Démarrer une entreprise lorsque vous avez des prêts étudiants peut être un défi …

Brooks Kraft | Corbis | Getty Images

Lorsqu'Ashley Hardin a obtenu son diplôme du Brooks Institute of Photography, un ancien collège des arts de Californie, elle était aux prises avec plus de 150 000 $ de dettes d'études.

Elle a essayé de lancer une entreprise de photographie, mais elle ne pouvait pas se permettre tout l'équipement dont elle avait besoin, ni le matériel promotionnel et les dépenses du site Web. Sa facture mensuelle de prêt étudiant dépassait 1 000 $.

"Il y a tout un ensemble de choses à payer", a déclaré Hardin, 35 ans. "Je ne pouvais pas voir de lumière au bout du tunnel."

Après cinq mois, elle a abandonné son entreprise. "Je devais juste travailler pour gagner de l'argent pour rembourser ce prêt", a-t-elle déclaré.

La dette étudiante peut avoir un effet dissuasif sur l'entrepreneuriat, selon un corpus de recherche peu abondant mais naissant.

Les personnes qui ont des prêts étudiants peuvent avoir moins d'argent pour investir dans une nouvelle entreprise et trouver plus difficile d'obtenir du financement d'une banque. De plus, certains entrepreneurs potentiels peuvent hésiter à assumer les risques d'une nouvelle entreprise lorsqu'ils ont une facture mensuelle de prêt étudiant à payer. Après tout, la moitié des petites entreprises échouent à leur cinquième année.

Selon Karthik Krishnan, professeur agrégé de finance à la Northeastern University qui fait des recherches sur la dette étudiante, une personne qui a 30000 $ de prêts étudiants a 11% moins de chances de démarrer une entreprise qu'une personne qui a obtenu son diplôme sans dettes. Les entreprises créées par des personnes endettées ne progressent pas aussi vite que celles dirigées par des personnes sans, constate Krishnan.

"Ce sera un gros problème à l'approche de la prochaine décennie", a déclaré Krishnan. "Nous allons voir une détérioration progressive des résultats de la mobilité économique et de l'activité de démarrage."

Nous allons voir une détérioration progressive des résultats de la mobilité économique et de l'activité de démarrage.

Karthik Krishnan

professeur agrégé de finance à la Northeastern University

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La dette moyenne au moment de l'obtention du diplôme est actuellement d'environ 30 000 $, contre 10 000 $ au début des années 90. Dans le même temps, le jeune entrepreneuriat est en déclin. La part des nouveaux propriétaires d'entreprise âgés de 20 à 34 ans était d'environ 25% en 2016, contre 35% en 1996. La moitié des jeunes adultes qui possèdent déjà une entreprise ou ont l'intention de le faire ont identifié la dette étudiante comme l'un de leurs principaux obstacles, selon une étude récente de Young Invincibles, un groupe de défense des intérêts des étudiants.

Peu de temps après avoir obtenu son diplôme universitaire, Alec Stevens a essayé d'ouvrir un magasin de jeux à Kennewick, Washington. L'espace devait être assez grand, a-t-il dit, afin qu'il puisse organiser des événements et contenir de nombreuses tables pour que les gens puissent jouer.

Après avoir fait des recherches sur son entreprise, il savait qu'il devait emprunter environ 50 000 $ pour la faire démarrer. Mais banque après banque lui a refusé un prêt.

"Ils ont dit que parce que j'avais une dette étudiante géante qui me menaçait, j'étais trop risqué", a déclaré Stevens, 38 ans. Il devait environ 30 000 $.

Heureusement, ses parents ont accepté de lui prêter environ 10 000 $ et il a ouvert un petit magasin dans un quartier calme de la ville. Le magasin s'est révélé trop petit pour réussir, a-t-il déclaré.

"Je n'ai pas pu organiser de grands événements, et les gens ont perdu tout intérêt après un certain temps", a-t-il déclaré. Après un an, il n'a pas renouvelé sa licence commerciale.

Les propriétaires de petites entreprises peuvent être particulièrement touchés par les effets de l'endettement étudiant, selon une étude menée par des chercheurs de la Federal Reserve Bank de Philadelphie et de l'État de Pennsylvanie.

Alors que la dette étudiante dépasse la dette de carte de crédit et la dette automobile, le nombre d'entreprises de un à quatre employés a chuté de 14% entre 2000 et 2010, ont découvert les chercheurs.

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Les conséquences de cette tendance pourraient se répercuter sur l'ensemble de l'économie, a déclaré Brent W. Ambrose, professeur Smeal de gestion des risques à la Pennsylvania State University et co-auteur de l'étude.

"Un pourcentage important de l'emploi aux États-Unis provient de petites entreprises", a déclaré Ambrose. "Si l'endettement des étudiants entraîne une réduction de la capacité de créer ces nouvelles entreprises, cela pourrait être un problème."

Comment démarrer une entreprise avec une dette étudiante

Souvent, les nouveaux propriétaires d'entreprise gagnent peu ou pas d'argent pour eux-mêmes pendant qu'ils travaillent pour faire démarrer leur entreprise, a déclaré Mark Kantrowitz, éditeur de SavingForCollege.com. Par conséquent, ils devraient voir s'ils sont admissibles à un ajournement ou à une abstention, à des reports temporaires de leurs paiements de prêt étudiant. (Gardez à l'esprit que cela pourrait entraîner une augmentation de votre dette en raison des intérêts courus.)

"Les entrepreneurs devraient également envisager des plans de remboursement basés sur le revenu, qui basent le paiement mensuel sur votre revenu, par opposition au montant que vous devez", a déclaré Kantrowitz.

Pour collecter des fonds pour votre entreprise, Kantrowitz a recommandé d'utiliser des plateformes de financement participatif telles que Kickstarter, Indiegogo ou GoFundMe. Vous pourriez également envisager de demander de l'aide à des proches ou de rechercher des investisseurs providentiels ou des accélérateurs d'entreprises, a-t-il ajouté.

Les personnes qui souhaitent créer une entreprise devraient "vivre comme un fondateur", a déclaré Noam Wasserman, l'auteur de Life is a Startup. Trouvez la discipline, a-t-il dit, pour réduire vos dépenses, économiser de l'argent et rembourser votre dette. Il a dit qu'un de ses étudiants vivait sur le canapé d'un ami au lieu de louer un appartement pour rembourser sa dette étudiante.

Une fois que votre entreprise décolle, assurez-vous de faire au moins le paiement minimum chaque mois sur vos prêts étudiants pour éviter les pénalités et protéger votre pointage de crédit, a déclaré Kimberly Palmer, experte en finances personnelles chez NerdWallet.

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Une nouvelle entreprise rend la vie trépidante? "Vous pouvez configurer le paiement comme une traite automatique à partir de votre compte bancaire afin que vous n'ayez pas à vous soucier de le manquer par erreur", a déclaré Palmer.

Nerdwallet et la Small Business Administration ont également des conseils sur la façon de démarrer une entreprise avec une dette étudiante.

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Julien