L'analyse trouve un «point de basculement» pour les Américains aux prises avec …

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "À une époque où les États-Unis la dette des ménages a atteint un nouveau sommet de 14,15 billions de dollars, un une analyse par l'American Consumer Credit Counseling (ACCC) a constaté que les ménages américains cherchant une aide financière détiennent généralement plus de 20 000 $ de dettes de cartes de crédit. & nbsp; "data-reactid =" 16 "> À une époque où la dette des ménages américains a atteint un nouveau sommet 14,15 billions de dollars, une analyse distincte réalisée par l'American Consumer Credit Counselling (ACCC) a révélé que les ménages américains cherchant une aide financière ont généralement plus de 20 000 $ de dettes de carte de crédit.

"La plupart des personnes dans notre étude utilisent des cartes de crédit pour se débrouiller et vivent de chèque de paie", a déclaré à Yahoo Money Madison Block, une communication marketing et associée de programme à l'ACCC.

L'analyse de plus de 40 000 clients consommateurs qui ont sollicité des conseils budgétaires depuis 2018 a révélé que le fait d'avoir un solde de carte de crédit de 20 000 $ «représente plus du double de la dette du ménage moyen ayant un solde créditeur, et plus de trois fois la dette moyenne par carte de crédit de tous les ménages en les Etats Unis"

Cela a conduit les chercheurs à identifier un «point de basculement» pour les ménages endettés.

Deux personnes reçoivent une aide financière à San Francisco, en Californie. (Photo: Justin Sullivan / Getty Images)

Plus

«Ce point de basculement se réfère au montant de la dette (20 000 $ et plus) que les consommateurs ont accumulé lorsqu'ils se rendent compte qu'ils ont besoin d'aide extérieure», a expliqué l'ACCC à Yahoo Money dans un communiqué, ajoutant que «beaucoup de ces clients ont un endettement qui est à moitié de ce que leur revenu [is] annuellement. C'est certainement un ratio dette / revenu significatif et alarmant pour la plupart des gens. »

Block a noté que les ménages analysés avaient un revenu moyen des ménages de 54 687 $. Cela signifie que plus d'un tiers des revenus moyens vont au paiement de la dette.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "En examinant les dépenses de consommation de tous les ménages américains, le les 34 687 $ restants ne suffisent pas à vivre. Les dépenses de consommation moyennes des ménages américains presque le double de ce montant à 61 224 $. & nbsp; "data-reactid =" 33 "> Si l'on considère les dépenses de consommation dans tous les ménages américains, les 34 687 $ restants ne suffisent pas à vivre. La dépense de consommation moyenne des ménages américains est presque le double de celle de 61 224 $.

<h2 class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Ils finiront avec 5,6 et parfois même 7 cartes""data-reactid =" 34 ">"Ils finiront avec 5,6 et parfois même 7 cartes"

à lire :  Exemples de coûts de démarrage, de coûts organisationnels définis ...

La tendance inquiétante de l'endettement par carte de crédit s'est accrue au fil des ans. Il y a deux décennies, le solde moyen pour ceux qui demandaient de l'aide ne tournait que autour de 8 000 $, selon l'ACCC. Il y a cinq ans, le solde moyen était de 15 423 $.

Et bien que les experts disent que la responsabilité incombe aux titulaires de carte de s’assurer qu’ils remboursent leurs soldes, cela n’aide pas que les sociétés de cartes de crédit augmentent les limites pour ceux qui ont besoin de crédit supplémentaire.

Au dernier trimestre, les limites des cartes de crédit totalisaient 3,9 billions de dollars, alors qu'il y a seulement 10 ans, ce montant était de 2,87 billions de dollars.

«Lorsque j'étais au collège, Capital One m'a fourni une limite de carte de crédit de 19 000 $ et j'ai utilisé tout cela dans les 8 à 9 mois pour les dépenses du collège, les livres et les voyages», Oleg Yavorovskiy, fondateur de Guardian Debt Relief, un règlement de la dette ferme, a déclaré à Yahoo Money. "Ensuite, ils ont proposé d'étendre mon crédit de 4 000 $."

Yavorovskiy a déclaré qu'il trouve que ses clients au fil des ans, attirés par les remises au détail, acceptent également plus de cartes de crédit qu'ils ne peuvent en gérer.

"Les gens auront une seule carte de crédit et lorsqu'ils commenceront à recevoir des offres de magasins tels que Target ou Walmart, ils se retrouveront avec cinq, six et parfois même 7 cartes", a déclaré Yavorovskiy.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "The Étude de l'ACCC a également constaté que le ménage moyen cherchant de l'aide budgétaire a 5,60 cartes de crédit avec des taux d'intérêt encore plus élevés que 20%. "data-reactid =" 41 "> L'étude ACCC a également constaté que le ménage moyen cherchant de l'aide budgétaire a 5,60 cartes de crédit avec des taux d'intérêt encore supérieur à 20%.

Le pourcentage de la dette de carte de crédit américaine en souffrance grave (90 jours et plus) s'élevait à 5,32% au quatrième trimestre 2019. (Source: Réserve fédérale de New York)

Plus <h2 class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "La dette n'est pas seulement un problème au bas du totem salarial"data-reactid =" 53 ">La dette n'est pas seulement un problème au bas du totem salarial

Yavorovskiy a noté qu'il est important de comprendre que l'endettement des ménages est un problème qui imprègne tous les niveaux de revenu.

L'histoire continue

Il a rappelé un de ses clients qui travaillait comme banquier de détail à la banque Chase et avait accumulé environ 250 000 $ de dette de prêt étudiant privé.

"Lorsque vous avez autant de dettes qui sortent de l'université, il est très difficile d'effectuer des paiements", a déclaré Yavorovskiy. "[Fortunately,] nous avons pu régler cette dette de prêt étudiant privé pour 40 cents sur le dollar et réduire ce montant à 85 000 $. »

D'autres raisons telles que des factures médicales inattendues ou une mise à pied soudaine peuvent également devenir les coupables.

à lire :  Best Of Business Idées de tenues décontractées pour dames

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Plus de la moitié des titulaires de carte de crédit ont utilisé leur crédit carte pour payer une facture médicale, et plus de la moitié sont toujours endettés en raison de cette décision, une étude récente d'une société de fintech comparecards.com & nbsp; "data-reactid =" 62 "> Plus de la moitié des titulaires de carte de crédit ont utilisé leur carte de crédit pour payer une facture médicale, et plus de la moitié sont toujours endettés en raison de cette décision, selon une étude récente d'une société de technologie financière a souligné comparecards.com.

"Habituellement, les gens ne s’y attendent pas et leur couverture d’assurance est médiocre", a expliqué Yavorovskiy. «Cela devient un événement de boule de neige où ils doivent maintenant budgétiser leurs revenus différemment pendant des mois.»

Solde de la dette hors logement pour U., S. les ménages ont augmenté de 79 milliards de dollars au quatrième trimestre, avec une augmentation de 46 milliards de dollars des soldes des cartes de crédit. (Source: Réserve fédérale de New York)

Plus <h2 class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Je suis endetté, et maintenant?"data-reactid =" 75 ">Je suis endetté, et maintenant?

Si vous vous trouvez dans une situation où votre dette est montée en flèche à ce montant, les experts disent n’ayez pas peur de demander de l’aide.

"Si vous cherchez de l'aide, assurez-vous qu'ils sont accrédités par la NFCC", a déclaré Block. "Il existe de nombreuses escroqueries."

La National Foundation for Credit Counselling est un organisme sans but lucratif qui certifie les conseillers financiers. Beaucoup proposent des sessions où ils présenteront vos actifs et passifs et vous aideront à mieux comprendre la situation, a déclaré Block.

Pour quelqu'un qui essaie de gérer sa dette de carte de crédit, la dernière chose qu'il veut faire, c'est accumuler plus en sur-dépensant, a déclaré Yavorovskiy. Au lieu de ne couper que vos cartes de crédit, essayez de prendre une carte de débit pour l'avenir.

"S'il y a une nécessité, utilisez une carte de débit", a-t-il déclaré.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Il n'est jamais trop tard pour démarrer un fonds d'urgence, La société financière Fidelity Investments a déclaré la règle d'or est de mettre de côté 5% de votre salaire net pour les urgences. & nbsp; & nbsp; "data-reactid =" 87 "> Il n'est jamais trop tard pour créer un fonds d'urgence, a déclaré Block. La société financière Fidelity Investments a déclaré que la règle de base est de mettre de côté 5% de votre salaire net pour les urgences.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Nous recommandons à nos clients que même mettre de côté seulement 10 $ par mois dans un compte d'épargne peut s'accumuler au fil du temps », a déclaré Block. "Je pense que l'une des idées fausses est que si vous cherchez de l'aide extérieure, vous avez en quelque sorte échoué dans votre vie financière." "Data-reactid =" 88 ">"Nous recommandons à nos clients que même mettre de côté seulement 10 $ par mois dans un compte d'épargne peut s'accumuler au fil du temps », a déclaré Block. "Je pense que l'une des idées fausses est que si vous cherchez de l'aide extérieure, vous avez en quelque sorte échoué dans votre vie financière."

à lire :  Conquerors Ladies couronnée championne du Ghana de rugby 2020

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Dhara est écrivain pour Yahoo Money et Cashay, un nouveau site Web de finances personnelles. Elle peut être contactée à dhara.singh@yahoofinance.com. Suivez-la sur Twitter @dsinghx. "data-reactid =" 89 "> Dhara est rédactrice pour Yahoo Money et Cashay, un nouveau site Web de finances personnelles. Elle peut être contactée à dhara.singh@yahoofinance.com. Suivez-la sur Twitter @dsinghx.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Lire la suite:"data-reactid =" 90 ">Lire la suite:

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Lisez plus d'informations personnelles sur les finances, des nouvelles et des conseils sur Cashay"data-reactid =" 94 ">Lisez plus d'informations personnelles sur les finances, des nouvelles et des conseils sur Cashay

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Suivez Yahoo Finance sur Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, SmartNews, LinkedIn, Youtube, et reddit."data-reactid =" 95 "> Suivez Yahoo Finance sur Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, SmartNews, LinkedIn, YouTube et reddit.

L'analyse trouve un «point de basculement» pour les Américains aux prises avec …
4.9 (98%) 32 votes
 

Julien