Décisions face aux nouveaux licenciés

La réduction des effectifs est un choc financier et psychologique qui sera une réalité pour des milliers d'autres Sud-Africains cette année.

Au moins 9 000 personnes devraient perdre leur emploi au cours des prochains mois dans des entreprises qui ont fait connaître leurs politiques. Plus peut arriver moins publiquement.

Si on vous dit que votre travail est licencié, vous serez confronté à un éventail d'émotions et à des décisions complexes.

Ces choses à faire et à ne pas faire devraient aider à rendre la prise de décision moins écrasante.

• Vérifiez vos droits en vertu de la loi sur les relations de travail, par exemple, une indemnité de départ d'au moins une semaine de salaire pour chaque année de service accompli.

Cependant, engagez-vous fermement mais cordialement avec votre employeur. Vous ne savez jamais quand vous pourriez avoir besoin d'une référence ou retourner pour un travail à temps partiel.

• Réduisez vos dépenses. Jetez un œil sévère sur ce que vous dépensez et coupez tout, sauf les nécessités, jusqu'à ce que vous ayez obtenu une nouvelle source régulière de revenus, explique la conseillère financière indépendante Janet Hugo.

l Demandez une assurance-chômage si vous avez cotisé. Même en tant que personne à revenu élevé, vous obtiendrez toujours quelque chose.

Vous avez un an pour présenter une demande et si vous avez cotisé pendant quatre ans avant d'être licencié, vous pouvez demander jusqu'à un an pendant que vous êtes au chômage.

Vous ne pouvez prétendre à des prestations que pour un revenu pouvant atteindre R17 712 par mois. La prestation d'assurance chômage verse les 238 premiers jours à un taux compris entre 38% et 60% de votre salaire. Si vous avez gagné 17 712 R $ ou plus, cela signifie un avantage de 6 730 R $ par mois pendant huit mois.

De 239 à 365 jours, la prestation est un taux forfaitaire de 20% de votre revenu jusqu'à un maximum de 17 712 rands, soit 3 542 rands par mois si vous avez gagné le maximum ou plus par mois.

• Mettez de côté votre indemnité de départ, laissez le salaire et les primes au prorata dans un marché monétaire ou un fonds de revenu qui génère autant d'intérêt que possible sans prendre trop de risques, car vous devrez en tirer chaque mois jusqu'à ce que vous obteniez un nouveau revenu. .

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Votre indemnité de licenciement peut sembler une somme ordonnée, mais utilisez-la uniquement pour tirer le revenu minimum absolu, car vous ne savez pas combien de temps il faudra avant de retrouver du travail.

Si vous avez une obligation d'accès sur votre maison, envisagez d'investir dans votre obligation, mais réfléchissez bien au remboursement d'autres dettes si vous avez besoin de votre indemnité de départ pour remplacer votre revenu. Une maison ou une voiture payée ne peut pas acheter de nourriture ou payer les frais de scolarité.

Si vous avez plus d'une voiture dans votre famille, envisagez d'en vendre une pour économiser jusqu'à ce que vous soyez sur pied, dit Hugo.

• N'abandonnez pas votre couverture médicale si vous le pouvez. Vous pouvez rester sur un régime ouvert après votre licenciement, mais vous devrez payer la totalité de la cotisation.

Si votre adhésion à un régime est limitée à un certain groupe, vous devrez probablement passer à un régime ouvert.

Si vous renoncez à votre adhésion, vous perdrez non seulement la couverture dont vous pourriez avoir besoin, mais si vous êtes absent d'un régime pendant plus de trois mois, vous pourriez faire face à une période d'attente de trois à 12 mois pour toute condition existante, et en retard- pénalités de menuisier si vous avez plus de 35 ans.

Les pénalités pour affiliation tardive sont à vie et la plupart des régimes médicaux ne sont pas favorables au fait que vous ayez renoncé à votre adhésion en raison d'une perte de revenu.

Envisagez de passer à une option moins chère lorsque vous êtes au chômage. La plupart des régimes vous permettront de rétrograder, ou de motiver pour une rétrogradation, si la raison de cela est une perte de revenu.

• Ne perdez pas la couverture dont vous avez bénéficié grâce à vos prestations collectives d'assurance-vie et d'invalidité si vous le pouvez. De nombreux régimes offrent ce que l'on appelle des prestations de continuation, qui vous permettent de conserver votre couverture en votre nom si vous la payez.

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Cette couverture de continuation peut être rentable, surtout si vous êtes plus âgé et souffrez de certaines maladies chroniques. Prendre une nouvelle couverture plus tard pourrait vous coûter très cher.

• Vérifiez vos polices d'assurance-vie de crédit pour voir si vous êtes couvert pour une réduction de personnel. Si vous avez une dette, comme un prêt immobilier de moins de 1 million de rands et un prêt personnel ou un compte de magasin souscrit après août 2017, vous aurez probablement une couverture d'assurance-vie de crédit qui prévoit vos remboursements pendant 12 mois si vous êtes licencié.

Bien que cette couverture ne rembourse pas nécessairement votre dette lorsque vous êtes licenciée, elle vous protège lorsque vous ne pouvez pas rembourser votre prêt, explique Nkazi Sokhulu, PDG de Yalu.

• Vérifiez vos polices d'assurance-vie et de placement pour les avantages sociaux et les exonérations de primes. Certaines polices d'assurance-vie et de protection du revenu offrent un remplacement du revenu après une réduction de personnel pendant une période pouvant aller jusqu'à six mois, mais il s'agit d'un avantage coûteux et généralement disponible uniquement après une période d'attente de six mois.

l Ne dépensez pas votre épargne-retraite à moins d'y être obligé. Vous pouvez laisser l'épargne-retraite dans votre fonds parrainé par l'employeur pendant que vous vivez de votre indemnité de départ et de votre congé.

Ce n'est que lorsque cela est épuisé que vous devez décider du montant à retirer de votre caisse de retraite et, idéalement, vous devez conserver autant que vous le pouvez.

Jenny Gordon, responsable du support technique chez Alexander Forbes, dit que vous pouvez retirer une partie de vos économies et transférer le reste dans un fonds de préservation. Cela vous donnera la possibilité de faire un autre retrait – qui pourrait être la totalité de votre épargne – si vous n'avez toujours pas de revenu régulier.

Si vous conservez, vous ne payez aucun impôt, mais votre indemnité de licenciement ainsi que les montants que vous retirez de votre fonds de retraite seront exonérés d'impôt jusqu'à 500 000 R, dit Gordon. Cela suppose que vous n'avez pas retiré de prestations depuis 2007 ou pris une indemnité de départ depuis 2011, car ces montants réduisent votre montant non imposable.

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Si votre indemnité de départ ou l'épargne-retraite que vous retirez sont supérieures à cela, des taux d'imposition de 18% à 36% s'appliquent, selon le montant que vous retirez, dit-elle.

Si vous effectuez plus tard un deuxième retrait d'un fonds de préservation, celui-ci sera considéré comme un retrait et taxé de 18% à 36%, selon le montant que vous tirez, dit-elle.

Si vous êtes plus âgé, vous pouvez être incité à prendre une retraite anticipée – en tant que membre de la caisse de retraite, vous pouvez retirer un tiers avec les mêmes implications fiscales, mais le solde devra être utilisé pour toucher une pension, dit Gordon.

• Ne sous-estimez pas le coût émotionnel. Un professionnel de 28 ans s'est rétracté de façon inattendue l'année dernière, a commenté sur un site d'informations économiques que son licenciement était un événement "massivement stressant, surréaliste, stupéfiant et destructeur de confiance" qui l'a laissé remettre en question son estime de soi.

Vous devez réduire vos dépenses à fond, mais investir dans l'apprentissage de nouvelles compétences ou dans un coaching de vie qui vous aidera à reprendre confiance en vous et à créer des réseaux qui vous mèneront au travail, pourrait être un investissement utile, dit Hugo.

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Julien