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Est-il difficile d'obtenir un prêt aux petites entreprises?

Écrit par Eddy Hood

Beaucoup de gens pensent qu'il est tout à fait impossible d'obtenir un prêt aux petites entreprises. Cette croyance malheureuse amène beaucoup de gens à penser qu’ils ne peuvent tout simplement pas créer une petite entreprise, et donc ce qui peut être devenu une entreprise incroyable ne devient jamais une réalité. Est-il difficile d'obtenir un prêt commercial? Certainement. Est-ce impossible? Bien sûr que non.

Alors, comment est-il difficile d'obtenir un prêt commercial? Est-ce un choix réaliste pour chaque type de personne? Pour répondre à cette question, regardons ce qu'une banque ou un prêteur alternatif examine lorsqu'elle essaie de juger si elle soutient ou non votre idée de petite entreprise:

Affaire risquée

Lors de l'obtention d'un financement, il est important de voir votre entreprise du point de vue du prêteur. Souhaitez-vous investir dans cela? Cette entreprise va-t-elle être rentable? Est-il facile de récupérer votre argent ou est-ce difficile? Pour obtenir un prêt commercial, vous devez leur assurer qu’il réussira suffisamment pour que le prêteur ne perde pas d’argent. Certes, les investisseurs savent que chaque investissement comporte un risque inhérent, mais pour être financièrement viable, ils doivent être sûrs à au moins 90% que vous ne manquerez pas à votre prêt. C’est assez confiant. Les prêteurs examineront les éléments suivants:

  • Solvabilité ou flux de trésorerie: Combien d'argent ira à l'entreprise, et cela suggère-t-il la rentabilité?
  • Collatéral: Devraient-ils devoir liquider l'entreprise, y aura-t-il suffisamment d'actifs précieux pour compenser la différence de prêt?
  • Responsabilité juridique et fiscale: L'entreprise présente-t-elle des risques financiers ou juridiques?
  • Diversification: Votre source de revenus sera-t-elle concentrée à partir d'une seule source, ou sera-t-elle plus diversifiée, avec la possibilité d'augmenter les revenus d'autres endroits?
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    Ton caractère

    La façon dont vous vous présentez est très importante, car les affaires concernent autant les relations interpersonnelles que les chiffres. Les personnes qui vous prêtent veulent s'assurer que vous êtes une personne responsable et digne de confiance. Bien sûr, tout le monde pense qu'ils le sont, mais les banques examineront attentivement les finances passées pour s'assurer qu'elles ont une preuve de votre fiabilité:

  • Ans d'activité: S'agit-il d'un premier entrepreneur (qui a moins de chances de réussir) ou d'un entrepreneur plus expérimenté qui a échoué (qui a plus de chances de réussir)?
  • Histoire de credit: C'est la seule preuve financière que vous pouvez rembourser un prêt à temps.
  • Votre équité: Les banques veulent savoir que vous êtes personnellement investi dans le projet.
  • Votre garantie personnelle: Garantissez-vous que cela réussira, au point que vous en serez personnellement responsable si ce n’est pas le cas?
  • Votre image de marque: Êtes-vous capable de présenter et de commercialiser votre idée?
  • Organisation

    Lorsque vous faites une demande de prêt commercial, vos documents financiers doivent être minutieusement détaillés. Vous devriez également avoir des plans détaillés décrivant comment vous réussirez. Cela devrait sembler raisonnable et logique: souffler votre succès potentiel hors de proportion ne vous aidera pas ici. Lorsque vous projetez votre revenu pour l'année, cela ne devrait pas ressembler à un vœu pieux. Lors de la préparation de cet aspect de votre entretien, travailler avec un comptable expérimenté comme ceux d'Ignite Spot serait utile. Une société de comptabilité en ligne et externalisée peut vous aider à compiler ces données d'une manière plus professionnelle.

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  • Prévision des flux de trésorerie: Les projections sont-elles raisonnables et logiques, ou sont-elles exagérées?
  • Modèle d'affaires: L'entreprise sera-t-elle organisée de manière adaptable ou rigide?
  • Plus de conseils utiles

  • Posez-vous les questions difficiles avant de le faire.
  • Travaillez avec un cabinet comptable depuis le début, comme Ignite Spot, pour aider à présenter les informations financières.
  • Construisez une bonne relation de longue date avec cette banque spécifique.
  • Soyez toujours réaliste; ne surestimez pas votre revenu potentiel.
  • Est-il difficile d'obtenir un prêt commercial? Cela dépend de plusieurs facteurs, dont vous! Si vous êtes intéressé à mettre votre meilleur pied en avant avec la banque, n'hésitez pas à contacter Ignite Spot au 855-694-4648 et découvrez nos services. Téléchargez notre livre audio gratuit, qui regorge d'ateliers de création de bénéfices et de conseils commerciaux plus utiles.

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    Julien