Les baby-boomers investissent-ils trop dans le risque? Cet ancien hed …

Il existe de nombreuses stratégies pour investir en vue de la retraite, mais si elles incluent le chargement des actions dans votre vieillesse, elles sont dangereuses, explique Raoul Pal, ancien gestionnaire de fonds spéculatifs et chef de la direction et co-fondateur de la société de médias financiers Real Vision.

Afin d'aider les Américains à se préparer correctement à leur retraite, Pal et son entreprise ont publié une campagne de vidéos de deux semaines sur la retraite, qui mettent l'accent sur différents aspects du processus d'investissement. Certains épisodes mettent en évidence le secteur mondial des pensions, tandis que d'autres attirent l'attention sur la manière dont les frais d'investissement élevés et les pièges comportementaux peuvent nuire aux investisseurs.

Les deux semaines de contenu se terminent par un documentaire sur la crise de la retraite, qui comprend des conversations avec d'éminents experts en retraite, dont un ancien avocat de la SEC et des économistes.

Real Vision, qui publie des documentaires et des interviews hebdomadaires, facture des frais d'abonnement pour accéder à son contenu. Il organise une promotion de 1 $ pendant trois mois afin que les téléspectateurs puissent accéder à ses vidéos de retraite. L'abonnement est généralement de 180 $ par an.

Tous les Américains ne se préparent pas à la retraite. De nombreux travailleurs âgés ne réalisent pas qu'ils ne sont pas financièrement prêts à prendre leur retraite jusqu'à ce qu'il soit trop tard, tandis que de nombreux employés plus jeunes – qui ont du temps de leur côté – craignent de ne jamais pouvoir quitter le marché du travail en raison des difficultés financières auxquelles ils sont confrontés . Les groupes intermédiaires doivent trouver un équilibre entre l'augmentation du coût de la vie et trouver comment subvenir à leurs besoins, à ceux de leurs parents et de leurs enfants. La sécurité sociale, dont de nombreux Américains dépendent pour leurs revenus de retraite, sera confrontée à un manque à gagner d'ici 2035, date à laquelle les bénéficiaires ne recevraient qu'environ 80% des prestations qui leur sont dues.

Voir: Voici pourquoi vous ne devriez pas prendre votre retraite très tôt – même si vous le pouvez

Les États-Unis cherchent des moyens de renforcer la sécurité de la retraite. Le Congrès a adopté le Secure Act en décembre, qui comprend des dispositions encourageant les petites entreprises à élargir l'accès aux comptes de retraite et à obliger les travailleurs à mettre plus d'argent de côté. Les candidats démocrates à la présidentielle, dont les sénateurs Bernie Sanders et Elizabeth Warren, ainsi que les anciens maires Pete Buttigieg et Mike Bloomberg, ont dévoilé des propositions pour aborder le financement de la sécurité sociale et d'autres problèmes de retraite s'ils sont élus.

Pourtant, plus peut être fait. Une partie du problème réside dans la façon dont les conseillers gèrent les actifs de retraite, a déclaré Pal, ajoutant que garder les investisseurs plus âgés dans des portefeuilles riches en actions peut être trop risqué étant donné un ralentissement imminent du marché. Les conseillers financiers conseillent généralement aux investisseurs de garder le cap lorsque les marchés fluctuent, mais ce n'est pas toujours le meilleur conseil – les personnes les plus proches de la retraite peuvent avoir besoin d'ajuster leurs portefeuilles en conséquence afin de ne pas perdre trop dans un court laps de temps, à droite avant qu'ils ne soient sur le point de quitter le marché du travail. Par exemple, Fidelity Investments a constaté que trop de travailleurs avaient investi plus en actions qu'ils ne le devraient pour leur groupe d'âge l'année dernière.

à lire :  Travail mailing à domicile | Créer son entreprise

D'autres soutiennent que l'idée de passer trop rapidement à des investissements plus sûrs, comme les obligations, pourrait réduire les rendements des investissements, ce qui pourrait nuire à quelqu'un qui a besoin de vivre à la retraite pendant encore deux décennies ou plus. Une stratégie consiste à avoir des compartiments d'investissement, où chaque pool d'argent a une allocation d'actifs différente (certains s'appuyant sur des actions, d'autres plus conservateurs) et les investisseurs s'en retirent différemment pour générer un revenu de retraite tout en continuant à générer des rendements.

MarketWatch a parlé à Pal de la façon dont les gens se préparent à la retraite et de ce qu'ils devraient savoir. Cette interview a été révisée pour plus de clarté et de durée.

MarketWatch: Comment la campagne de Real Vision sur la sécurité de la retraite peut-elle aider les Américains?

Raoul Pal: J'ai réalisé un mini-documentaire en 2018 intitulé «La crise de la retraite à venir expliquée et explorée». Il était derrière un mur de paiement et les téléspectateurs ont demandé à le partager afin qu'ils puissent montrer à leurs parents et amis. Nous l'avons donc mis sur YouTube et deux millions de personnes l'ont regardé. Nous étions comme, oh mon Dieu, c'est quelque chose de sérieux et d'important pour les gens. Alors que nous approchions de ce qui est essentiellement une récession, je pensais qu'il était urgent et urgent de creuser cela correctement pour que les gens comprennent parfaitement ce qui se passe.

Nous avons commencé la campagne avec une mise à jour de cette vidéo sur la crise de la retraite. Nous avons deux semaines de programmation – la première semaine est consacrée aux problèmes et au sous-financement des pensions, à la surallocation aux actifs à risque et à tous les pièges potentiels. La deuxième semaine est consacrée aux solutions. Que peuvent faire les milléniaux? Qu'en est-il du bitcoin et de l'investissement dans les marchés émergents? Il y a des chances de gagner de l'argent – si vous regardez différents domaines, comme créer une entreprise et investir en eux-mêmes. Les baby-boomers doivent réduire les risques et gagner de l'argent en dehors de la retraite. Il y a même des choses simples comme ramener des ménages multigénérationnels, ce qui résoudrait le problème si les gens emménageaient avec leurs parents et que vous divisiez les coûts, permettant à deux ou trois personnes de travailler. Financièrement, il devient un système plus robuste.

à lire :  7 février Débat démocratique au New Hampshire

Nous ne pensons pas que les gens reçoivent la vérité parce que les gestionnaires d'actifs et les conseillers en placement leur disent de prendre plus de risques et c'est faux.

MW: Les conseillers financiers disent parfois aux Américains plus âgés de ne pas se tourner entièrement vers des actifs conservateurs lorsqu'ils prennent leur retraite car l'espérance de vie est plus longue et ils ont besoin d'argent pour travailler pour eux pendant potentiellement quelques décennies. Qu'est-ce que tu penses?

Copain: Que se passe-t-il si les actions chutent? C'est une discussion ridicule si vous ne tenez pas compte du risque. Nous avons eu un marché haussier épique sur 10 ans et les gens ne veulent pas voir le risque, mais nous savons que les récessions arrivent. Si vous prenez votre retraite et que le marché chute, vous ne pouvez pas acheter la baisse. Il y a une différence entre les baby-boomers et la génération X – je peux acheter le risque, je peux en faire la moyenne. La probabilité de volatilité en période de récession peut augmenter considérablement, de sorte qu'elle peut se transformer en une perte massive. Quelqu'un dans la trentaine a largement le temps de se constituer une base d'actifs, mais pour quelqu'un qui a 60 ans, c'est irresponsable.

Regarde aussi: Vous êtes à la retraite et face à un ralentissement boursier? Voici ce que vous devez – et ne devriez pas – faire

MW: À votre avis, que doit-il se produire – de façon grande ou petite – pour améliorer le statut de retraité de la plupart des gens?

Copain: Je pense que les attentes des gens doivent être réinitialisées. Ils doivent comprendre que leur nombre magique n'existe pas. Ils doivent comprendre que leur rêve américain de retraite ne se réalisera pas. Vous devez rechercher des ajustements de qualité de vie. Supposons que vous vivez à San Francisco et que vous souhaitez prendre votre retraite, vous n'avez aucune chance à moins d'être dans le 1%, vous devez donc déménager dans un État moins cher ou dans un pays différent où vous avez une qualité de vie à moindre coût. Vous voyez tellement de personnes déménager en Espagne, et c'était pour la même chose – l'Espagne est un pays beaucoup moins cher où vivre, a un excellent système de soins de santé, un excellent climat et une grande qualité de vie.

Lire: Ce magnifique pays est l'endroit n ° 1 pour prendre sa retraite à l'étranger – et vous pouvez le faire avec seulement 2200 $ par mois

Ils doivent penser aux ménages multigénérationnels. Si vous pouvez supporter vos parents, alors vous avez des baby-sitters et l'entretien ménager et la possibilité d'avoir trois revenus, dont certains travaillent à temps partiel et vous mettez en commun vos économies. C'était très typique avant la Seconde Guerre mondiale – c'était typique de vivre ensemble et c'est courant pour l'Europe du Sud, l'Inde et l'Asie.

Et aussi, ne pas craindre le marché obligataire. Les obligations sont vos amis. Les bons du Trésor ne feront pas faillite, ils protègent votre capital et font des gains en capital lorsque les taux d'intérêt se rapprochent de zéro. La réponse est de garantir la retraite.

à lire :  Comment démarrer une entreprise Airbnb rentable

[Retirees] peuvent également utiliser leurs connaissances pour générer des revenus, comme le conseil ou la conduite. Si vous pouvez vendre votre maison et emménager dans un endroit plus petit avant que tout le monde ne fasse la même chose (car tout le monde voudra réduire ses effectifs), c'est un énorme problème résolu du jour au lendemain.

MW: La littératie financière est faible et les gens disent souvent que planifier et épargner pour la retraite peut être compliqué. Comment les gens peuvent-ils comprendre tout cela? Par où devraient-ils commencer?

Copain: Il n'y a aucun raccourci pour comprendre la sécurité financière et prendre le contrôle de vos propres finances. Vous ne donneriez pas une pile d’argent à un ami et vous vous occuperiez de cela pour moi, mais tout le monde le fait avec des conseillers financiers sans se demander ce qu’ils font de l’argent. Vous devez prendre le temps. Ce n'est pas facile et au début, cela semble déroutant, mais considérez-le comme votre pile d'argent et le risque que les gens prennent avec. Ne commencez pas à vous confondre avec les IRA et les avantages fiscaux – disons, quelle part du marché boursier ai-je et que se passerait-il lors de la prochaine récession? Quels risques suis-je en train de courir et que dois-je faire? Soyez très descendant. Wall Street aime vous confondre. Soyez prudent dans ce que vous faites, ne vous contentez pas d'écouter l'appel de la sirène de ce que dit Wall Street. Ne faites confiance à personne – faites-le vous-même.

Les baby-boomers investissent-ils trop dans le risque? Cet ancien hed …
4.9 (98%) 32 votes
 

Julien