La technologie est le moteur de la croissance du Finan indien en plein essor …

Au cours de la dernière décennie, le secteur bancaire a évolué à pas de géant, grâce à l'avènement rapide des technologies de pointe qui ont remodelé les modèles opérationnels du secteur bancaire pour maintenir sa compétitivité dans un marché dynamique. Les banques sont fortement investies dans la création d'une infrastructure entièrement numérique pour offrir des services tels que les services bancaires mobiles, les UPI, les portefeuilles électroniques, les cartes virtuelles, le retrait sans carte, etc., évoluant ainsi vers un avenir sans succursales et sans papier pour le secteur. Les technologies émergentes dans le secteur bancaire ont non seulement permis une expérience client exceptionnelle, mais elles catalysent également des transactions bancaires plus fluides et plus transparentes.

Avantages de la technologie dans le secteur bancaire

Gestion et planification des produits: la technologie prédictive et analytique aide et continuera d'aider les banques à mieux comprendre les produits requis par la clientèle. L'espace les aidera à se rapprocher de leur public cible via la personnalisation. Outre la création de produits, l'analyse prédictive permet également de définir la mise sur le marché. Par exemple, le trimestre OND est un bon moment pour lancer des produits liés aux prêts, étant donné que les dépenses de consommation augmentent généralement à cette époque.

Gestion de la relation client: les applications axées sur la technologie aident les banques à plonger en profondeur pour analyser les données relatives aux clients et leur offrent en temps opportun les produits et services requis. Cela permet également de construire des relations saines et offre de meilleures micro-expériences aux clients.

Marketing personnalisé: le marketing personnalisé est le moyen le plus efficace de fidéliser les clients sur ce marché hautement concurrentiel. Les technologies émergentes ont permis aux banques de suivre avec précision les activités de leurs clients et d'offrir des produits et services pour répondre à tous leurs besoins.

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Avec tous ces avantages et plus encore, la technologie bancaire a entraîné un changement de paradigme complet pour l'économie. Et la seule façon pour les banques traditionnelles de prospérer dans le monde de demain est d'adopter et de mettre en œuvre une technologie évolutive, agile, flexible et, surtout, sécurisée. Alors que nous inaugurons une nouvelle décennie, examinons quelques facteurs susceptibles de transformer le fonctionnement des banques indiennes.

La voie à suivre pour la banque, avec la technologie

Au cours des cinq dernières années, l'adoption numérique a rapidement pris de l'ampleur avec une augmentation significative du nombre d'internautes de 302 milliards en 2014 à 900 millions en 2019 et l'utilité de milliards d'appareils. Afin de dépasser l'adoption rapide de la technologie par ses clients, les institutions financières investissent dans des innovations de premier plan telles que le cloud computing, l'Internet des objets (IoT), l'IA, les mégadonnées et l'automatisation des processus robotiques (RPA). Selon un rapport de Gartner, les dépenses informatiques dans le secteur bancaire et des valeurs mobilières en Inde devraient augmenter de 9,1%, pour atteindre 11 milliards de dollars fin 2020.

Alors que la technologie dans son ensemble est la voie à suivre pour la banque, les deux principales interventions technologiques, celles de l'IA et de l'IoT, contribuent principalement à améliorer l'expérience client et la transparence dans la banque.

Intelligence artificielle

L'IA permet aux entreprises de mieux prévoir les besoins des consommateurs et d'offrir des niveaux de personnalisation sans précédent. Il a le potentiel d'évaluer les résultats futurs avec un haut degré de précision, ce qui ouvre de nouvelles possibilités et un potentiel dans un large éventail de domaines. Par exemple, les banques du Fortune 500 ont automatisé le rapprochement des transactions frauduleuses à l'aide de la technologie d'IA conversationnelle et des chatbots informatiques, économisant ainsi des millions de dollars.

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À mesure que l'IA progresse, elle dévoile de nouvelles opportunités de développement économique. Un autre bel exemple est celui des algorithmes basés sur l'IA qui permettent aujourd'hui aux fournisseurs de crédit de prédire la solvabilité avec une notation de crédit alternative. Par conséquent, une banque aux États-Unis a pu étendre son marché à plus de 45 millions de personnes, y compris même celles qui n'ont pas de pointage de crédit existant. À l'échelle internationale, les besoins financiers non satisfaits des petites entreprises sans données de crédit sont estimés à 5 200 milliards de dollars. Finalement, l'IA peut combler ce vide existant avec ses mesures fiables de définition de la solvabilité pour la population nouvelle à crédit également.

Internet des objets

L'IoT connecte stratégiquement des milliards d'appareils pour construire un système de systèmes intelligent, appelons-le un framework ou un exosquelette d'une superstructure. Étant donné que le secteur bancaire connaît des décaissements massifs de données, l'IoT analyse et filtre intelligemment à travers ce vidage de données, réunissant des silos sur le cloud.

Aujourd'hui, les banques ont une vue complète des finances des consommateurs et des habitudes de dépenses en temps réel. Ils évaluent les données accumulées, anticipent les besoins des clients et proposent des solutions et des récompenses, en utilisant la communication omnicanale, pour aider à prendre de meilleures décisions. La technologie joue donc le rôle d'un puissant facilitateur pour fidéliser la clientèle et apporter plus de business aux banques.

L'augmentation du nombre d'appareils utilisés par les clients a également entraîné une augmentation rapide des données. Gartner prévoit que d'ici la fin de 2020, il y aura de 25 à 30 milliards d'appareils IoT et que la taille du marché de l'IoT atteindra 3,7 milliards de dollars américains. Cela offre aux banques une opportunité infinie considérable de faire plus avec les données et de faire passer l'expérience client au niveau supérieur.

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Des milles à parcourir pour le secteur bancaire …

Le secteur bancaire connaîtra un impact énorme des innovations sur son processus opérationnel comme les autres industries. Cependant, des technologies telles que l'IoT et l'IA n'ont pas encore révélé leur plein potentiel, qui à son tour décrit et décrira les stratégies commerciales et la voie à suivre pour l'ensemble de l'écosystème financier. Tirant parti de l'IA, du ML, de la science des données, de l'IoT et d'autres technologies plus avancées, les banques du futur seront en mesure d'éliminer les paiements frauduleux, de réglementer l'interprétation précise des données et de minimiser l'intervention humaine parmi les nombreux autres avantages de la technologie.

Le monde entier attend de la technologie qu'elle redéfinisse l'écosystème bancaire et financier en plein essor. Alors que ce qui se passe actuellement dans le secteur bancaire peut sembler un peu comme une révolution, à mon avis, la vraie révolution est sur le point de s'effondrer.

Avertissement: Les opinions exprimées dans l'article ci-dessus sont celles des auteurs et ne représentent pas ou ne reflètent pas nécessairement les vues de cette maison d'édition. Sauf indication contraire, l'auteur écrit à titre personnel. Ils ne sont pas destinés et ne doivent pas être considérés comme représentant des idées, des attitudes ou des politiques officielles d'une agence ou d'une institution.

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Julien