Utiliser la «règle de 72» pour doubler votre argent

Avez-vous entendu parler du «Règle de 72»?

Il s’agit en fait d’un simple outil mathématique utilisé pour calculer le nombre d’années qu’il faudra pour augmenter votre argent de 100%. Pour parler simplement, la «règle de 72» vous indique approximativement quand vous pourrez doubler votre argent.

Excellent outil, n'est-ce pas?

Lisez la suite pour voir des exemples sur la façon dont nous pouvons utiliser la «règle de 72» pour prédire quand nous serons en mesure de faire croître notre argent de 100%, doublant ainsi efficacement notre investissement.

Qu'est-ce que la règle de 72?

Oui, la "Règle de 72" est une formule mathématique, mais ne vous laissez pas intimider parce que c'est assez simple. Voici comment l'utiliser:

Divisez le nombre «72» par le taux d'intérêt, et le nombre résultant est approximativement le nombre d'années que vous devrez attendre avant que votre argent double.

Facile, non? La formule mathématique est:

72 / r = nombre d'années nécessaires pour doubler votre argent

* r = taux de rendement ou taux d'intérêt de l'actif d'investissement

Formule «règle de 72»

Notez que lorsque vous divisez par r, vous devez uniquement utiliser le nombre, pas le pourcentage réel. Par exemple, si le taux d'intérêt que vous utilisez est de 8%, divisez 72 par le nombre 8 et non par le pourcentage (8%).

Le nombre obtenu est le nombre approximatif d'années pendant lesquelles vous pourrez augmenter votre argent de 100%. Notez cependant que ce n'est pas une science exacte. Il montre simplement une approximation, pas le nombre exact d'années et de mois qu'il faudra pour doubler votre argent.

Pourtant, les résultats sont assez proches du nombre réel, comme le montre notre tableau ci-dessous qui compare le nombre d'années résultant en utilisant la «règle de 72» et le nombre réel d'années qu'il faudra pour doubler votre argent avec un certain pourcentage de rendement .

Combien de temps faut-il pour doubler votre argent

En regardant le tableau suivant, si vous êtes investi dans un actif qui vous donne un taux d'intérêt de 1% par an, il vous faudra 72 ans avant de pouvoir doubler votre argent. C'est certainement long à attendre!

Taux d'intérêt Nombre approximatif d'années nécessaires pour doubler votre argent (selon la règle de 72) Nombre réel d'années nécessaires pour doubler votre argent

1% 72.069.7

2% 36.035.0

3% 24.023.5

4% 18.017.7

5% 14.414.2

6% 12.011.9

7% 10.310.2

8% 9,09,0

9% 8,08,0

10% 7.27.3

11% 6,56,6

12% 6.06.1

15% 4,85,0

18% 4.04.2

20% 3,63,8

Ainsi, la façon de raccourcir cette période est de rechercher des investissements qui peuvent potentiellement vous rapporter plus. Si, par exemple, vous avez pu trouver un investissement qui rapporte 5% d'intérêt par an, il vous faudra environ 14,4 ans pour augmenter votre capital de 100%.

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Vous voyez la différence drastique? Avec un taux d’intérêt de 1% seulement, vous pourrez doubler votre argent en 72 ans, mais ce taux descend à seulement 14,4 ans si vous pouvez investir dans un actif avec un rendement de 5% chaque année. C'est bien sûr le défi. Vous devrez rechercher un investissement qui peut vous payer durablement le taux d'intérêt souhaité année après année.

Voyons les applications plus pratiques de cet outil utile, la «Règle de 72».

Exemple # 1: Quand vais-je doubler mon argent?

Exemple 1. Vous avez investi 20 000 P dans un OPC qui, historiquement, a produit un rendement de 8% par an.

Bien sûr, rien ne garantit que ce taux de rendement se poursuivra à l'avenir. Mais en supposant que ce rendement annuel de 8% soit maintenu, combien d'années faudra-t-il avant que votre 20 000 P vous rapporte encore 20 000 P, ou en d'autres termes, quand pourrez-vous doubler votre investissement?

Réponse: Pour résoudre ce problème, remplacez simplement r dans la formule ci-dessus par 8. Notez que nous utiliserons le chiffre 8 et non 8%. Donc:

72/8 = 9 ans

Cela signifie que vous devrez attendre neuf (9) ans pour doubler votre argent dans ce fonds commun de placement – en supposant bien sûr que le taux de rendement de 8% est maintenu année après année après année.

Exemple # 2: Où investir pour pouvoir doubler mon argent en 4 ans?

Exemple 2. Supposons maintenant que votre objectif soit de gagner 100% de rendement ou de doubler votre argent en 4 ans. Où devriez-vous mettre votre argent pour atteindre cet objectif?

Réponse: Nous connaîtrons la réponse à cette question si nous découvrons d’abord ce dont nous avons besoin r ou le taux de rendement est. Et, oui, notre astucieux outil «Règle de 72» peut nous y aider.

Pour résoudre ce problème, réorganisez simplement la formule «Règle de 72» pour calculer r. La formule à résoudre pour r est donc:

72 / Nombre d'années pour doubler votre argent = r (taux d'intérêt ou taux de rendement)

Ce qui signifie que si vous souhaitez doubler votre argent en 4 ans, le r ou le taux de rendement requis est:

72/4 ans = 18%

Conclusion: Vous devez investir votre argent dans un investissement qui peut vous donner un taux de rendement annuel de 18%. Quels types d'investissements peuvent atteindre ce rendement?

Eh bien, cela pourrait être des actions, des fonds communs de placement en actions ou des fonds en fiducie d'investissement à participation unitaire (UITF), ou d'autres actifs à haut risque et à haut rendement qui pourraient fournir ce taux de rendement élevé.

L'hypothèse, bien sûr, est que le rendement de 18% est maintenu année après année; sinon, votre argent ne doublera pas en 4 ans. Tout retour inférieur à 18% allongera la période pendant laquelle vous pourrez doubler votre argent.

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Notez également que plus le rendement potentiel d'un investissement est élevé, plus le risque de perte qui y est associé est élevé! Nous verrons cela dans l'exemple suivant.

Exemple # 3: Lequel de ces investissements est le meilleur?

Exemple 3. Cette fois, supposons que vous envisagez de placer votre argent dans l'un des deux investissements. Vous êtes présenté à deux options: l'une qui paie 6% d'intérêt par an, tandis que l'autre donne 8% de rendement par an. Lequel est le meilleur investissement?

À première vue, il semble que ce soit un choix facile. Si vous souhaitez doubler votre argent plus rapidement, vous devez choisir l'instrument à plus haut rendement, c'est-à-dire l'investissement de 8%.

Mais vous devez également savoir qu'étant donné le rendement plus élevé, plus le risque est élevé avec cet actif. Ce qui signifie que si vous choisissez l'instrument à 8%, cela pourrait être plus risqué, ce qui signifie qu'il y a plus de chances que vous puissiez perdre de l'argent.

La règle de 72 peut vous aider à déterminer la différence en nombre d'années pour doubler votre argent compte tenu des deux options, et vous pouvez l'utiliser pour évaluer si vous êtes prêt à négocier une période d'attente plus longue pour un risque d'investissement potentiellement plus faible.

Par exemple, en regardant notre tableau ci-dessus, avec un investissement payant un rendement de 6%, votre argent peut doubler en 12 ans.

Avec l'actif de 8%, vous doublez votre investissement sur une période plus courte, soit 9 ans.

La différence entre ces deux périodes est de 3 ans (12 moins 9).

La question est maintenant: êtes-vous prêt à attendre encore 3 ans pour pouvoir doubler votre argent, en échange d'investir dans un actif moins risqué?

Si oui, ce qui signifie que vous êtes prêt à attendre 3 ans de plus en échange d'une probabilité de perte en capital plus faible, optez pour l'investissement avec le taux de rendement le plus faible (qui présente un risque de perte relativement faible). Mais si vous aimez la possibilité de doubler votre argent plus rapidement, optez pour l'investissement à rendement plus élevé, mais soyez prêt à supporter également une possibilité de perte en capital plus élevée en raison d'un risque plus élevé.

Comme vous pouvez le voir, ce dilemme est résolu par la règle de 72.

Exemple # 4: Combien de temps avant que ma dette de carte de crédit soit égale à mes paiements d'intérêts?

Exemple 4. Enfin, vous pouvez également utiliser la règle de 72 pour vous aider à gérer la dette de votre carte de crédit ou d'autres prêts. Supposons que vous avez une dette de carte de crédit qui coûte 18% par an (je suis sûr que certains d'entre vous sont confrontés à ce problème de taux d'intérêt élevé!).

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Les problèmes de trésorerie vous empêchent de payer le principal, vous décidez donc plutôt de ne payer que les intérêts à chaque fois.

En utilisant la Règle de 72, il vous dit qu'en quatre (4) ans, vous auriez déjà payé un intérêt total déjà égal à votre dette principale totale.

Attends quoi?!! Avec un intérêt de 18%, le total de vos intérêts aurait déjà doublé en 4 ans. Cela signifie que vous avez réellement payé un intérêt total égal à la dette totale de votre carte de crédit, mais que votre dette principale reste impayée. N'est-ce pas alarmant?

Pour calculer, en utilisant la règle de 72:

72/18 = 4 ans

Encore une fois, compte tenu des frais d'intérêt de carte de crédit de 18% par an, en seulement 4 ans, vous auriez réellement payé un montant total d'intérêt égal au principal réel! Et pourtant, vous n’avez en fait pas payé le principal parce que vous payiez simplement les intérêts mensuels. C'est mauvais!

Vous voyez maintenant que la règle de 72 peut être utile non seulement pour vous aider dans vos investissements, mais aussi pour vous aider à gérer vos dettes et vos finances personnelles.

Merci donc, règle de 72!

P.S. Certaines variantes de la formule du double de votre argent sont les Règle de 69, Règle de 69.3 et Règle de 70. Ce sont de meilleures approximations du nombre réel lorsque vous doublez votre argent, mais la règle de 72 est plus facile à utiliser car 72 est divisible par 1, 2, 3, 6, 8, 9, 12.

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Julien