Combien devriez-vous prévoir pour les impôts en tant que pigiste?

Freelance – cela ressemble à une merveilleuse façon de gagner sa vie. Vous fixez vos propres heures et vous décidez du montant d'argent que vous êtes prêt à accepter pour votre travail. L'autonomie et la liberté peuvent être exaltantes, en particulier lorsque vous êtes indépendant en faisant quelque chose que vous aimez.

Maintenant, respirez profondément et considérez la réalité: vous êtes un travailleur indépendant, vous devez donc prévoir les impôts en tant que pigiste.

Le travail indépendant s'accompagne d'une multitude de responsabilités et de problèmes fiscaux uniques, y compris la budgétisation des impôts que vous allez devoir à l'Internal Revenue Service à la fin de l'année. Il n'y a plus d'employeur pour retirer facilement de l'argent de vos chèques de paie et l'envoyer à l'IRS en votre nom.

Il peut être difficile de calculer combien vous allez devoir en impôts estimés au cours de l'année, en particulier si vous n'êtes pas sûr de combien vous gagnerez – un dilemme courant pour ceux qui débutent. Mais il y a plusieurs façons de le faire. Voici quelques tactiques que vous pourriez utiliser pour budgétiser vos impôts en tant que pigiste et certaines choses que vous voudrez garder à l'esprit.

«Épargner» pour les impôts en tant que pigiste

Tout d'abord, comprenez que «sauver» est quelque chose de mal approprié ici. En fait, et idéalement, l'IRS économisera pour vous jusqu'au moment des impôts, car vous devriez envoyer des paiements trimestriels estimés tous les trois mois. Vous payez efficacement vos impôts au fur et à mesure, comme vous le feriez si votre employeur retenait l'argent de chacun de vos chèques de paie.

Ces paiements sont dus à certaines dates parce que l'IRS veut vraiment être payé lorsque vous recevez un revenu, ou aussi près que possible de celui-ci. Pour l'année d'imposition 2019, ces dates sont:

  • 15 avril 2019
  • 17 juin 2019
  • 16 septembre 2019
  • 15 janvier 2020
  • Vous devez avoir mis l'argent de côté ou au moins avoir un autre plan parce que l'IRS est connu pour appliquer des pénalités si vous ne payez pas vos impôts trimestriels à temps.

    Quel pourcentage de votre salaire épargner

    Il est souvent recommandé de réserver 25% à 30% de votre revenu. Oui, cela ressemble beaucoup. Voici la chose: vous ne payez pas seulement de l'impôt sur le revenu. Vous devez également payer l'impôt sur le travail indépendant et votre budget doit couvrir les deux.

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    L'impôt sur le travail indépendant est votre impôt FICA – l'assurance-maladie et la sécurité sociale que votre employeur devrait normalement retenir de vos chèques de paie en plus de l'impôt sur le revenu. Lorsque vous êtes employé, vous payez la moitié et votre employeur est obligé de payer l'autre moitié. Vous êtes votre employeur lorsque vous êtes un pigiste indépendant. Cela signifie que vous devez payer l'intégralité de la facture vous-même, et c'est pourquoi elle est connue sous le nom de taxe sur le travail indépendant.

    Cela représente un pourcentage assez important: 15,3% des premiers 128 400 $ de revenu que vous recevez et 2,9% de tout ce que vous gagnez au-delà de ce seuil. En tant que contribuable salarié, vous n'auriez à payer que la moitié de ces montants.

    Jusqu'à 30% de sons plus réalistes maintenant, n'est-ce pas? Environ la moitié de ce pourcentage est attribuable uniquement à votre impôt sur le travail indépendant.

    Calcul de votre revenu

    Voici la bonne nouvelle: vous n'avez pas à économiser 25% à 30% de tous vos revenus, car vous avez des coûts associés à la gestion de votre entreprise indépendante. Vous remplirez l'annexe C au moment de l'imposition, ce qui vous permettra de soustraire vos dépenses d'entreprise de votre revenu de pigiste global pour arriver à votre revenu imposable résiduel.

    Gardez une trace de vos dépenses déductibles tout au long de l'année, telles que les fournitures de bureau, les frais de voyage, le kilométrage parcouru à des fins commerciales et peut-être l'entretien d'un bureau à domicile. Vous devrez estimer s'il s'agit de votre première année en tant que pigiste, et il est généralement plus sûr d'estimer faible plutôt que élevé. Ensuite, déduisez ces dépenses de votre revenu prévu et basez le pourcentage que vous allez budgétiser pour les taxes sur le solde.

    N'oubliez pas de conserver vos reçus afin que vous puissiez prouver vos dépenses si l'IRS vous pose des questions à leur sujet.

    Économiser de l'argent en pourcentage

    Maintenant que vous savez combien vous devez budgétiser, vous devez décider comment vous allez mettre cet argent de côté. Il faut de la discipline pour économiser à l'avance et envoyer ces paiements trimestriels. Après tout, vous devez aussi payer l'épicerie, le chauffage et le toit. Cela étant, il est généralement plus facile de mettre de côté un pourcentage de chaque paiement que vous recevez en tant que pigiste.

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    Cela vous évite également d'avoir à deviner combien vous pensez que vous pourriez gagner au cours des prochains mois. Vous allez simplement mettre de côté un pourcentage de chaque paiement que vous recevez lorsque vous le recevez. La façon la plus simple de procéder consiste à créer un compte d'épargne que vous avez réservé aux impôts. Reliez ce compte d'épargne au compte courant dans lequel vous déposez votre revenu indépendant, puis transférez automatiquement une partie de cet argent sur le compte d'épargne chaque fois que vous effectuez un dépôt.

    Une autre façon d'économiser

    Selon ce que vous faites pour gagner ces paiements et la fréquence à laquelle ils arrivent, il peut être difficile de ne pas oublier de transférer une partie de chaque paiement que vous recevez. Une autre méthode pourrait être de calculer combien d'argent vous avez gagné le mois dernier, puis de mettre de côté 25% à 30% avant de commencer à payer les factures du mois suivant.

    Cette tactique suppose que vous économisez déjà une partie de vos revenus et que votre compte n'est pas vide ou ne sera pas vidé lorsque vous transférez l'argent de l'impôt.

    N'utilisez la tactique ci-dessus que si vous avez tendance à avoir suffisamment d'argent supplémentaire sur votre compte à la fin de chaque mois.

    Estimez vos gains

    Vous pouvez également estimer combien vous pensez que vous gagnerez pour toute l'année au début de l'année, puis calculer 25% à 30% de cela et diviser par quatre à l'avenir. C'est le montant que vous verserez à l'IRS chaque trimestre.

    Ce ne sera peut-être pas aussi difficile qu'il n'y paraît si ce n'est pas votre première année en freelance. Chaque fois que vous vous inscrivez avec un nouveau client, ce client vous a probablement demandé de remplir un W-9 avec toutes vos informations fiscales d'identification, telles que votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d'identification fiscale. Ensuite, après la fin de l'année, vous devriez avoir reçu des formulaires 1099-MISC indiquant l'argent que chaque client vous a payé.

    Vous pouvez les utiliser pour former une bonne estimation de ce que vous gagnerez au cours de la prochaine année. Est-ce que quelque chose a changé? Vous êtes-vous séparé de l'un de ces clients ou travaillez-vous plus pour un autre? Vous pouvez utiliser le 1099 comme base, puis vous ajuster à la hausse ou à la baisse pour avoir une idée réaliste du montant que chacun vous paiera probablement cette année.

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    Si vous estimez que vous gagnerez 100 000 $ en revenu net après avoir soustrait ces dépenses d'entreprise, et si vous décidez de mettre de côté 28% ou 28 000 $ de cet argent, vous devrez économiser 7 000 $ par trimestre.

    Accordez-vous beaucoup de marge de manœuvre dans vos finances et un coussin de trésorerie assez important pour cette approche. La plupart des pigistes préfèrent la première option, qui est plus un plan de sauvegarde au fur et à mesure. Cela demande plus de gestion mais moins de discipline, et cela fonctionne dans les réalités de votre budget quotidien.

    Vous pouvez toujours payer tôt

    Gardez à l'esprit que vous n'avez pas à attendre les dates d'échéance estimatives trimestrielles pour payer vos impôts en tant que pigiste – vous ne pouvez tout simplement pas dépasser ces dates sans encourir de pénalité. Si vous êtes particulièrement riche un mois, allez-y et payez vos impôts plus tôt. L'IRS ne s'en souciera pas. Vous n'avez pas à laisser l'argent dans votre compte d'épargne en attendant le 16 septembre, et cela pourrait éviter un désastre si vous avez un mauvais mois ou deux et que vous revenez vide lorsque la date d'échéance arrive. Vous pouvez regarder en arrière le mois derrière vous, voir ce que vous avez gagné et payer mensuellement.

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    Julien