Combien coûtera l'assurance pour ma petite entreprise?

Si vous magasinez pour une assurance commerciale, l'une des premières questions que vous vous poserez probablement est: «Combien cela coûtera-t-il? Les primes d'assurance peuvent être difficiles à prévoir car elles sont basées sur une variété de facteurs. Néanmoins, vous pouvez estimer votre coût en utilisant les données disponibles en ligne.

Qu'est-ce qui détermine votre prime?

  • Votre industrie et type d'entreprise. Les assureurs évaluent les demandeurs d'assurance en fonction de leur risque de pertes. Les entreprises qui opèrent dans des industries dangereuses génèrent plus de risques et paient donc plus d'assurance que leurs homologues moins risquées.
  • Votre historique de pertes. Une entreprise sans pertes antérieures paiera moins qu'une entreprise similaire qui a un mauvais dossier de pertes.
  • Localisation de votre entreprise. Les tarifs varient selon la zone géographique.
  • Ans d'activité. UNE une entreprise bien établie avec des revenus croissants peut payer moins qu'une entreprise qui n'a pas de bons antécédents.
  • Source de couverture. Certains assureurs facturent plus ou moins que d'autres pour une couverture équivalente.
  • Les assureurs utilisent différents types d'informations pour évaluer différents types d'assurance. Par exemple, votre masse salariale sera utilisée pour calculer votre prime d'indemnisation des accidents du travail, mais votre masse salariale n'a aucune incidence sur votre prime de propriété commerciale. De même, les valeurs de votre propriété sont utilisées pour déterminer la prime de votre propriété mais ne sont pas pertinentes pour la prime de vos travailleurs.

    Insureon fournit quelques directives

    Insureon est une agence d'assurance en ligne qui s'adresse aux petites entreprises. L'entreprise suit les primes que ses clients paient pour divers types d'assurance et publie certaines données sur son site Web. Les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser ces données pour estimer leur coût d'assurance.

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    De nombreux clients d'Insureon comptent moins de cinq employés et génèrent moins de 100 000 $ de revenus annuels. Si vous employez plus de travailleurs ou générez des revenus nettement plus élevés, vous pouvez payer plus que la médiane indiquée.

    Le coût varie selon le type de couverture

    Le coût de l'assurance varie selon le type de couverture. Par conséquent, Insureon assure le suivi des primes séparément pour chaque type d'assurance décrit ci-dessous.

    Pratiquement toutes les entreprises ont besoin d'une assurance responsabilité civile générale pour se protéger contre les dommages corporels et les dommages matériels causés à des tiers. Les clients d'Insureon paient un coût médian de 500 $ pour l'assurance responsabilité civile générale, mais la prime varie selon l'industrie. Par exemple, la prime médiane pour les entreprises de l'industrie de la construction est de 825 $. Les entreprises d'aménagement paysager et les entreprises de nettoyage paient environ 530 $, tandis qu'une entreprise de photographie peut ne payer que 275 $. Environ 48% des clients paient entre 300 $ et 600 $ par an.

    Votre prime de responsabilité civile dépend en partie de la limite d'assurance que vous souscrivez. La majorité (92%) des clients d'Insureon achètent une limite de responsabilité générale de 1 million de dollars par événement et de 2 millions de dollars au total.

    De nombreuses petites entreprises souscrivent une police des propriétaires d'entreprise (BOP), une police globale qui comprend à la fois la responsabilité civile générale et les garanties de biens commerciaux. Pour les clients d'Insureon, le prix médian d'un BOP est de 636 $. Comme pour l'assurance responsabilité civile générale, la prime varie selon l'industrie. Par exemple, les entreprises de l'industrie des aliments et boissons paient une prime médiane de 1 608 $. Les détaillants paient environ 788 $ tandis que les consultants et les entreprises comptables ne paient que 500 $.

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    Les entreprises qui fournissent des conseils d'experts ou des services spécialisés à d'autres ont besoin d'une assurance erreurs et omissions (E&O). Les exemples sont les architectes, les ingénieurs en structure et les comptables. Les clients d'Insureon paient un coût médian de 710 $ pour une police E&O. La plupart des clients achètent une police avec une limite de 1 million de dollars pour chaque incident et un agrégat de 1 million de dollars.

    Certains professionnels génèrent des réclamations plus ou plus coûteuses que d'autres. Par conséquent, les professionnels à risque plus élevé paient davantage pour la couverture E&O que ceux à risque plus faible. Les clients d'Insureon qui sont des professionnels de la conception de bâtiments paient une prime médiane de 1 705 $ pour une police E&O. Les professionnels de l'immobilier paient environ 665 $, tandis que les entreprises comptables ne paient que 400 $.

    Les clients d'Insureon paient une prime annuelle médiane de 560 $ pour l'assurance-accidents des travailleurs. Certaines entreprises paient beaucoup plus. Les exemples sont les entreprises de construction (3 264 $), les entreprises d'aménagement paysager (2 769 $) et les services de nettoyage (1 813 $). Certaines entreprises paient moins que la médiane. Les exemples sont les sociétés de technologie de l'information (436 $) et les cabinets comptables (396 $).

    Les clients d'Insureon paient une prime annuelle médiane de 900 $ pour un parapluie. La prime varie selon l'industrie. Les concepteurs de bâtiments paient le plus (1 601 $) tandis que les entreprises de soins personnels paient le moins (478 $). De nombreuses entreprises achètent des limites standard de 1 million de dollars par événement et de 2 millions de dollars au total.

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    Selon Insureon, un parapluie avec une limite de 2 millions de dollars coûte généralement 25% de plus qu'une police avec une limite de 1 million de dollars. Le coût d'un parapluie de 3 millions de dollars représente plus de 110% du coût d'une police d'un million de dollars.

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    Julien