Pourquoi je suis heureux d'obtenir mon plus petit remboursement d'impôt jamais …

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La plupart des Américains se soucient de deux choses en matière d'impôts: devoir moins et obtenir un gros remboursement.

En 2018, la Tax Cuts and Jobs Act a réduit la facture fiscale moyenne des Américains. Mais lorsque la saison des déclarations est arrivée, de nombreux contribuables n'étaient pas contents de recevoir des remboursements inférieurs à la moyenne.

Je comprends la frustration. Entre mon remboursement d'État et le remboursement fédéral, il est typique que je reçoive bien plus de 1 000 $ du gouvernement. Pour la plupart des gens, cela ressemble à un jour de paie supplémentaire.

Il s'avère que les deux ne sont pas directement liés. Les employés qui n'avaient pas revu leur formulaire W-4 en 2018 pour ajuster leurs retenues à la source après l'entrée en vigueur de la nouvelle loi avaient moins d'impôt retenu, ce qui avait pour conséquence plus d'argent dans leurs poches – et une manne moins importante pendant la période fiscale.

"De nombreux déclarants ont reçu une augmentation de leurs chèques de paie tout au long de 2018; c'est là que le montant restant de leur remboursement est allé", m'a dit l'année dernière Mark Jaeger, directeur du développement fiscal de TaxAct. "Au lieu d'attendre de recevoir leur argent en remboursement d'impôt, ils l'ont reçu toute l'année."

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Autrement dit, les gros remboursements d'impôt signifient généralement que vous avez payé plus que ce que vous deviez en impôts – vous aviez trop d'impôt sur le revenu prélevé sur chaque chèque de paie, et maintenant l'IRS retourne ce qui vous revient de droit. Au lieu de garder votre argent dans un compte d'épargne ou de placement où il pourrait rapporter des intérêts toute l'année, vous avez essentiellement accordé un prêt sans intérêt au gouvernement.

Personnellement, j'aimerais optimiser chaque dollar que je gagne, alors en 2019, j'ai essayé de me rapprocher le plus possible de l'équilibre fiscal. En d'autres termes, j'ai décidé de ne pas obtenir un remboursement énorme en faisant correspondre ma retenue à la source à ma véritable obligation fiscale.

Je suis heureux d'annoncer que cela a fonctionné – j'obtiens mon plus petit remboursement fédéral à environ 200 $. C'est près de 780 $ de moins que l'année dernière. Avec l'argent supplémentaire dans chaque chèque de paie, j'ai augmenté mes cotisations d'épargne automatique, augmentant régulièrement le solde de mon compte d'épargne à haut rendement.

Si vous investissez en dehors des comptes de retraite, avoir plus d'argent dans chaque chèque de paie pour investir augmente considérablement vos chances de constituer un patrimoine. En étalant les contributions régulières sur une longue période de temps, vous profitez d'une stratégie financière appelée la moyenne des coûts en dollars, qui réduit efficacement le montant que vous payez par action pour un investissement. Lorsque vous investissez une somme forfaitaire en une seule fois – comme un remboursement – vous achetez sur le marché à un prix unique.

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Mis à part les préférences personnelles, je comprends pourquoi les gens voudraient un gros remboursement. Il peut servir de compte d'épargne instantané ou vous aider à rembourser rapidement vos dettes. "Pour certains, c'est une stratégie parfaitement adaptée, tant que vous pouvez couvrir toutes vos autres dépenses tout au long de l'année", a déclaré Jaeger.

Mais si vous souhaitez augmenter votre valeur nette, essayez d'ajuster vos retenues à la source cette année pour qu'elles correspondent à votre obligation fiscale. Vous ne pourrez peut-être pas acheter une voiture ou prendre des vacances avec votre remboursement l'année prochaine, mais vous aurez un compte d'épargne ou d'investissement qui vaut beaucoup plus.

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Julien