J'ai 20 000 £ de dettes de carte de crédit et je veux les mettre …

J'ai actuellement une dette de carte de crédit de 20 000 £ datant d'environ quatre ans maintenant et répartie sur quatre cartes. Mon pointage de crédit n'est pas le meilleur et je ne peux donc pas effectuer de transfert de solde sur les cartes de crédit pour cette raison.

Je possède une maison avec ma femme et elle sait tout de ma dette. Nous avons récemment essayé de réhypothéquer, mais nous avons été refusés deux fois et je doute fort que je puisse obtenir un prêt au mien ou au nom de ma femme, car sa cote de crédit n'est pas très bonne non plus.

Je me demandais si vous sauriez la meilleure solution pour cela ou s'il y a en fait une solution pour contourner cela, car je veux obtenir toutes mes dettes en un seul endroit et payer les cartes de crédit dès que possible sinon c'est un jamais cercle de fin. Vos conseils seraient très appréciés. D.C. (par e-mail)

Centrale de la dette: elle a estimé que deux millions de personnes supplémentaires ont des «niveaux d'endettement persistants», que certains ont peut-être du mal à rembourser et qu'un autre 1,6 million ne font que les paiements minimaux requis sur leur dette de carte de crédit chaque mois

Philip Scott pour This is Money dit: Bien que cela vous soit peu réconfortant, vous êtes loin d'être seul dans votre situation.

Un rapport du chien de garde de la ville, publié par le Financial Conduct Authority le mois dernier, a montré que plus de deux millions de personnes ont fait défaut ou sont en retard sur leurs cartes de crédit.

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Il a estimé que deux millions de personnes supplémentaires ont des «niveaux d'endettement persistants», que certains ont peut-être du mal à rembourser et qu'un autre 1,6 million ne font que les paiements minimaux requis sur leur dette de carte de crédit chaque mois.

Alors que vous admettez que vous avez dépassé les délais, si vous ne l'avez pas déjà fait, assurez-vous au moins qu'il n'y a pas d'inexactitudes sur votre rapport de crédit.

N'oubliez pas qu'il existe un certain nombre d'organismes de bienfaisance, dont National Debtline et Citizens Advice, qui peuvent être en mesure d'offrir de bons conseils gratuits en ce qui concerne la mise en ordre de vos finances.

Mais malgré l'impression que vous n'avez pas beaucoup d'options, vous pouvez emprunter certaines routes. Il peut toujours être possible de consolider tous vos soldes de carte de crédit via un réhypothèque ou un prêt garanti, à condition que vous ayez suffisamment de fonds propres dans votre propriété et que vous puissiez vous permettre les remboursements.

Il existe des prêteurs qui examineront les deux options si vous n'avez pas une cote de crédit parfaite. Cependant, ils ne seront généralement pas des noms de famille ou des prêteurs de rue, alors demandez conseil à un courtier qui pourrait vous aider.

Considérez les options: le cumul de votre dette de carte de crédit dans votre hypothèque ou un prêt garanti signifie que vous n'aurez qu'à effectuer un seul paiement par mois

Gareth Shilton, du prêteur spécialisé Ocean Finance, a déclaré: Que vous réhypothéquiez ou optiez pour un prêt garanti, il y a un certain nombre d'avantages et d'inconvénients.

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En enroulant votre dette de carte de crédit dans votre hypothèque ou un prêt garanti, vous n'aurez qu'à effectuer un seul paiement par mois.

Ce paiement devrait également être inférieur – pour deux raisons. Premièrement, l'APR sur l'hypothèque ou le prêt doit être inférieur à celui des cartes de crédit.

Deuxièmement, il est probable que vous prolongerez la durée de remboursement de la dette. Cependant, cela signifie que même si vous payez moins chaque mois, vous pouvez finir par rembourser plus d'intérêts sur la durée.

L'autre chose importante à retenir est que vous transformerez une dette non garantie en une dette garantie – et avec tout type de prêt garanti sur votre propriété, votre maison est en danger si vous ne respectez pas vos remboursements.

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Julien