Quels frais de carte de crédit les petites entreprises paient-elles?

Alors que nous nous éloignons tous de la trésorerie, il est de plus en plus important pour les entreprises accepter les paiements par carte.

Cependant, comme nous le savons tous, paiements par carte venir avec de nouveaux frais car vous devez payer une entreprise pour faciliter la transaction.

Curieusement, cependant, la plupart des propriétaires d'entreprise ne pensent jamais à leur accord de traitement des paiements et paieront avec plaisir la facture de leur fournisseur sans se demander si elle est compétitive.

(Puisque vous lisez cet article, je suppose que vous ne rentrez pas dans cette catégorie!)

Dans cet article, je vais expliquer ce que les entreprises doivent payer pour accepter les paiements par carte puis discuter de la façon de trouver et d'acheter le offres de service marchand les plus compétitives.

Commençons.

Quels frais / charges paierez-vous?

La tarification des services marchands a tendance à être assez complexe, ce qui rend difficile pour les commerçants de savoir ce qu'ils dépensent réellement chaque mois.

Dans cette section, j'examinerai brièvement les principaux frais et frais de traitement des paiements que vous paierez.

(Pour un examen plus approfondi des frais de traitement, consultez cet article.)

  • Frais de service marchand: Les frais sur chaque transaction de crédit ou de débit que vous acceptez. Généralement, environ 0,25-0,35% pour les cartes de débit, 0,7-0,9% pour les cartes de crédit et 1,6-1,8% pour les cartes de crédit commerciales. Une prime peut s'appliquer si la carte est émise hors de l'UE, si le titulaire de la carte n'est pas présent ou si le paiement est effectué en ligne.
  • Location de terminaux: Les frais de location pour votre machine à puce et PIN. En règle générale, 14 à 16 £ pour un terminal de comptoir fixe, 17 à 21 £ pour un terminal portable et 20 à 24 £ pour un terminal mobile.
  • Passerelle de paiement: Si vous prenez des cartes en ligne ou par téléphone, vous aurez besoin d'une passerelle de paiement, qui joue le même rôle que le terminal. Typiquement entre 6-10p par transaction. Il y a généralement des frais fixes d'environ 20 £ par mois, mais cela vous donne souvent vos 300 premières transactions gratuitement.
  • Frais d'autorisation: Des frais supplémentaires pour chaque autorisation sur chaque transaction pour tester le mode de paiement. Généralement, environ 1-3p par transaction.
  • Frais de service mensuels minimum (MMSC): Des frais sont perçus si vos transactions tombent en dessous d'un certain niveau. Si vos autres frais dépassent les frais de service mensuels minimaux, vous n'avez pas facturé le MMSC. Généralement fixé à 10-20 £ par mois.
  • Frais d'installation: Des frais fixes uniques (parfois évitables) pour l'installation de nouvelles installations commerciales. Généralement entre 50 et 150 £.
  • Frais de refacturation: Des frais administratifs sont facturés chaque fois qu'un titulaire de carte demande un rejet de débit. Généralement, environ 10 à 20 £ par instance.
  • Frais de conformité PCI: Des frais d'administration pour remplir votre questionnaire d'auto-certification PCI annuel et votre certificat de conformité. Généralement, environ 2 à 5 £ par prise par mois.
  • à lire :  comment rendre votre maison «verte» et économiser de l'argent

    Ce sont donc les coûts de base du traitement des paiements par carte. Le montant que vous dépensez dépendra évidemment de beaucoup de choses, par exemple, votre chiffre d'affaires, le nombre de terminaux que vous avez, le type de carte que vos clients utilisent et si vous échangez en ligne ou en magasin.

    Dans une section ultérieure, je vais parcourir un exemple de facture pour une entreprise pour vous donner une idée du montant que vous pourriez payer.

    Mais nous devons d'abord traiter du sujet brûlant de la journée: la surcharge.

    Pouvez-vous surcharger vos clients?

    La surcharge est (ou, du moins, c'était) un sujet délicat à discuter. D'une part, il semble juste que si les paiements par carte entraînent un coût supplémentaire, les clients qui paient la carte devraient payer ce coût supplémentaire. Il semble également juste que seuls les clients qui paient par carte le paient.

    Et c’est ce qu’était un supplément. Un petit supplément pour couvrir le coût du traitement des paiements par carte qui n'était facturé qu'aux clients payant par carte.

    Malheureusement, les grandes entreprises (fait intéressant, celles qui frais de traitement des paiements les plus bas) a utilisé des surtaxes comme excuse pour profiter de ses clients. L'industrie du voyage a été le pire exemple avec les grandes entreprises qui ont souvent opté pour des surtaxes de 5% pour le paiement avec une carte de crédit ou de débit. En réalité, ils payaient probablement moins de 1% pour traiter le paiement.

    La situation est devenue si mauvaise que l'UE a introduit une nouvelle législation (en vigueur à partir du 13 janvier 2018) interdit toute surcharge de crédit et de débit pour les cartes de consommation. Les cartes commerciales ne sont pas couvertes par la législation et peuvent toujours être surtaxées mais uniquement dans la mesure de la législation précédente, c'est-à-dire qu'elles ne peuvent être facturées que ce qu'il en coûte pour traiter le paiement.

    De nos jours, les entreprises ne sont plus autorisées à facturer des clients pour l'utilisation d'une carte de crédit ou de débit et doivent soit absorber les coûts, soit les inclure dans le coût global des biens ou des services. Encore une fois, cela n'inclut pas les cartes commerciales.

    Avec l'interdiction de surtaxe, il est plus important que jamais de garantir la compétitivité de vos services de paiement par carte, ce qui nous amène à…

    Quelle est la meilleure machine à cartes pour les petites entreprises?

    Malheureusement, il n'y a pas de réponse simple à cette question. La meilleure machine à cartes pour une entreprise peut être complètement fausse pour une autre.

    Pour vous aider à affiner votre choix, je vous ai posé deux questions que vous devriez vous poser. Ces questions devraient vous aider à éliminer certaines des options qui ne conviennent pas à votre entreprise et vous mettre sur la voie du bon achat.

    (Malheureusement, je n'ai pas l'espace pour approfondir ce sujet. Pour une discussion plus approfondie sur la façon de trouver la machine à cartes parfaite, consultez cet article que j'ai écrit l'année dernière. Il est très complet et couvre tout, du soutien à la mobilité.)

    à lire :  United améliore son jeu avec la classe affaires Polaris. Comment aller ...
  • Avez-vous un emplacement fixe? Les terminaux statiques sont physiquement connectés aux systèmes POS et sont vos options les moins chères. Vous disposez ensuite de terminaux portables qui communiquent avec les systèmes POS via Bluetooth ou Wi-Fi. Et si vous avez besoin de traiter des transactions en déplacement, vous disposez de terminaux mobiles qui fonctionnent avec des applications sur votre téléphone ou votre tablette.
  • À quelle fréquence traitez-vous les paiements? La plupart des machines à cartes sont livrées avec des contrats de location à long terme couvrant plusieurs années. Ils ont également généralement des frais de service mensuels minimum comme je l'ai mentionné ci-dessus. Si vous avez un flux régulier de clients, ceux-ci sont généralement bien. Cependant, si votre entreprise a des modèles de trading irréguliers, il convient d'envisager des options de paiement à l'utilisation comme iZettle et SumUp.
  • Combien vais-je payer chaque mois?

    Comme je l'ai mentionné précédemment, le montant exact que vous paierez chaque mois est également une question délicate, car cela dépend de la transaction que vous avez achetée, de votre chiffre d'affaires mensuel et de sa répartition.

    Dans un blog récent, j'ai donné une étude de cas rapide, enquêtant sur le montant qu'une petite entreprise typique pouvait espérer payer en frais de traitement chaque mois. Vous pouvez lire l'article entier ici.

    Pour l'étude de cas, j'ai inventé une entreprise appelée Fournitures de bureau d'Alan. L'affaire tourne £ 200,000 une année avec une valeur transactionnelle moyenne de £ 100. Sur les 200 000 £, £ 160,000 est pris par cartes de crédit et £ 40,000 par cartes de débit.

    Avec une offre moyenne, "high street", voici ce que cette entreprise pourrait s'attendre à payer:

  • Frais de service marchand (crédit à 1,3%): 173,33 £
  • Frais de service marchand (débit à 0,7%): 23,33 €
  • Location de terminaux: 20 £
  • Frais d'autorisation: 6,58 £
  • Frais de service mensuels minimum: Non chargé.
  • Frais de conformité PCI: 3,50 £
  • Pour un total des dépenses mensuelles de traitement des paiements de £ 226,74, qui est approximativement 1,35% du chiffre d'affaires d'Alan’s Office Supplies.

    J'ai ensuite dirigé la même entreprise Cardswitcher pour générer un devis plus compétitif et a réussi à réduire le paiement mensuel à £ 124,90, ce qui est juste 0,75% du chiffre d'affaires d'Alan’s Office Supplies.

    Il s'agit d'une économie de 45% d'une valeur de plus de 1 200 £ par an.

    Comment pouvez-vous trouver les services marchands les moins chers?

    Bon, alors maintenant vous savez combien il est important de trouver la bonne affaire de services marchands. Malheureusement, très peu d'entreprises feront suffisamment de recherches pour vraiment comprendre ce qui est proposé sur le marché.

    Et si vous ne savez pas ce qui est proposé, il est beaucoup plus probable que vous preniez une mauvaise décision d'achat, ce qui vous coûtera des sommes importantes pendant la durée de votre contrat.

    Dans cette section, je vais voir comment une PME peut trouver les services marchands les moins chers. Si vous souhaitez en savoir plus sur les différents canaux de vente des services marchands, consultez notre blog détaillé ici.

    Banques

    Les banques ne possèdent pas réellement leurs propres produits de service marchand. Au lieu de cela, ils s'associent avec un processeur de cartes et revendent leur service. Barclaycard est la seule exception à cette règle au Royaume-Uni.

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    Les processeurs de cartes adorent vendre par le biais d'une banque, car c'est une victoire facile. Vous voyez, la plupart des entreprises se tournent vers leur banque pour les services marchands et ont tendance à accepter leurs prix sans aucun doute.

    Cela permet aux banques d'augmenter leurs frais et de faire une petite fortune à leurs clients commerciaux. Pire encore, les processeurs de cartes accordent aux banques très peu de marge de manœuvre et ne peuvent donc pas réduire leurs frais, même si vous les incitez à augmenter les prix.

    Processeurs de cartes

    La technologie numérique a simplifié pour les consommateurs l'achat direct auprès des fabricants ou des fournisseurs et éliminé les intermédiaires coûteux. Et cela devrait être le cas avec les services marchands.

    Malheureusement non.

    Les processeurs de cartes savent que tout propriétaire d'entreprise qui les appelle a à peu près décidé qu'il souhaitait utiliser son produit. Cela signifie qu'ils peuvent augmenter le prix sans perdre trop d'affaires. Le prix que vous obtenez directement d'un processeur de carte n'est pas aussi élevé que les taux bancaires, mais il n'est certainement pas compétitif.

    Sites Web de comparaison de prix

    Si vous voulez tirer le meilleur parti possible, vous devez choisir ce qu'on appelle un Organisation de vente indépendante (ISO). Les ISO représentent des centaines ou des milliers de commerçants et négocient collectivement au nom des processeurs de cartes.

    Cependant, il ne suffit pas de choisir une ISO au hasard. Bien que les ISO soient nettement moins chers que les autres canaux de vente, il y aura toujours des variations entre leurs offres.

    Pour trouver la meilleure offre, vous devez rechercher et comparer les offres de chaque ISO.

    Et c'est là qu'intervient Cardswitcher. En tant que seul spécialiste site de comparaison de prix pour les services marchands au Royaume-Uni, nous nous assurons que vous trouverez les meilleures offres sur le marché.

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    Julien