Comment rembourser 20 000 $ de dette de carte de crédit

Susan Tompor
            
            
                Detroit Free Press

Publié 7 h 18 HAE 26 oct.2014

L'histoire de Tanya LaPrad avec environ 20 000 $ de dette de carte de crédit a toutes les caractéristiques d'une émission de CNBC comme "Til Debt Do Us Part" ou un segment de Suze Orman de "Can I Afford It?" où la réponse est très certainement "refusée".

Mais LaPrad, 43 ans, est prête à partager des morceaux de son drame parce que la maman de Monroe a finalement trouvé une issue.

Elle est fière d'avoir appris à cesser de dire: "Oh, eh bien, je vais juste le facturer" quand il s'agit d'acheter des vêtements pour ses deux enfants.

L'année dernière, sa fille, qui était un lycéen, a utilisé son propre argent de son travail à Little Caesars Pizza pour payer sa robe de bal.

Après avoir travaillé avec un conseiller en dette, LaPrad a remboursé la carte Discover, la carte JC Penney et le reste de sa dette de carte de crédit et porte maintenant environ 800 $ de dette sur une carte de crédit.

"Elle s'en est chargée. Elle était vraiment déterminée à rembourser cette dette", a déclaré Bettina Bartolo, conseillère financière pour le bureau de GreenPath Debt Solutions à Monroe.

LaPrad a été nommée cliente GreenPath de l'année 2014 après avoir terminé son plan de gestion de la dette. Son histoire mérite d'être entendue, même si elle ne fait que motiver certains consommateurs à simplement arrêter et reconsidérer la façon dont ils utilisent les cartes de crédit. Il est beaucoup trop facile d'avoir des problèmes pour faire l'épicerie et les vêtements que beaucoup veulent l'admettre.

Lorsque LaPrad a commencé à travailler avec GreenPath il y a quatre ans, elle a dû payer à elle seule des intérêts de 358 $ par mois. Elle a divorcé et gagnait environ 30 000 $ par an en tant que technicienne en cardiologie, ainsi qu'en travaillant à temps partiel en tant que professeur de yoga et de fitness.

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Sur sa carte Discover, LaPrad devait environ 11 900 $, soit à peu près 100 $ à peine pour une carte avec une ligne de crédit de 12 000 $. Le taux annuel était de 19,9%. Il lui aurait fallu 53 ans pour payer cette seule carte en ne payant que le minimum de 235 $ par mois.

Dans le cadre du plan de gestion de la dette, GreenPath a négocié le taux de la carte Discover à 6,9%. Mais le paiement minimum n'a pas été réduit.

Bartolo a déclaré que chaque créancier a des politiques de concessions différentes. Certains créanciers pourraient également accepter de réduire le paiement minimum avec les taux d'intérêt; D'autres ne le font pas.

Dans le cadre du plan de LaPrad, ses charges d'intérêts totales sur la dette de 20 000 $ sont tombées à 108 $ par mois, contre 358 $ par mois après les concessions. Cela a permis de libérer 250 $ pour payer le principal et les autres factures chaque mois.

LaPrad a dit qu'il n'était pas facile de faire ses paiements chaque mois. Elle a payé 50 $ par mois à GreenPath pour le programme. Mais elle a dit que les frais en valaient la peine car elle percevait des frais d'intérêt nettement inférieurs.

"Je savais combien sortirait chaque mois, ce qui a contribué à mon budget."

LaPrad a également fait face à une hypothèque en difficulté et ses dépenses mensuelles ont dépassé son revenu d'environ 400 $ par mois. Heureusement, elle a travaillé pour négocier une modification de son hypothèque et a reçu de l'aide dans le cadre du programme Monroe County Opportunity, un organisme d'action communautaire qui offre des conseils de prévention de forclusion.

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Avant son divorce, elle a mis 10 000 $ de la dette de son mari sur une nouvelle carte de crédit à 0% à son nom.

"Il a commencé à faire l'épicerie et plus encore, et les choses sont devenues incontrôlables", a-t-elle déclaré. "C'était une lutte. C'était une chose de contrôle."

Pendant le mariage, elle est tombée dans le piège d'essayer de résoudre les problèmes de carte de crédit en fermant une carte de crédit et en ouvrant une autre à des taux d'intérêt ultra bas pour une durée déterminée. Mais la tarification a continué, les tarifs ont augmenté, les problèmes d'argent ont empiré et les problèmes de mariage ont augmenté.

En 2012, elle aurait pu abandonner le plan de la dette lorsqu'elle a reçu un diagnostic de cancer du sein.

Elle avait perdu du temps au travail. Mais elle sentait qu'elle était si près de payer ces factures qu'elle a décidé de continuer et n'a jamais manqué un paiement de gestion de la dette.

"Il aurait été si facile de dire:" J'ai fini "", a-t-elle déclaré.

Pourtant, sa famille et ses amis ont aidé une collecte de fonds lorsqu'elle est tombée malade; elle a obtenu de l'aide pour certaines factures; des amis ont préparé des dîners, ce qui l'a beaucoup aidée.

"Elle allait le faire, quoi qu'il arrive", a déclaré Bartolo.

Au cours de son programme de gestion de la dette, LaPrad a envoyé autant d'argent que possible. LaPrad a pu rembourser sa dette en 33 mois, soit plus de deux ans plus tôt que prévu.

"Vous devez tout budgétiser", a déclaré LaPrad. "Je ne dépense pas plus pour ces choses supplémentaires comme avant. J'adore faire du shopping – et qui ne le fait pas?"

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Mais maintenant, elle ne s'achète pas de chaussures pour me remonter le moral. Elle ne se précipite pas pour acheter des choses pour sa fille, qui fréquente maintenant l'Université de Tolède.

Au lieu de cela, maintenant qu'elle est en bonne santé, elle essaie de trouver des emplois supplémentaires pour remplir son temps et ajouter de l'argent supplémentaire à son portefeuille.

"Ce n'est pas un bon sentiment d'avoir autant de dettes", a-t-elle déclaré.

Contactez Susan Tompor à stompor@freepress.com. Suivez-la sur Twitter @tompor.

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Julien