Reconstruction d'Optus Bank en mettant l'accent sur la mission de son argent> …

Dominik Mjartan est un homme en mission, un banquier croyant.

Mjartan est devenu président et chef de la direction de ce qui allait devenir Optus Bank, une organisation au passé historique mais mouvementé, en septembre 2017. La banque, fondée en 1921 sous le nom de Victory Savings Banks, puis connue sous le nom de SC Community Bank, était à son plus bas niveau, chancelante. de la Grande Récession de 2008, embourbé dans un gâchis d'actifs non performants et sur la liste bancaire en difficulté de la Federal Deposit Insurance Corp.

La façon dont la banque en est arrivée à enregistrer des actifs, un nouveau siège social chic et un optimisme croissant implique l'engagement de croyants de longue date – et de leur argent – ainsi qu'une infusion de capitaux frais de nouveaux convertis.

C'est aussi l'histoire de la façon dont un immigrant modeste de la Tchécoslovaquie de l'époque s'est incorporé dans l'incarnation du rêve américain, et comment il est convaincu – et convainc les autres – qu'un succès similaire peut être atteint par toute personne ayant un accès équitable.

"Nous devons nous assurer que les opportunités économiques sont présentes et que les gens peuvent améliorer leur vie et faire de bons choix pour eux-mêmes", a déclaré Mjartan. «Je pense que chaque personne devrait avoir une chance équitable de gagner sa vie, de créer une entreprise ou d'acheter une maison.»

Le redressement remarquable d’Optus confirme la croyance de Mjartan. Depuis la fin de l'année 2016, l'actif total de la banque a augmenté de 51% pour atteindre 80 millions de dollars, contre un creux de 47,8 millions de dollars en septembre 2017, lorsque Mjartan a pris le relais. Le total des dépôts a atteint 71,2 millions de dollars, une augmentation de 50% depuis la fin de l'année 2016 et une hausse par rapport à un creux de 41,5 millions de dollars.

Optus a enregistré une augmentation de 52% du total des prêts et baux par rapport à la fin de l'année 2016 et une augmentation de 44% des capitaux propres, selon les chiffres fournis par la banque.

En 2018, la banque a commencé à gagner de l'argent après avoir perdu plus de 10 millions de dollars au cours des 10 dernières années. À la fin de 2019, Optus a rapporté 540 000 $ après avoir perdu 1,6 million de dollars deux ans auparavant.

Mjartan, cependant, reste le plus fier d'un autre nombre: près de 90% des prêts d'Optus sont investis dans des communautés à faible revenu ou dans des entreprises ou des logements minoritaires.

"Je crois fermement que la mission et la marge peuvent non seulement coexister, mais aussi se renforcer mutuellement", a déclaré Mjartan. "Si nous remplissons la mission correctement, et que nous réussissons à prouver que nous pouvons bâtir un secteur des petites entreprises dynamique et le soutenir, cela contribuera à notre succès et à notre viabilité."

Un nouveau visage

Au début, Jennifer Clyburn Reed ne savait pas quoi penser.

Client de longue date et partenaire commercial de la S.C. Community Bank, Reed était un bon ami du président du conseil d'administration Paul Mitchell et d'autres associés de la banque.

Mjartan représentait une nouvelle ride.

"Honnêtement, c'était très intéressant", a déclaré Reed, un entrepreneur de Columbia et fille du représentant américain Jim Clyburn. «J'étais très réservé la première fois que nous nous sommes rencontrés, mais j'ai pensé qu'il était important pour moi de lui donner une chance de me montrer où était son esprit. Ensuite, j'ai voulu qu'il me montre où était son cœur. Et maintenant que je sais que nous sommes sur des pages similaires. Nous sommes définitivement dans le même livre. Nous partageons certaines de ces pages afin de pouvoir aider la communauté à grandir. "

Un étranger – celui-ci d'Europe centrale en passant par le sud de l'Arkansas – prenant le contrôle d'une institution aussi importante pourrait être une raison de hausser un sourcil. Victory Savings Bank a ouvert ses portes en 1921 en tant que première banque appartenant à des Noirs en Caroline du Sud. Depuis sa base située au 1107, rue Washington, il a joué un rôle crucial en aidant les Africains africains à aller à l'université et à acheter des maisons pendant des décennies.

«Au milieu de la ségrégation, l'anticipation était que la banque aiderait de nombreuses familles et entreprises afro-américaines à réaliser leurs rêves», a déclaré le professeur d'histoire associé et historien local de l'Université de Caroline du Sud, Bobby Donaldson, au Columbia Regional Business Report pour un article de 2018. «À une époque, c'était la banque de la communauté.»

L’influence de la victoire s’étend au-delà de Columbia.

"Dans les années 1950, lorsque les Afro-Américains à Orangeburg et Summerton contestaient la ségrégation scolaire, beaucoup ont été mis à l'écart et licenciés", a déclaré Donaldson. «Il y a eu une campagne nationale de financement et des milliers de dollars ont été versés en Caroline du Sud par le biais de la Victory Savings Bank.»

Mitchell, originaire de Columbia qui a lancé la première des nombreuses entreprises de la ville en 1990, connaissait bien l'histoire de la Victory Savings Bank. Lorsque la banque a eu des ennuis à la fin des années 1990, il a gardé un œil sur son avenir, rejoignant rapidement un groupe d'investisseurs regroupant leurs forces pour sauver l'institution.

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«Je pense que nous avons levé un peu plus de 3 millions de dollars pour acheter les actifs de la banque en faillite», a déclaré Mitchell, qui a siégé au conseil d'administration de ce qui est devenu la S.C. Community Bank pendant une douzaine d'années avant d'en devenir le président. «Une fois que cela s'est produit, j'ai commencé à investir dans la banque. En fait, nous avons plutôt bien réussi au début des années 2000. »

Puis est arrivée la Grande Récession, qui a commencé en 2007 avec l'éclatement d'une bulle immobilière américaine. Le ralentissement économique le plus grave que le pays ait connu depuis la Grande Dépression a suivi.

Alors que le chômage montait en flèche dans les communautés minoritaires qui voyaient leur principale source de capitaux propres – la valeur des maisons – chuter, des prêts problématiques et d'autres difficultés ont atterri la banque sur la liste non officielle des banques à problèmes, une liste confidentielle tenue par la FDIC et compilée par divers sites Web de sources publiques.

Avec son engagement historique à fournir du capital aux communautés bancaires traditionnellement mal desservies, la S.C.Community Bank, comme d'autres institutions appartenant à des minorités, a ressenti le pincement. En 2007, les États-Unis comptaient 44 banques à majorité noire, selon American Banker. En novembre 2019, Optus était l'un des 21 seulement.

Alors que l'économie commençait à se redresser, la banque aussi. Les prêts immobiliers commerciaux problématiques qui le maintenaient sur la liste de surveillance fédérale jusqu'en novembre 2017 ont été résolus, et la banque a été retirée de la liste en mars 2018.

"En 2012, 2013, je pensais vraiment que la banque pouvait être sauvée, et j'ai donc commencé à investir mon propre argent", a déclaré Mitchell. «L'économie se redressait et je pensais qu'avec un leadership différent, la banque pourrait prendre de meilleures décisions. La bonne chose à propos d'une petite banque ou d'une petite entreprise est qu'il est plus facile de se retourner. Nous n'étions pas si gros que c'était un effort énorme. Il s'agissait simplement de prendre de bonnes décisions commerciales saines. »

Cela ne s'est pas produit instantanément: "Nous avons peut-être embauché un président ici et là qui n'était pas nécessairement le bon candidat", a déclaré Mitchell.

À la recherche du bon leader, les membres du conseil d'administration de la banque se sont mis à la recherche de candidats.

"Nous avons posé des questions, principalement à d'autres banquiers afro-américains, sur les candidats potentiels, et nous avons interrogé probablement cinq ou six candidats différents", a déclaré Mitchell. «Mais quelques PDG de banques, des PDG de banques afro-américaines, nous ont dit que nous devions rencontrer Dom. … J'ai pensé qu'il était très intéressant que les banquiers afro-américains, PDG, recommandent quelqu'un qui n'est pas afro-américain, car ce n'est généralement pas le cas. »

Les chemins des banquiers se sont croisés lors d’une conférence à Los Angeles. La chimie a été immédiate.

"Il était évident qu'il était qualifié, et après lui avoir parlé, nous avons réalisé qu'il avait la même appréciation de servir les personnes mal desservies et non bancarisées", a déclaré Mitchell. "… Nous étions très alignés."

Humble début

Cet alignement est centré sur la communauté. Mjartan parle souvent de services bancaires basés sur la mission, soulignant l'importance d'injecter du capital dans des endroits où il n'avait peut-être pas trouvé de logement auparavant. Il s'empresse également d'ajouter que la mission et la marge sont intimement liées: l'aide ne peut pas être soutenue et effectuer un changement de génération, à moins qu'elle ne vienne d'un endroit financièrement sain.

"Vous voulez aider tout le monde, mais n ° 1, vous devez avoir une entreprise solide, ou, fondamentalement, ce sera une aide temporaire", a déclaré Mitchell.

Fournir ce coup de pouce supplémentaire est un chapitre du livre que Mjartan et Reed lisent tous les deux. Reed et son mari dirigent une société immobilière qui achète et rénove des maisons abandonnées, puis vend les propriétés à des acheteurs d'une première maison. Partenaire de cette entreprise, Optus est également un prêteur hypothécaire potentiel, petit mais prêt à explorer des options de financement.

«Il est important de devenir propriétaire d'une maison», a déclaré Reed. «Le partenariat que nous voulons avec la banque est de créer une entité où ces nouveaux acheteurs de maison se sentent en sécurité, se sentent à l'aise, se sentent soutenus, de sorte que lorsqu'ils sont prêts à acheter, laissant le loyer derrière eux… ils peuvent passer par Optus Bank et être prospère. "

C'est, dans une note de sermon, le but de Mjartan chez Optus, où chaque client qui franchit la porte semble un peu familier, s'il plisse les yeux.

«Comment pouvons-nous les aider à échapper à cette course effrénée du salaire et à payer vos factures? Comment dépasser le quotidien? » Dit Mjartan. «Pouvons-nous créer un petit coussin? Pouvons-nous créer cette richesse qui vous donne le confort d'aller faire quelque chose de fou comme investir dans une banque?

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"C'est vraiment comme ça que ça a commencé pour moi."

Mjartan avait 500 $ en poche lorsqu'il est arrivé à Camden, en Arkansas, en tant qu'immigrant tchèque de 16 ans.

"Mes parents ont dû l'emprunter et ils ont dû emprunter l'argent pour mon billet d'avion", a-t-il déclaré. «Quelques années après la révolution (en Tchécoslovaquie), mon père venait de créer cette entreprise, donc pour eux, le billet d'avion et 500 $ représentaient probablement un an ou plus de revenus. C'était un investissement important qu'ils ont fait, donc j'étais très protecteur de ces quelques dollars qu'ils m'ont donnés. »

À cette fin, la mère d'accueil de Mjartan l'a amené à ouvrir un compte bancaire sa première semaine en Amérique.

"Elle m'a appris à écrire ces choses étranges appelées chèques", a déclaré Mjartan. «Je pouvais à peine parler anglais. C'était un concept tellement étranger. Mes parents n'avaient pas d'argent. Je n'ai pas grandi avec de l'argent. Je ne savais pas de quoi il s'agissait. »

Cette expérience déclenchée deviendrait une curiosité permanente.

"J'étais toujours intéressé: comment accumuler de l'argent?" Dit Mjartan. «Pour moi, il ne s'agissait jamais de devenir riche. Il s'agissait toujours de me protéger de cette insécurité des immigrants. J'ai toujours voulu m'assurer que j'avais l'indépendance, que je pouvais prendre soin de moi, que j'étais autosuffisant, que je n'avais pas à dépendre des autres. J'ai reçu beaucoup d'aide, mais c'était tout ce désir de nous assurer que nous étions autonomes. »

Mjartan a été témoin des hauts et des bas de la propriété d'une petite entreprise, en regardant son père hôte gérer un dépanneur. Il a échappé de l'argent à des emplois de tondeuse à gazon dans le quartier et, plus tard, à un concert de tutorat à l'Université d'Arkansas-Little Rock, conduisant quelques villes pour déposer ses chèques de paie dans la banque qu'il avait découverte avec le meilleur taux d'intérêt.

Lorsque ses économies ont atteint 5 000 $, ses amis l'ont exhorté à remplacer son camion battu. Il a refusé.

"J'ai commencé à aider mes amis", a déclaré Mjartan. «S'ils avaient besoin d'acheter une voiture, j'ai pu leur prêter de l'argent. J'ai pu acheter une maison, la maison voisine et la maison voisine. J'ai pu accumuler des ressources de cette façon, mais tout cela était motivé par la mentalité d'insécurité des immigrants. »

Mjartan a rencontré sa femme, la Géorgie, au collège et a trouvé une âme sœur fiscale. Soucieux de vivre selon leurs moyens, le couple tenait également à utiliser leurs ressources pour améliorer leur communauté. La Géorgie a été directrice d'un refuge pour sans-abri, un rôle que Mjartan l'aidait lorsqu'il a été initié au concept de banque communautaire.

«Il se trouve que c'est la banque qui a été créée en 1986 par Sam Walton de Walmart et Hillary Clinton et (fondateur de Systematics Inc.) Walter Smiley – ces chefs d'entreprise et dirigeants politiques légendaires qui se sont réunis et ont créé cette institution qui va équilibrer mission et marge. », A déclaré Mjartan.

Le concept s'est avéré parfaitement adapté à Mjartan, qui a passé 12 ans en tant que cadre supérieur chez Southern Bancorp, une banque de développement communautaire de 1,2 milliard de dollars basée en Arkansas. Il a occupé ce poste lorsqu'il a rencontré Mitchell à L.A.

Lui et la Géorgie devaient décider s'ils voulaient déménager leur famille – dont Melody, 6 ans, Dominik Jr., 5 ans et Jozef, 4 ans – dans un endroit qu'ils connaissaient peu et s'ils croyaient suffisamment à la banque Columbia pour investir. leur propre argent. "Nous étions tous deux PDG avec de grandes racines et une communauté en Arkansas", a déclaré Mjartan. «Tout le monde, du gouverneur au sans-abri dans la rue, faisait partie de notre cercle. Il était difficile de s'en départir, mais nous pensions que c'était une opportunité unique. Étant donné le petit nombre de banques afro-américaines et le nombre décroissant, c'était un moment où nous devions sortir de la foi et voir si nous pouvions faire quelque chose de transformationnel. "

Voyage en cours

La vision de Mjartan a attiré des supporters de haut niveau.

Le 20 janvier, alors que son mari et candidat démocrate à la présidentielle Tom Steyer marchait en souvenir de Martin Luther King Jr., à un pâté de maisons du Statehouse, Kat Taylor a rattrapé un vieil ami.

Taylor, co-fondateur et PDG d'Oakland, en Californie, la Beneficial State Bank, a souligné l'importance des banques qui investissent dans les communautés qui y investissent d'abord lors d'une réception au nouveau siège social d'Optus au 1241 Main St. «Nous avons besoin des banques pour revenez à Main Street et soutenez nos communautés, parce que c'est de là qu'elles tirent leur financement de dépôt », a déclaré Taylor, qui a rencontré Mjartan pour la première fois en Arkansas. «Les banques sont quasi publiques et elles devraient servir l'intérêt public.»

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Comme Mjartan, Taylor croit au rôle des banques axées sur la mission, en particulier des institutions financières de développement communautaire. Ces organisations financières privées se sont engagées à fournir des prêts responsables aux communautés sous-représentées ou sous-bancarisées.

«Je passe beaucoup de temps à Washington à essayer de trouver des moyens de faire prospérer ces institutions», a déclaré Mjartan. «Au cours des 10 dernières années, les crédits du CDIF au niveau fédéral ont continué de croître, malgré les bons et les mauvais moments, (avec) un soutien bipartisan. Nous sommes presque à 300 millions de dollars cette année en crédits à la ville du CDIF (financement). Cette banque a reçu plus de 600 000 $ en investissements de ce fonds du CDIF au cours des deux dernières années seulement.

«… Il y a beaucoup de décideurs qui comprennent que, pour faire fonctionner le capitalisme, il faut parfois donner un petit coup de pouce supplémentaire. Vous devez canaliser ce capital aux bons endroits, et ils nous fournissent ce soutien pour faire ces 150 000 $ de prêts aux petites entreprises qui ne seraient franchement pas viables si nous n'avions pas une partie de ce soutien. »

La banque de Taylor a contribué 1 million de dollars au changement de marque d'Optus, qui a commencé il y a près de deux ans et a abouti à l'installation d'une grande enseigne sur le toit au début de février qui se trouve maintenant aux côtés des voisins du centre-ville Wells Fargo et Synovus.

En latin, pour «choisir», Optus est censé signifier l'idée que la banque est désormais une option préférée, «par rapport à l'ancienne façon dont nous étions positionnés, comme une sorte de banque de dernier recours», a déclaré Mjartan en 2018.

Taylor a déclaré: «Il est absolument attaché à l'objectif et à la justice, et il a une ténacité incroyable. Je parie que cela vient en partie de sa propre histoire d'immigrer dans ce pays sans grand-chose et d'avoir à construire sa vie et sa carrière par lui-même. Je ne sais pas d'où vient cette justice en lui, mais elle est profonde. "

Des indices se trouvent dans le bureau de Mjartan, remplis de livres et de photos de famille. Chaque après-midi, ce bureau pourrait également contenir un maire.

"Les opportunités dont il a pu profiter, vivant dans ce grand pays, je pense que cela lui donne une proximité avec l'expérience à laquelle tant de communautés historiquement privées de droits pourraient faire face", a déclaré le maire de Columbia, Steve Benjamin, un partisan d'Optus qui travaille avec la banque sur les initiatives de développement de la ville. «Il voit beaucoup plus d'un objectif différent que de nombreux Américains d'origine naturelle pourraient voir. Il a un QI élevé, mais il a également un égaliseur élevé. C’est un quotient émotionnel. Il comprend. Il a un gros cerveau, mais il a aussi un grand cœur. "

Bien qu'il soit fier du redressement d'Optus, Mjartan détourne l'attention des autres: Mitchell, le sénateur américain Tim Scott, le trésorier d'État Curtis Loftis, et de nombreux responsables de la ville et du comté qui, selon lui, ont été des partisans constants, aidant à assumer la charge de ce que Mjartan considère comme un processus continu périple.

"Quand les gens voient un homme blanc de Tchécoslovaquie dans cet institut, ils sont en quelque sorte naturellement curieux, ou méfiants dans certains cas", a déclaré Mjartan. «Mais d'une manière générale, c'est un ministère pour nous. Je vois cela comme un ministère de création de richesse.

«Quand je viens au travail, j’ai l’impression que c’est le but de ma vie. Cela vient de cette opportunité, de venir dans ce pays avec 500 $ et une bénédiction de mes parents de le faire. Je me sentais responsabilisé. Mais je vois chaque personne qui franchit cette porte de la même manière. Ils viennent ici – parfois, ils n'ont même pas 500 $, mais ils veulent améliorer leur vie. "

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Julien