Un avantage personnel pour mettre les prêteurs sur salaire en faillite

Podcast: la valeur de deux cents

La valeur des deux cents de cette semaine examine comment une technologie intelligente qui donne aux gens l'accès à leur salaire chaque jour pourrait aider à garder les gens hors de la dette hors de contrôle

Larissa Godfrey a 20 ans, un récent diplômé vivant à Wellington. Au cours de l'été, elle a travaillé comme stagiaire et elle vient de décrocher un emploi de programmeuse junior. Quand elle et son partenaire ont trouvé un nouvel appartement, elle avait besoin de plus d'argent pour la caution qu'elle n'en avait sur son compte bancaire. Mais elle n'avait pas besoin d'aller voir ses parents avec cette demande «s'il vous plaît, aidez-moi, je vous rembourserai», et elle n'avait pas besoin de contracter un prêt.

Abonnez-vous gratuitement à Two Cents 'Worth sur Podcasts Apple, Spotify, Stitcher, RadioPublic ou partout où vous écoutez vos podcasts

Au lieu de cela, elle a utilisé une application sur son téléphone qui lui permet de retirer le salaire qu'elle a gagné, mais qu'elle n'a pas encore été payé. De l'argent qui est à elle … mais pas encore à elle.

Godfrey travaille pour PaySauce, la première entreprise en Nouvelle-Zélande à offrir un service qui devient de plus en plus répandu à l'étranger, en particulier aux États-Unis: une application qui donne aux gens la possibilité d'accéder à l'argent pour lequel ils ont travaillé, mais en raison des «arriérés» la façon dont nos cycles de rémunération fonctionnent, n'a pas encore été versée sur leur compte bancaire.

«Je n'y ai jamais vraiment pensé jusqu'à ce que ce soit devenu une option», explique Larissa. "Mais cela a du sens." Godfrey et les autres employés de PaySauce sont payés chaque semaine, ce qui est relativement inhabituel en Nouvelle-Zélande. Mais quand même, elle travaille toute la semaine et n'est pas payée avant le lundi suivant.

"Pourquoi ne puis-je pas utiliser cet argent?"

Bonne question.

L'employeur de Godfrey, PaySauce, est une entreprise de technologie de la paie, lancée en 2015. Andrew Barnes – mieux connu comme le gars qui a introduit une semaine de quatre jours dans son entreprise Perpetual Guardian (voir notre précédent podcast Two Cents 'Worth) – est entré tôt à bord en tant qu'investisseur et administrateur.

à lire :  Travailler de chez soi recherche | Créer son entreprise

Lui et le PDG / co-fondateur Asantha Wijeyeratne voulaient un système de paie qui pourrait fonctionner à partir d'un smartphone sans être beaucoup plus difficile à utiliser que Facebook ou LinkedIn.

Battre les prêteurs sur salaire à leur propre jeu

Mais il y avait aussi un programme secondaire: concevoir une technologie complémentaire permettant aux employés d'accéder sans intérêt à l'argent qu'ils avaient gagné mais pas encore payé. Comme Larissa.

Pourquoi? Pour battre les prêteurs sur salaire à leur propre jeu.

Barnes et Wijeyeratne pensaient que les prêteurs sur salaire pourraient utiliser les détails de la future rémunération de quelqu'un pour leur prêter de l'argent à des taux d'intérêt exorbitants, les employeurs pourraient certainement faire la même chose pour leurs travailleurs, mais sans les arnaquer.

L’année dernière, ils ont donc lancé Pay Advance – qui sera bientôt renommé PayNow – pour le personnel de PaySauce et ses clients de la paie.

Il y a des frais – 3 $ chaque fois que quelqu'un accède à son salaire plus tôt – et les entreprises qui s'inscrivent peuvent choisir de payer les frais ou leurs employés (c'est environ 50:50 jusqu'à présent).

«Nous utilisons exactement la même technologie qu'ils utilisent et nous résolvons les mêmes problèmes», explique Wijeyeratna. Ils disent: "Votre voiture tombe en panne, votre enfant est malade, vous avez besoin d’argent de toute urgence, appelez-nous et nous vous donnerons l’argent". Ce qu'ils ne vous disent pas, c'est le coût en termes de frais, de frais et de taux d'intérêt exorbitants.

«Nous utilisons exactement le même mécanisme de paiement pour résoudre exactement les mêmes problèmes d'une manière beaucoup plus compatissante.»

Il y a des implications sur les flux de trésorerie pour les entreprises qui vont du paiement mensuel ou bimensuel – voire hebdomadaire – de leurs employés à l'accès à leur argent dès qu'ils le gagnent.

à lire :  Live and work travail a domicile | Créer son entreprise

Pourtant, Wijeyeratna dit qu'il y en a autant pour les employeurs que pour leur personnel.

Asantha Wijeyeratne. Photo: Nikki Mandow

«Entre 5 et 10% de la population active de ce pays recourt chaque année à un prêt sur salaire. C'est un chiffre stupéfiant.

«Et ils paient entre 500% et 1 000% d'intérêts. Une fois que vous vous engagez dans cette spirale, il y a peu d'espoir que vous sortiez à l'autre bout avec un résultat heureux. "

Les travailleurs qui essaient de faire face à une dette incontrôlable sont, au mieux, peu susceptibles d'accorder toute leur attention à l'emploi. Ce n'est pas génial pour votre entreprise, dit-il.

Au pire, le personnel essaie de trouver le moyen d'obtenir l'argent dont il a besoin.

«Chaque semaine, il y a de la fraude, il y a du vol. Les gens commettent-ils une fraude afin de rembourser leurs prêts? Oui. Cela se produit-il souvent? Absolument."

Avantage compétitif

L'autre avantage pour les entreprises d'applications comme PayNow en Nouvelle-Zélande et d'autres à l'étranger, dit Wijeyeratne, est l'avantage concurrentiel que cela leur donne lorsqu'ils essaient d'attirer du personnel. C'est particulièrement le cas dans les secteurs à bas salaires et à forte rotation comme l'hôtellerie, les soins aux personnes âgées et les transports.

Il n'est pas surprenant que deux des premières entreprises à proposer un paiement immédiat aux États-Unis soient les applications de covoiturage Lyft et Uber.

Le paiement à l'utilisation leur a donné un point de différence par rapport aux compagnies de taxi, aux entreprises de messagerie et aux camions de livraison dans un marché concurrentiel et parfois sceptique.

Travaillez pour nous, a déclaré Lyft puis Uber, et vous n’avez pas à attendre votre argent.

Écoutez le podcast de Two Cents 'Worth

Pour en savoir plus sur ce sujet, écoutez l'épisode de cette semaine de Two Cents 'Worth ici.

à lire :  Comment travailler avec google à domicile ? | Créer son entreprise

Nous décrivons l'histoire de la façon dont le monde est passé du paiement quotidien des travailleurs en espèces au paiement mensuel ou bimensuel, et pourquoi il peut s'écouler des jours, voire des semaines, après que les gens aient fait le travail pour eux pour obtenir leur argent. Et pourquoi la nouvelle technologie fait que Oh si 20e siècle.

Nous examinons à quel point la vie d'un chèque de paie à un chèque est un problème pour les gens en Nouvelle-Zélande. Nous découvrons quelques-unes des autres façons astucieuses dont les sociétés de technologie financière utilisent la masse salariale pour empêcher les gens de s'endetter. Et nous vous présentons une espèce dont vous n'avez peut-être pas entendu parler auparavant – les Maggies.

Un avantage personnel pour mettre les prêteurs sur salaire en faillite
4.9 (98%) 32 votes
 

Julien