InsurTech trouve la flexibilité pour les entreprises modernes

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Ce n'est pas un hasard si les investisseurs ont placé des niveaux de financement record dans les startups InsurTech l'année dernière. Les assurés veulent pouvoir acheter des produits d'assurance de la même manière qu'ils achètent des marchandises: en ligne. La volonté de faire de l'expérience numérique d'abord n'est pas unique aux consommateurs, car, de plus en plus, les propriétaires de petites entreprises recherchent une expérience d'achat d'assurance en ligne qui reflète celle de leur vie personnelle.

Mais la migration en ligne des processus de création, de souscription et de vente d’assurances n’est pas l’ensemble de la numérisation de l’assurance.

Pour les petites entreprises, les menaces auxquelles elles sont confrontées ne sont plus les mêmes qu'auparavant, et cela oblige le marché de l'assurance des petites entreprises à approfondir non seulement la façon dont il propose des produits aux petites et moyennes entreprises (PME), mais également la nature même de ces produits eux-mêmes.

«L'assurance doit s'adapter aux petites entreprises aujourd'hui, car les petites entreprises ont vraiment vu un changement dans les risques auxquels elles sont confrontées», a déclaré Ben Rose, chef de la souscription des risques numériques, lors d'une récente conversation avec PYMNTS. «Il y a dix ans, les risques les plus importants auxquels une entreprise était confrontée étaient les risques physiques, mais dans de nombreux cas, cela a changé.»

Évolution des risques

Bien entendu, les petites entreprises sont toujours confrontées aux menaces traditionnelles d'incendies et d'inondations. Mais la numérisation des entreprises a ouvert un tout nouveau terrain de jeu pour les risques de faire dérailler une entreprise, avec des violations de données et des attaques de ransomwares en tête de liste.

En effet, le Federal Bureau of Investigation (FBI) a présenté ses conclusions lors d'une récente conférence sur la sécurité, mettant en évidence une analyse selon laquelle les entreprises et les consommateurs ont perdu plus de 140 millions de dollars à cause des ransomwares au cours des six dernières années.

Les escroqueries d'ingénierie sociale comme le compromis sur les e-mails commerciaux, qui infiltrent les processus de paiement des factures et des comptes fournisseurs, sont devenues une préoccupation particulièrement importante dans le climat des petites entreprises d'aujourd'hui.

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"Nous voyons tant de scénarios en relation avec l'ingénierie sociale", a déclaré Rose, notant que même les risques numériques sont fréquemment ciblés par ces courriels frauduleux se présentant comme des cadres légitimes de l'entreprise ou des fournisseurs légitimes demandant un paiement.

Il a ajouté que le secteur de l'assurance a un rôle à jouer non seulement pour informer les petites entreprises sur ces types de menaces, mais aussi pour accroître la sensibilisation aux produits d'assurance disponibles qui peuvent aider à les atténuer.

Pour les plates-formes d'assurance, cela signifie introduire des produits qui peuvent également soutenir la capacité d'une entreprise à gérer les conséquences d'une violation de données ou d'un scénario de rançongiciel. Cela peut prendre la forme d'un mélange de produits qui incluent une assurance pour se protéger contre les pertes d'un éventuel procès en cas de violation de données, par exemple, ainsi que des services tels que des conseils juridiques, des services médico-légaux informatiques et des outils de relations publiques. pour aider les entreprises à préserver leur réputation et la confiance de leurs clients.

"Il ne s'agit pas seulement de fournir une assurance", a déclaré Rose. "Il s'agit de mettre les petites entreprises sur le même pied d'égalité que les grandes entreprises qui ont accès à tous ces services, et un gros budget à réserver pour répondre à ce type de scénarios."

Une identité SMB changeante

Une autre façon dont le marché de l'assurance des petites entreprises n'a pas réussi à répondre aux besoins modernes de l'industrie est de pouvoir faire face à certains des risques moins connus des petites entreprises opérant selon de nouveaux modèles commerciaux.

Une augmentation du nombre de petites entreprises utilisant des espaces de coworking, par exemple, a changé la nature du risque pour bon nombre de ces entreprises. Même une entreprise dont les employés utilisent des services de partage de scooters à la demande pour se déplacer d'un bureau à un autre présente un nouveau risque qui ne peut pas toujours être traité par les produits d'assurance traditionnels, a déclaré Rose.

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En outre, une économie croissante des concerts et une utilisation croissante de travailleurs à la demande et indépendants ont orienté le marché de l'assurance des petites entreprises en territoire inconnu, et pas seulement pour les entreprises qui embauchent ces professionnels. Selon Rose, il est tout aussi important pour les compagnies d'assurance de pouvoir travailler avec les pigistes et les micro-entreprises elles-mêmes, qui souscrivent souvent une assurance commerciale pour la première fois.

Rose a noté qu'il est essentiel d'offrir une expérience personnalisée, tout comme de parler de manière conversationnelle pour aider ces professionnels à comprendre exactement ce dont ils ont besoin et comment l'acheter. La présentation de données d'analyse comparative qui permet à une petite entreprise ou à un pigiste de voir comment d'autres PME de leur secteur se procurent des produits d'assurance peut être un moyen efficace de les guider tout au long du processus, tandis que la flexibilité dans la manière et le moment où les produits d'assurance sont achetés est également la clé de cette démographie client .

Alors que traditionnellement, les produits d'assurance nécessitent un engagement de 12 mois, les petites entreprises peuvent souvent manquer de prévoyance ou fonctionner dans des conditions si variables qu'un service d'un an ne convient pas. Il est crucial de permettre aux titulaires de police d'ajouter ou de céder des produits au fur et à mesure, en particulier pour les indépendants.

"Ils pourraient faire une série de travaux, ou ce pourrait être un travail plus ou moins long, ou le travail qu'ils font pourrait changer", a déclaré Rose. "Ils devront mettre à jour leur couverture en cours de route pour trouver la couverture appropriée."

De plus en plus, ce sont les grandes entreprises qui entament la conversation sur la façon de s'assurer que les indépendants et les sous-traitants avec lesquels ils travaillent disposent de l'assurance appropriée afin de protéger les données de l'entreprise à travers tous les acteurs de la chaîne d'approvisionnement, a-t-il ajouté.

Pour répondre à ces préoccupations, il ne suffit pas d'offrir à une petite entreprise la possibilité de souscrire une assurance en ligne. La personnalisation, la flexibilité et les produits qui conviennent à un modèle commercial moderne sont essentiels pour aider ces professionnels à naviguer dans les besoins d'assurance modernes et pour guider le domaine InsurTech vers l'ère commerciale moderne.

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Rapport PYMNTS exclusif:

Les API B2B ne sont plus réservées aux grandes entreprises: les entreprises du marché intermédiaire et les PME réalisent désormais leur potentiel pour permettre un accès à faible coût aux paiements en temps réel et aux données de compte. Mais ces capacités ne sont que la pointe de l'iceberg de l'API, explique Diane Reyes, responsable mondiale de la gestion des liquidités et de la trésorerie chez HSBC. dans le Mars 2020 B2B API Tracker, Reyes explique comment la prochaine vague d'API bancaires pourrait lutter contre la fraude aux paiements et alerter proactivement les trésoriers du marché intermédiaire sur les opportunités d'investissement.

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Julien