Comment j'investirais 20 000 £ pour un revenu passif à la retraite

À la retraite, je pense que vous devriez idéalement avoir vos coûts essentiels – plus les dépenses de vie discrétionnaires que vous jugez être le minimum pour le contentement – couverts par un revenu fiable. Cela comprendrait la pension d'État et toute autre pension ou source de revenu garantie.

Je pense qu'il est également prudent de conserver un fonds de trésorerie pour les jours de pluie dans un compte instantané ou facile d'accès en cas d'urgence.

Si vous avez ces choses en place et que vous avez encore des liquidités excédentaires – disons 20 000 £ – la question est de savoir quoi en faire. Dans cet article, j'expliquerai pourquoi j'opterais pour un ISA sur les actions et les actions plutôt que sur un ISA en espèces et vous expliquerai le type de titres dans lesquels j'investirais.

Grande différence

Le retour sur argent est actuellement pitoyable. Et il est peu probable que cela change de sitôt. Les taux d'intérêt devraient rester bas dans un avenir prévisible. Le meilleur Cash ISA facile d'accès que je puisse trouver ne rapporte que 1,3%. Et vous ne vous améliorez pas beaucoup sur un emploi à taux fixe de cinq ans à 1,7%.

Ainsi, le revenu le plus annuel que vous pouvez gagner sur votre surplus de 20 000 £ n'est que de 340 £. C'est quelque chose. Mais c'est à peu près tout ce que l'on peut en dire. En revanche, il existe actuellement de nombreuses sociétés en bourse offrant des rendements en dividendes de 5% ou plus. Un rendement de 5% sur vos 20 000 £ équivaut à 1 000 £. C'est plus comme ça.

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Et, bien sûr, si nous parlons de multiples de 20 000 £, la différence entre l'ISA en espèces et l'ISA en actions et actions devient encore plus grande. Par exemple, avec 100 000 £, les intérêts sur la trésorerie seraient de 1 700 £ contre 5 000 £ pour les détenteurs d'actions et d'actions.

Les dividendes

Les dividendes des entreprises ne sont pas garantis. Cependant, beaucoup ont des politiques explicites visant à augmenter le paiement chaque année, et beaucoup réussissent à le faire. De temps en temps, certains doivent revoir leur dividende à un niveau inférieur. Par exemple, s'ils traversent une période de trading difficile et font des bénéfices moindres.

En général, cependant, je pense qu'un portefeuille d'actions de dividendes triés sur le volet est bien capable de fournir un revenu passif global en croissance, même s'il y a des rebasers. Bien sûr, moins vous en avez, mieux c'est. C'est là qu'intervient la sélection de titres.

Portefeuille d'actions

Je pense qu'un portefeuille de 10 à 20 actions est probablement idéal. Et avec un ISA sur les actions et les actions de 20 000 £, les frais de transaction pour l'achat d'un maximum de 20 actions sont raisonnables.

Je m'en tiendrais largement au blue-chip FTSE 100 entreprises et se diversifier dans différentes industries. Je voudrais un bon noyau d’entreprises dont les revenus tendent à être relativement résistants tout au long du cycle économique (même si certains ont des rendements inférieurs à 5%).

Ceux-ci comprendraient les goûts de British American Tobacco (rendement actuel 7,1%), spécialiste de la défense Systèmes BAE (4,1%), grande entreprise pharmaceutique GlaxoSmithKline (5%), services publics grille nationale (4,8%) et SSE (5%), supermarché Tesco(4%) et groupe de biens de consommation Unilever (3,5%).

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J'ajouterais à celles-ci certaines des sociétés de poids lourds dans des secteurs plus cycliques, telles que HSBC (8,1%), ITV (8%), et coquille (8,8%). Le rendement moyen de cet ensemble de 10 sociétés est de 5,8%.

Le dernier mot

Comme je l'ai dit, les dividendes ne sont pas garantis. Sur une période de retraite de peut-être 20 ans, il y aura presque certainement un rebasage. Cependant, je pense qu'un tel portefeuille d'actions a toutes les chances de fournir un revenu passif élevé qui supprime les intérêts sur la trésorerie.

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G A Chester n'a de position sur aucune des actions mentionnées. The Motley Fool UK détient des actions et a recommandé GlaxoSmithKline et Unilever. Le Motley Fool UK a recommandé HSBC Holdings, ITV et Tesco. Les opinions exprimées sur les sociétés mentionnées dans cet article sont celles de l'auteur et peuvent donc différer des recommandations officielles que nous faisons dans nos services d'abonnement tels que Share Advisor, Hidden Winners et Pro. Chez The Motley Fool, nous pensons que la prise en compte d'un éventail diversifié d'idées fait de nous de meilleurs investisseurs.

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Julien