Que faire avec 5K, 10K, 20K

Le pourcentage des frais devrait-il être inférieur? Je suis sûr que MMM a mentionné lors d'une publication pour rechercher 0,17% ou moins? Le fonds STAR comprend plusieurs catégories d'actifs et a un investissement minimum inférieur à la moyenne (1 000 $) pour un fonds commun de placement. Je ne pense pas que 0,17% soit un nombre magique, c'est juste quelque chose qui est tout à fait réalisable dans un fonds indiciel. Payer un supplément de 0,17% équivaut à 8,50 $ de plus par année pour un investissement de 5 000 $. Vous pouvez décider de son importance. Je pense que vous devriez faire attention aux fonds gérés activement qui peuvent parfois avoir des ratios de dépenses bien supérieurs à 1%, parfois même 2% par an. Certains ont même des commissions de vente («fonds chargés») où ils enlèvent une partie de votre investissement à l'avance, ou parfois des frais de retour lorsque vous vendez. Restez à l'écart de ceux-ci, loin. Si les fonds communs de placement ne sont pas aussi efficaces que les indices, alors je devrais commencer par les indices? Quelle est la différence entre un fonds indiciel, des fonds communs de placement largement diversifiés et des fonds activement gérés? et le fonds VBINX sont composés à 60% d'actions et à 40% d'obligations. Un fonds indiciel serait composé d'une seule classe d'actifs, vous pouvez acheter un fonds indiciel obligataire et / ou un fonds indiciel boursier ou un ETF et décider de votre propre répartition du montant de chacune. Cependant, dans les fonds équilibrés, ils resteront automatiquement équilibrés – si les actions ou les obligations augmentent ou diminuent, le gestionnaire de fonds modifiera la composition des investissements pour la maintenir à 60/40. Si vous achetez le vôtre, cela n'arrivera pas, vous devrez le faire vous-même si vous souhaitez maintenir le même équilibre.

Les fonds gérés activement sont des fonds où le gestionnaire de fonds sélectionne des investissements qui, selon lui, vont battre le marché, et ils décident «activement» quand acheter et vendre chacun. Un fonds indiciel essaie simplement d'imiter la performance de l'indice global auquel il se compare (par exemple, S & P500, Wilshire 5000), de sorte que personne ne décide activement quand acheter ou vendre quoi que ce soit – un ordinateur peut essentiellement acheter et vendre pour rester en ligne avec l'indice. Cela signifie également généralement de faibles distributions de gains en capital et des impôts, car encore une fois, personne n'achète et ne vend régulièrement, comme vous en trouvez parfois dans un fonds géré activement.

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Tout cela suppose que vous n'avez pas besoin de dépenser cet argent pendant au moins environ 5 ans. Rien de moins que ça, aller avec les marchés monétaires, les CD, les comptes d'épargne, etc.– avec un horizon temporel plus court, le risque de perte (des fluctuations à court et à long terme) l'emporte sur le risque de perte de valeur réelle due à l'inflation. Environ 5 ans après cela, car les fluctuations de haut en bas commencent à s'équilibrer et l'inflation commence à s'accumuler.Même avec MM, CD, SA ayant un rendement d'environ 1,2%? Oui, même avec un rendement de 1,2%. Je sais qu'il est difficile de penser que vous "abandonnez" autant de retours potentiels. Mais vous renoncez également au risque de perdre 25% ou 50% lorsque vous avez besoin d'argent en seulement quelques années. Les tendances historiques montrent que sur des périodes plus longues, vous pouvez à peu près compter sur des rendements solides des actions et des obligations, avec peu de risque de perdre beaucoup de votre investissement. Mais sur de courtes périodes de moins de 5 ans, les modèles historiques montrent que presque tout peut arriver. Dans le même temps, l'inflation au cours des dernières années n'est que d'environ 2 ou 3%, mais sur 5 ans, un taux d'inflation de 3% signifie que les prix ont augmenté de près de 16%, sur 10 ans d'environ 34% – et cela en supposant que l'inflation reste faible, et il est allé beaucoup, beaucoup plus haut certaines années. Ainsi, sur ces longues périodes, obtenir des rendements supérieurs à l'inflation est la plus grande préoccupation.

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C'est votre argent, vous pouvez faire ce que vous voulez en peu de temps, mais comprenez si vous n'investissez que pendant 2 ans pour quelque chose comme un acompte, et quand vient le temps d'acheter la maison et que le marché baisse soudainement 20-30 %, vous seriez un campeur assez malheureux. Bien sûr, cela pourrait également augmenter de 20 à 30%, mais en très peu de temps, cela ressemble moins à un investissement qu'à un jeu.

L'allocation d'actifs de tout le monde ne sera-t-elle pas la même à un moment donné, puisque l'objectif principal est autant de diversification que possible? Même si je décide de passer de 25% à quatre classes d'actifs ou même de 50% à deux, il est toujours discutable d'étirer une si petite somme d'argent.

Dans quelle mesure les fonds diversifiés sont-ils réellement stables (ETF, mutuelles)? Au point où je peux mettre 10K en un et ne pas m'inquiéter pendant quelques années de la volatilité?

Non, l'allocation d'actifs de chacun ne sera pas la même. Les gens ont différents objectifs, différents horizons temporels et différentes tolérances au risque, pour n'en nommer que quelques-uns. Sur ce dernier point, certaines personnes pourraient paniquer si leur valeur d'investissement chutait de 10% en une semaine. D'autres pourraient être ravis de l'opportunité d'achat et en profiter davantage pour en profiter. Ce premier groupe pourrait garder son argent en marge "jusqu'à la reprise du marché". Ensuite, ils achèteront en haut et le regarderont de nouveau tomber – ils appellent parfois cela se faire fouetter. Les gens de ce groupe effrayé sont mieux lotis avec des investissements plus conservateurs, même si les rendements sont moindres, car ils seront en mesure de s'en tenir au plan.

Il n'y a pas de taille unique pour toutes les allocations d'actifs.

La magie des fonds communs de placement et des FNB diversifiés sans commission est que vous n'avez pas besoin d'une tonne d'argent pour être diversifié. Il n'est pas question de diversifier un petit investissement – l'inverse, tout mettre dans un seul titre ou quelque chose comme ça, est beaucoup plus discutable parce que vous prenez plus de risques pour souvent aucun meilleur rendement attendu.

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Votre dernière question sur leur stabilité revient à cette question de tolérance au risque. Au cours d'une année donnée, vous pouvez facilement voir votre investissement baisser de 10% ou gagner 10%. Parfois plus, parfois beaucoup plus, dans les deux sens. Regardez n'importe quel graphique boursier au cours des 50 ou 100 dernières années pour l'un des principaux indices pour voir ce qui pourrait arriver. Plus la période est longue, moins il est probable que vous perdriez de l'argent et plus vous approcherez du rendement moyen à long terme pour cette classe d'actifs ou cet ensemble de classes d'actifs. Il n'y a cependant aucune garantie, et si vous n'investissez que "pour quelques années", oui, vous devrez vous soucier de la volatilité.

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Julien