Combien d'argent une petite entreprise doit-elle garder en réserve?

L'argent est le carburant qui fait tourner une entreprise. Il est nécessaire de payer les salaires, y compris les vôtres, de financer des programmes de marketing pour acquérir et fidéliser de nouveaux clients, investir dans l'équipement et les installations, payer le loyer, les fournitures et bien d'autres activités quotidiennes. La plupart des experts financiers recommandent de trois à six mois de dépenses d'exploitation, mais l'utiliser pour chaque entreprise dans chaque situation est trompeur.

Pour déterminer le montant d'argent dont vous avez besoin, vous devez examiner les domaines clés suivants.

Combien d'argent avez-vous utilisé?

Si vous êtes un propriétaire d'entreprise établi, consultez votre rapport mensuel de flux de trésorerie (ou passez au paragraphe suivant si vous êtes une start-up). Ce rapport fournira une perspective historique et saisonnière. Notez l'argent reçu des ventes et l'argent dépensé. Le filet de ces deux est souvent appelé le «taux de combustion net». Par exemple, si vous avez 50 000 $ de ventes et 30 000 $ de dépenses, votre consommation nette est de + 20 000 $

Votre «taux de combustion brut» ne prend en compte que les dépenses en espèces; dans notre exemple, c'est 30 000 $ et c'est le montant le plus prudent, car cela ne suppose aucune vente. Les schémas de dépenses historiques sont un bon point de départ pour examiner les plans de dépenses futurs.

Combien d'argent prévoyez-vous d'utiliser?

Regardez la projection mensuelle des flux de trésorerie couvrant les 12 à 15 prochains mois. Si vous êtes un propriétaire établi, vous pouvez trouver ces informations dans votre budget mensuel, ou si vous n’avez pas de budget, à partir d’une prévision financière créée à cet effet. Pour les start-ups, vous trouverez votre réponse dans la section financière de votre plan d'affaires. Comme vous l'avez fait avec les dépenses en espèces réelles dans le paragraphe précédent, examinez séparément les ventes (encaissement) et les dépenses (encaissement).

Soyez prudent dans vos prévisions, car les résultats réels diffèrent souvent de ceux indiqués dans votre plan d'affaires. Et gardez à l'esprit que les dépenses sont généralement plus prévisibles que les revenus car beaucoup sont relativement fixes, comme la masse salariale et le loyer (souvent les deux plus grandes catégories de dépenses). Et pour les start-ups, séparez les coûts initiaux uniques nécessaires avant de pouvoir ouvrir vos portes de vos dépenses d'exploitation courantes.

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Pour une petite entreprise, le passé n'est pas nécessairement le meilleur indicateur des besoins futurs. Vous devez tenir compte du stade de votre entreprise dans vos prévisions.

Quelle est l'étape de votre entreprise?

Êtes-vous en phase de démarrage, première année d'exploitation, maintenez-vous une entreprise en cours à peu près stable ou envisagez-vous de croître ou de faire des achats importants? Chacun de ces facteurs aura une incidence sur les prévisions de trésorerie décrites ci-dessus. Alors qu'une entreprise établie peut avoir de bons repères, une start-up a peu de repères et le plus d'incertitude, et devrait donc être plus prudente lors de la définition des besoins de trésorerie.

Dans les entreprises en croissance, les comptes débiteurs et peut-être les stocks augmentent pour soutenir l'augmentation des ventes. Mais on oublie souvent que vous avez besoin d'argent pour alimenter cette croissance – vous devez dépenser de l'argent pour générer la vente avant que le client ne remette de l'argent.

Combien de temps cela prendra-t-il pour obtenir plus d'argent?

Vous connaissez maintenant vos besoins en espèces pour les 12 à 15 prochains mois. La prochaine considération est le temps qu'il faudra pour obtenir plus d'argent si et quand cela est nécessaire. Si vous financez l'entreprise à partir de vos propres ressources, le temps est court. Obtenir les fonds nécessaires signifie probablement rédiger un chèque à partir d'un compte bancaire ou vendre un titre à partir d'un compte d'investissement – peut-être trois à cinq jours jusqu'à ce que l'argent soit disponible.

Cependant, si vous avez besoin d'un prêt bancaire pour obtenir de l'argent, cela peut prendre deux mois – un mois pour trouver une banque disposée à consentir le prêt et un mois de plus pour faire les formalités administratives. Cette option suppose que vous avez un plan d’affaires dans un état presque prêt et que vous avez maintenu de bonnes relations avec votre banque si vous avez une entreprise établie ou sur votre compte personnel si vous êtes en mode de démarrage.

La collecte de fonds auprès d'investisseurs providentiels prolonge considérablement la durée. Si vous optez pour cette voie, comptez sur six à neuf mois pour préparer le plan d'affaires / argumentaire des investisseurs, faites des présentations à plusieurs groupes d'anges pour en trouver un qui est intéressé et qui vous convient, et attendez pendant que le groupe d'anges mène sa diligence raisonnable.

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Une fois que vous savez combien d’argent vous utilisez, combien vous prévoyez d’utiliser et combien de temps il faudra pour l’obtenir, vous pouvez déterminer le montant d’argent dont vous avez besoin pour conserver votre entreprise. Par exemple, si vous prévoyez d'utiliser un prêt bancaire pour financer vos besoins de trésorerie et que vous prévoyez de dépenser 50 000 $ par mois, alors vous devriez probablement garder 100 000 $ dans votre compte bancaire. Si vous avez des revenus de vente sur ces deux mois, vous pouvez réduire l'argent nécessaire à la banque d'un montant similaire. Cependant, si vous prévoyez d'utiliser un financement providentiel, vous voudrez peut-être avoir 300 000 $ dans votre compte bancaire.

Y a-t-il d'autres sources de liquidités?

Avant d'approcher une banque ou un groupe providentiel, envisagez d'autres sources de financement. Pour les achats, demandez au vendeur des conditions de crédit ou une période plus longue pour payer. Pour les ventes, demandez aux clients de vous payer dans un délai plus court et offrez une remise comme incitation à payer plus tôt. Les autres sources de liquidités comprennent l'augmentation du solde de vos cartes de crédit, la souscription d'un prêt sur valeur domiciliaire, les emprunts auprès de la famille et des amis, l'utilisation des comptes d'épargne et de retraite, la location plutôt et l'achat d'équipement – la liste est longue. C'est également une bonne pratique d'avoir une ligne de crédit bancaire comme filet de sécurité, qui peut être utilisée en cas de besoin.

Quel est le meilleur moment pour chercher plus d'argent?

Un axiome commun est que le meilleur moment pour obtenir des fonds est lorsque vous n'en avez pas besoin. Cela semble contre-intuitif, mais pendant ces périodes, vous n'êtes pas désespéré de prendre la seule offre faite. Vous avez le temps de magasiner pour la meilleure source, avec les meilleures conditions, et vous pouvez négocier à partir d'une position de force.

Trop ou trop peu d'argent

Il existe de nombreuses listes de raisons courantes de défaillances d'entreprises. Les deux éléments fréquemment proches du sommet sont la sous-capitalisation (pas assez de liquidités) et la surcapitalisation (trop de liquidités). La première raison est assez facile à comprendre. Mais les entreprises peuvent également avoir des problèmes lorsqu'elles ont trop de liquidités, car elles entreprennent souvent des projets, embauchent du personnel, achètent du matériel, déménagent dans de plus grands bureaux et d'autres actions coûteuses, qui entraînent des implications continues telles que les coûts fixes.

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Souvent, ces décisions ne sont pas prises avec la même rigueur de planification lorsque les liquidités étaient plus serrées. Si votre entreprise a la chance d'avoir des liquidités «excédentaires» au-delà des besoins prévus, faites une distribution aux propriétaires plutôt que de prendre une décision qui pourrait avoir des effets de grande portée.

Leçons clés

  • Sachez combien d'argent vous avez dépensé et combien vous prévoyez de dépenser.
  • Déterminez où vous obtiendrez de l'argent si et quand vous en aurez besoin, et combien de temps cela prendra pour l'obtenir.
  • Faites correspondre les leçons 1 et 2 pour déterminer le montant d'argent que vous devez conserver.
  • Comprenez le stade de votre entreprise pour déterminer si des modifications des schémas de dépenses historiques sont nécessaires lors de l'examen des prévisions.
  • Soyez prudent dans vos estimations, les résultats réels correspondent rarement aux prévisions.
  • Cherchez de l'argent lorsque vous êtes en mesure d'explorer des options et de négocier avec force.
  • Prochaines étapes

  • Mettez à jour votre plan d'affaires, votre budget et vos prévisions financières afin qu'ils vous fournissent de bonnes informations maintenant et soient disponibles en cas de besoin.
  • Rechercher des sources de financement pour une utilisation future.
  • Rendez-vous à votre banque et explorez la possibilité d'obtenir une ligne de crédit afin d'avoir un filet de sécurité si et quand vous en avez besoin.
  • Combien d'argent une petite entreprise doit-elle garder en réserve?
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    Julien