Comment faire travailler votre argent pour vous (même pendant que vous dormez)

Il existe de nombreuses façons de faire travailler votre argent pour vous. Avec les bons systèmes, vous pouvez économiser et investir pour votre avenir. Cela créera une base solide pour vos finances personnelles.

Je vais vous montrer les six meilleurs conseils sur l'argent qui peuvent vous aider à rembourser votre dette, à investir et à faire fructifier votre argent, et à économiser pour quelque chose d'amusant – comme des vacances – cette année.

Les six meilleures façons de faire travailler l'argent pour vous sont:

  • Éliminez votre dette
  • Investissez dans un 401k
  • Investissez dans un Roth IRA
  • Automatisez vos finances
  • Tirez parti des comptes de sous-épargne
  • Utiliser des fonds à date cible
  • REMARQUE: Si vous êtes VRAIMENT sérieux au sujet de prendre en charge vos finances et de faire travailler votre argent pour vous, assurez-vous de prendre votre copie de mon guide ultime GRATUIT sur les finances personnelles.

    Commençons.

    Comment faire travailler votre argent pour vous – Les 6 meilleurs conseils

    Ces six conseils sur l'argent vont tirer parti de ce que j'aime appeler Time Machine Investing.

    Non, je n'ai pas de Delorean volant – mais j'ai plus d'une décennie d'enseignement aux gens sur les finances personnelles.

    Montez à bord et laissez votre budget derrière vous. Où nous allons, nous n'avons pas besoin de budgets.

    Comment faire travailler votre argent pour vous #1: Éliminez votre dette

    Si vous avez des dettes, votre première tâche consiste à vous en débarrasser. Votre argent ne peut fonctionner pour vous qu'une fois que vous êtes hors dette.

    Après tout, vous ne pouvez pas investir correctement en vous-même ou dans votre avenir si vous avez une montagne de dettes de carte de crédit que vous n'avez pas encore résolue.

    Nous ne sortons pas du ventre en sachant comment fonctionnent les cartes de crédit. Il n'y a pas de classe «Rembourser vos prêts 101» au lycée. Et les sociétés de cartes de crédit n'essaient pas de vous aider. En fait, ils ont pour mission de vous endetter le plus longtemps possible afin qu’ILS puissent gagner de l’argent.

    Heureusement, vous pouvez prendre des mesures pour vous désendetter, peu importe le montant que vous devez.

    J'ai écrit un article détaillant exactement comment vous pouvez en sortir. Voici les informations clés de cet article:

  • Trouvez le montant exact que vous devez. Une étude a révélé que beaucoup ne savent pas vraiment combien ils doivent. Cependant, cela vous conduit simplement à payer aveuglément le paiement minimum au lieu de posséder réellement votre dette. Ce n'est qu'alors que vous pourrez commencer une bonne stratégie pour vous en débarrasser.
  • Utilisez la méthode Snowball. Dave Ramsey vante sa méthode Snowball pour se désendetter. Cela implique de payer le minimum sur toutes vos dettes, mais en payant d'abord plus d'argent sur la carte avec le solde le plus bas (c'est-à-dire celle qui vous permettra de rembourser le plus rapidement).
  • Décidez comment vous allez payer votre dette. Il existe un certain nombre de façons d'aborder cela. Vous pouvez négocier un taux d'intérêt plus bas et mettre l'argent que vous économisez pour réduire ce que vous devez. Vous pouvez également exploiter des revenus cachés pour libérer de l'argent. Si vous êtes vraiment entreprenant, vous pouvez commencer à GAGNER plus d’argent.
  • Première étape: Parcourez vos relevés de compte, appelez les sociétés, faites tout ce qu'il faut pour savoir combien vous devez sur ces factures. Vous pouvez utiliser cet outil pour le suivre (c'est le deuxième lien de cette liste). Le graphique ressemble à ceci:

    Cela vous aidera à savoir combien vous devez à chaque entreprise et quels sont vos taux d'intérêt. Vous pouvez également utiliser mon outil en ligne gratuit ici.

    Arrêtez maintenant et faites cela.

    Terminé?

    Félicitations! Faire le premier pas est l'une des parties les plus difficiles – vous êtes maintenant bien parti pour une vie riche.

    Si votre dette totale semble élevée, n'oubliez pas deux choses:

  • Il y a un grand groupe de personnes plus endettées que vous.
  • À partir de ce jour, ce nombre ne fera que baisser. C'est le début de la fin.
  • à lire :  4 raisons pour lesquelles il devient plus difficile de démarrer une entreprise

    Si vous avez besoin d'aide pour sortir de la dette, consultez mes meilleures ressources absolues pour sortir de la dette ci-dessous:

    BONUS: Pour encore plus de systèmes sur l'élimination de votre dette, consultez ma vidéo de 3 minutes ci-dessous sur la façon de négocier votre dette.

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    Comment faire travailler votre argent pour vous # 2: Investissez dans un 401k

    Un 401k vous permet d'investir de l'argent pour la retraite ET de recevoir de l'argent gratuit de votre employeur.

    Voici comment cela fonctionne: chaque mois, une partie de votre salaire avant impôt est investie automatiquement dans le 401k. Si vous atteignez un certain pourcentage de cotisations, votre employeur vous égalera également 1: 1.

    Vous n'êtes pas imposé sur vos gains jusqu'à ce que vous les retiriez à l'âge de la retraite (59 ans et demi). Cela signifie que vous gagnerez plus avec le compoundage au cours de votre vie.

    Imaginez que vous gagnez 100 000 $ / an et que votre entreprise vous offre une contrepartie de 3% sur votre 401k. Si vous investissez 3 000 $ (3% de 100 000 $), votre entreprise vous égalera autant dans votre 401k. Vous pouvez contribuer davantage, mais votre entreprise ne vous égalera pas au-delà de 3%.

    En 2019, la limite de contribution pour un 401k est de 19000 $. Maximiser est un objectif génial à avoir.

    Assurez-vous de profiter du plan 401k de votre employeur en y mettant au moins suffisamment d'argent pour y récupérer le match de l'employeur. Cela garantit que vous profitez pleinement de ce qui est essentiellement de l'argent gratuit de votre employeur. Ce match est PUISSANT et peut doubler votre argent au cours de votre vie professionnelle:

    Pour en savoir plus sur 401ks, assurez-vous de consulter mon article sur le sujet ici.

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    Comment faire travailler votre argent pour vous Conseil n ° 3: Investissez dans un Roth IRA

    Il s'agit d'un autre compte de retraite fiscalement avantageux qui permet une croissance et des économies incroyables.

    Contrairement à votre 401k, ce compte optimise le revenu après impôt. Cependant, vous n'êtes pas imposé sur vos gains lorsque vous les retirez à l'âge de la retraite. IMPRESSIONNANT.

    Comme votre 401k, vous voudrez le maximiser autant que possible. Le montant que vous êtes autorisé à cotiser augmente occasionnellement. À partir de 2019, vous pouvez contribuer jusqu'à 6000 $ / an.

    Je suggère de mettre de l'argent dans un fonds indiciel tel que le S&P 500 ainsi qu'un fonds indiciel international.

    Pour plus d'informations sur les Roth IRA, assurez-vous de consulter mon article à leur sujet ici.

    Remarque: Si vous ne savez pas où trouver l'argent pour investir dans ces comptes, découvrez comment vous pouvez économiser beaucoup d'argent en seulement quelques appels téléphoniques.

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    Comment faire travailler votre argent pour vous # 4: Enregistrer automatiquement

    Le meilleur moment pour faire pousser un arbre est il y a 10 ans. Le deuxième meilleur temps est aujourd'hui.

    Je sais je sais. Je ressemble à une affiche de motivation ringard – mais l'adage est vrai.

    Si vous voulez acheter une maison ou une belle voiture un jour, vous ne voulez pas savoir où vous allez obtenir l'argent le jour où vous prévoyez de l'acheter. Vous voulez que cet argent soit déjà là.

    C’est pourquoi je suis un ÉNORME partisan de l’automatisation de vos finances.

    Il y a encore des gens qui m'entendent parler de ça depuis des ANNÉES littérales et qui n'ont toujours pas automatisé leurs finances. Et pourquoi pas? Pour quelques heures de travail, vous pouvez vous épargner des milliers de dollars sur la route.

    Une raison pour laquelle beaucoup hésitent à économiser de l'argent est due à la douleur de mettre chaque mois notre argent durement gagné dans nos comptes d'épargne. C’est pourquoi nous nous tournons vers l’automatisation. C'est une approche qui vous permet de régler vos finances, vous permettant d'envoyer tout votre argent exactement là où vous en avez besoin dès que vous recevez votre chèque de paie.

    Après tout, si vous deviez suivre vos dépenses et faire des économies chaque mois, ce serait finalement l'une de ces choses "j'y reviendrai plus tard …" et vous n'y arriveriez JAMAIS.

    à lire :  100 idées d'affaires à faible investissement

    Et donc, tout comme la découpe de 12 Corners lattes succulents et parfaitement moussés, nous pourrions mettre de l'argent de côté une ou deux fois – mais si nous devons prendre la décision CHAQUE chèque de paie, nous nous préparons à l'échec.

    C'est pourquoi les finances automatisées fonctionnent si bien. Vous pouvez commencer à dominer vos finances en demandant à votre système de faire passivement la bonne chose pour vous. Au lieu de penser à économiser tous les jours – réglez-le et oubliez-le.

    Pour ce faire, vous n'avez besoin que d'une heure aujourd'hui pour tout configurer afin que votre chèque de paie soit divisé en quatre grands compartiments dès qu'il arrive dans votre compte courant. Elles sont:

  • Investissements: Je vous suggère fortement de mettre votre argent dans un Roth IRA. Comme votre 401k, vous voudrez le maximiser autant que possible. Le montant que vous êtes autorisé à cotiser augmente occasionnellement. Actuellement, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 500 $ chaque année.
  • Des économies: Ici, vous devez utiliser des "comptes de sous-épargne" que vous avez créés pour des objectifs à long terme comme votre mariage, vos vacances ou votre mise de fonds sur votre maison. De nombreuses banques offrent la possibilité de créer des sous-comptes plus petits dans votre compte d'épargne normal – parfait pour l'établissement d'objectifs.
  • Dépenses sans culpabilité: Effectuez des paiements automatiques pour des services récurrents comme Netflix, Birchbox et les abonnements à une salle de sport à l'aide de votre carte de crédit. Vous allez avoir beaucoup d'argent de poche sans culpabilité ici pour des choses comme la soirée occasionnelle ou les achats amusants que vous voulez faire. Assurez-vous de vous connecter au site Web de votre carte de crédit et de configurer des paiements automatiques avec votre compte courant afin que votre facture de carte de crédit soit remboursée chaque mois. Soyez assuré que vous aurez suffisamment d’argent dans votre chèque, car vous avez déjà configuré des paiements automatiques avec tout le reste.
  • Coûts fixes: Ce sont les factures qui ne peuvent pas être réglées avec une carte de crédit, comme le loyer, l'électricité, l'eau et le gaz.
  • Une fois que cet argent est dans votre compte d'épargne, ne le touchez pas à moins que vous ne soyez prêt à payer pour votre objectif à long terme (ou en cas d'urgence ÉNORME).

    Pour plus d'informations sur la façon d'automatiser vos finances, consultez ma vidéo de 12 minutes où je passe par le processus exact avec vous. (Essayez de ne pas être trop impressionné par mon impressionnant tableau blanc.)

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    Comment faire travailler votre argent pour vous Conseil n ° 5: Utilisez des comptes de sous-épargne

    Une fois que vous automatisez vos finances, vous pouvez optimiser votre épargne en tirant parti d'un sous-compte d'épargne.

    Il s'agit d'un compte d'épargne que vous pouvez créer dans votre compte d'épargne ordinaire pour économiser pour des achats ou des événements spécifiques.

    Chaque mois, vous pouvez transférer automatiquement votre argent sur ces comptes. Une fois les transferts en place, vous vous rapprocherez beaucoup de vos objectifs d'épargne. ET vous pouvez le faire sans avoir à vous rappeler de mettre de l'argent de côté.

    Découvrez tous les différents comptes de sous-épargne que j'avais dans mon ancien compte d'épargne:

    ING Direct est maintenant Capital One 360. BTW que le mariage a été mis à profit. Voici un aperçu de quelques comptes de sous-épargne que j'ai maintenant:
    ING est passé à Capital One 360. J'ai utilisé l'argent que j'ai économisé pour acheter une bague de fiançailles. Alors, créez un compte de sous-épargne et commencez automatiquement à y mettre de l'argent chaque mois. Si vous avez besoin d'aide, consultez mon article sur les comptes d'épargne pour commencer.

    Ceci est un exemple d'utilisation d'un système pour vous assurer que vous disposez de l'argent nécessaire pour un achat coûteux. Ces comptes de sous-épargne peuvent être pour une nouvelle voiture, une nouvelle garde-robe, un voyage que vous voulez faire… n'importe quoi.

    Vous pouvez même mettre de l'argent de côté pour des choses plus nébuleuses. Voir mes "stupides erreurs". Ou peut-être pouvez-vous avoir un compte «pour quand mon copain insiste sur« juste un verre de plus »».

    Maintenant, chaque fois que je veux dépenser de l'argent pour un achat cher, je SAIS que j'ai l'argent. Parce que j'ai stocké un peu à la fois automatiquement. Et je peux faire l'achat sans stress.

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    à lire :  Les meilleurs lieux de travail pour les femmes à Chicago

    Comment faire travailler votre argent pour vous Conseil n ° 6: Utilisez des fonds à date cible

    Les fonds à date cible (ou fonds de cycle de vie) sont un ensemble d'actifs qui se rééquilibrent automatiquement et se réallouent au fil du temps. C'est un excellent moyen d'épargner pour la retraite si vous ne voulez pas choisir votre composition de portefeuille.

    Les fonds à date cible se diversifient en fonction de votre âge. Cela signifie que les fonds s'ajusteront automatiquement pour être plus conservateurs à mesure que vous vieillissez.

    Par exemple, si vous souhaitez prendre votre retraite dans 30 ans, un bon fonds à date cible serait le Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX), car 2050 sera proche de l'année de votre retraite.

    Si vous investissez dans ce fonds aujourd'hui, les investissements seront beaucoup plus agressifs. Cela signifie que ce sera un risque plus élevé, mais avec un potentiel de rendement supérieur. À mesure que les années passent et que nous approchons de 2050, le fonds s'ajustera automatiquement pour investir dans des investissements plus conservateurs comme les obligations.

    La plupart des fonds à date cible nécessitent un investissement initial de 1 000 $ à 3 000 $. Si vous n’avez pas assez pour investir dans l’une d’elles, ne vous inquiétez pas. Consultez mon article sur le fait de gagner plus d'argent pour obtenir l'investissement ce mois-ci.

    En tout, ce sont des fonds fantastiques pour tous ceux qui recherchent un moyen automatique et indolore d'investir pour la retraite.

    Investissez dans une vie riche

    S'il y a une chose que j'espère que mes lecteurs ont tirée de mon blog, c'est que vous devriez toujours être dans un état de curiosité. Soyez curieux. Posez des questions lorsque vous ne comprenez pas quelque chose et n’ayez pas peur de chercher plus d’informations dans des livres, des cours ou des études. C'est seulement alors que vous pouvez espérer vivre vraiment votre vie riche.

    Et ne vous concentrez pas uniquement sur des choses que vous pensez être étroitement liées à votre carrière. Je veux que vous abordiez l'éducation latéralement. Vous serez surpris des choses que vous pourrez ramasser qui vous aideront dans la vie et au bureau.

  • Êtes-vous un banquier d'investissement? Allez prendre un cours d'improvisation et devenez meilleur à parler en public (et à faire des blagues avec les autres).
  • Patron de PME? Suivez un cours dans une autre langue comme l'espagnol ou le français. Vous pourrez peut-être élargir votre audience de cette façon.
  • Boulanger en herbe? Rejoignez cet atelier d'écriture de science-fiction cool que vous avez vu en ligne. À tout le moins, vous pourrez élaborer des propositions commerciales solides.
  • Votre soif d'éducation doit être constante et vorace. Je m'en fiche si vous lisez ceci dans la vingtaine ou la soixantaine. Il y a toujours quelque chose de nouveau à apprendre que vous pouvez enrichir et enrichir.

    Vous voulez plus de leçons de cette machine à voyager dans le temps? J'ai une offre pour vous: Mon guide ultime des finances personnelles.

    Vous y apprendrez comment:

  • Maîtrisez votre 401k: Profitez de l'argent gratuit offert par votre entreprise… et enrichissez-vous en le faisant.
  • Gérer les Roth IRA: Commencez à épargner pour la retraite dans un compte de placement à long terme intéressant.
  • Automatisez vos dépenses: Profitez de la merveilleuse magie de l'automatisation et rendez l'investissement sans douleur.
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    Julien