 prochaines années, jusqu'en 2003, j'ai investi l'allocation annuelle maximale chaque année jusqu'à ce que mon portefeuille Isa atteigne 1 million de livres sterling. Pour y parvenir, j'avais réinvesti tous les dividendes que je recevais, sans rien retirer, et j'avais payé un total de 126 000 £ sous forme de contributions annuelles. J'ai été jugé comme le premier millionnaire Isa – je ne sais pas si je l'étais ou non, mais personne n'a fait surface pour me défier.

Comme Claer Barrett, rédacteur en chef de FT Money, l'a résumé en me chargeant d'écrire cet article: «Votre stratégie est bien connue. . . acheter et détenir de petites sociétés, avec de gros dividendes qui sont réinvestis, puis attendre que les rachats se concrétisent. »

Heureusement, de nombreuses prises de contrôle ont eu lieu au fil des ans – et j'ai réinvesti le produit. En 2019, il s'agissait de la compagnie d'assurance Charles Taylor et de l'organisateur d'expositions Tarsus. Plus récemment, le groupe de propriété industrielle Hansteen et maintenant propriétaire de l'immeuble Daejan, qui vient d'annoncer que la famille dirigeante envisage de la rendre privée.

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Alors maintenant, alors que je regarde en arrière depuis 33 ans en tant qu'investisseur Isa, quelles conclusions ai-je tirées et quels sont mes plans pour l'avenir?

Aujourd'hui, Isas est encore plus attrayant que lorsque j'ai commencé en 1987. Non seulement les retraits sont toujours exonérés d'impôt sur le revenu et de la CGT, mais les actions Aim admissibles sont exemptes de droits de succession si elles sont détenues pendant plus de deux ans. De plus, les prestations d'abri fiscal d'un Isa peuvent être transférées entre les conjoints et les partenaires civils au décès. En outre, la contribution annuelle maximale a été régulièrement augmentée, se situant désormais à 20 000 £ chacune pour le mari et la femme. En bref, un Royaume-Uni Isa est sans doute le meilleur «wrapper» d'investissement dans le monde occidental. Les amis à l'étranger sont verts d'envie, n'ayant rien de semblable eux-mêmes.

Maintenant, bien sûr, la plupart des gens ne pourront pas se permettre d'économiser quelque chose comme cette somme chaque année. Beaucoup préfèrent investir via des fonds ou des ETF plutôt que des actions individuelles comme moi. Quel que soit votre style d'investissement, la chose la plus importante pour tous les investisseurs est de souscrire un Isa et d'essayer au moins d'y mettre quelque chose chaque année, en espérant constituer un fonds au fil des ans, brique par brique comme je l'ai fait.

Chaque investisseur fait des erreurs – nous le faisons tous – mais l'important est de les reconnaître et d'y faire face, de prendre la perte et de passer à autre chose. J'essaie d'éviter les pertes en n'investissant pas dans des perspectives risquées telles que les actions de biotechnologie ou d'exploration pétrolière, les entreprises en sous-traitance ou les start-ups. Il vaut mieux les laisser à des investisseurs ou des fonds spécialisés.

Il y a quelques années, j'avais besoin de lever une somme importante pour aider à l'achat d'une maison familiale. Le choix était – est-ce que je réalise l'argent de mon portefeuille non-Isa et que j'engage une facture CGT importante – ou je le prends «libre d'impôt» de mon Isa?

Eh bien, j'ai mordu la balle sur la CGT et j'ai conservé mon Isa intact, jugeant que ses avantages fiscaux sont tout simplement trop grands. J'espérais pouvoir rattraper le retard du projet de loi CGT sur la croissance hors taxes au sein de mon portefeuille Isa au cours des prochaines années.

Cela s'était produit avec des participations importantes telles que Treatt et Concurrent Technologies se négociant à des niveaux presque records, jusqu'à la récente correction induite par le coronavirus qui a affecté les marchés boursiers du monde entier.

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J'ai subi ce type de correction sévère plusieurs fois au cours de mes années en tant qu'investisseur privé. L'important n'est pas de paniquer – à plus long terme, ceux-ci peuvent présenter d'excellentes opportunités d'achat.

Lors de la crise financière de 2008, j'ai acheté un certain nombre d'actions sur des rendements à deux chiffres, ce qui a fortement apprécié la reprise des marchés.

Avant la récente oscillation, j'ai également «garé» une partie de mon rachat dans un ou deux grands titres à plus haut rendement comme Legal & General et Aviva – tous deux à 7,5% de rendements à l'achat.

Le problème est qu'aucune cloche ne sonne en bas – ni en haut d'ailleurs.

Néanmoins, le revenu de dividendes annuel de mon Isa a considérablement augmenté au fil des ans. Avant trop longtemps, je vois des améliorations au logement des enfants, les frais de scolarité des petits-enfants et peut-être à plus long terme les coûts des soins sociaux qui font des ravages. Jusqu'à présent, heureusement, j'ai réussi à garder mon Isa intact et à grandir. Et j'espère que les mots écrits ici inciteront les investisseurs à faire de même.

Lord Lee of Trafford est un investisseur privé actif et auteur de «Yummi Yoghurt – A First Taste of Stock Market Investment». Il est actionnaire de toutes les sociétés indiquées.

Mes actions et actions Isa: David Stredder, directeur de ShareSoc

Ma stratégie principale depuis des années avec mes actions et actions Isa a été d'inclure des entreprises familiales moyennes bien gérées telles que James Latham, les marchands de bois, et FW Thorpe, le spécialiste de l'éclairage.

Pourquoi? Ce sont le genre d'entreprises qui aiment veiller aux intérêts des actionnaires, et beaucoup sont des membres de la famille qui souhaitent parfois encaisser quelques actions. Ils paient également de bons dividendes réguliers et conservent généralement le reste de l'argent pour un jour de pluie, donc se sentent relativement en sécurité.

J'aime aussi les entreprises où les fondateurs ont une participation importante et sont dans des produits et des marchés de niche. J'ai soutenu Judges Scientific il y a environ 12 ans, car le fondateur et chef de la direction avait une excellente stratégie d'achat de petits fabricants d'instruments scientifiques de niche. Depuis, il a été multiplié par 20 et verse également un dividende.

J'essaie de limiter le type d'investissements spéculatifs si je les considère pour mon Isa, mais les jeunes investisseurs peuvent voir la technologie changer plus rapidement que moi et vouloir cibler des secteurs plus excitants. Je trouve que je peux me détendre davantage avec des entreprises où le conseil d'administration ou les fondateurs sont totalement enfermés dans l'avenir de l'investissement à mes côtés.

Mes actions et actions Stratégie Isa: Charlotte Ransom, fondatrice de Netwealth

Avec quatre enfants, Isas et Junior Isas sont l'un des meilleurs moyens de générer des économies d'impôt sur toute la famille – et ils s'additionnent vraiment.

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Mon mari et moi considérons nos Isas comme des investissements à long terme. Nous avons l'intention de profiter des avantages fiscaux aussi longtemps que possible et de ne tirer de ce pot que lorsque nous serons à la retraite. Par conséquent, nous investissons dans un portefeuille d'actions diversifié et nous résistons à la surveillance de la volatilité associée compte tenu de la période de détention à long terme.

Pour nos enfants, nous avons commencé à contribuer à Jisas dès que possible. Maintenant que certains d'entre eux ont célébré leur 18e anniversaire, nous avons commencé à convertir les Jisas en Isas et ceux-ci sont devenus des pots d'investissement de bonne taille en franchise d'impôt. Alors que nous avons mis tous leurs avoirs en actions mondiales au cours de leur enfance, ils se demandent maintenant s'ils utiliseront l'argent pour un dépôt sur un appartement. Si tel est le cas, ils peuvent évoluer vers une exposition plus équilibrée compte tenu des délais d'investissement plus courts.

Nous investissons tous nos Isa une fois par an, mais c'est au début de l'année d'imposition plutôt que de le faire à la fin. Trop de gens perdent une année complète de déclarations en franchise d'impôt en la laissant jusqu'à la dernière minute – faites avancer votre discussion de 364 jours et, si vous n'avez pas suffisamment de liquidités pour financer intégralement les Isa et Jisas de la famille, alors mettre en place un calendrier de paiement mensuel. Quoi qu'il en soit, assurez-vous de le faire!

Vous aussi, vous pourriez devenir millionnaire Isa
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Julien