Ce que vous pouvez faire avec votre pot de retraite

Obtenez de l'aide avec Pension Wise

Pension Wise est un service gratuit et impartial pour vous aider à comprendre quelles sont vos options de retraite.

Vous pouvez découvrir vos options sur www.pensionwise.gov.uk

Pensions à cotisations définies

Cette page s'applique aux pensions à «cotisations définies». Les pensions à «cotisations définies» sont constituées au fil du temps par vous ou votre employeur qui y versez des versements réguliers. Le montant total que vous avez pour votre retraite dépend du montant versé dans le pot et de la performance de l'investissement du fonds. Vérifiez auprès de votre organisme de retraite si vous ne savez pas quel type de pension vous avez.

Quand pouvez-vous recevoir votre pension

Le plus tôt vous pouvez commencer à recevoir une pension à cotisations définies est généralement lorsque vous avez 55 ans – vous devriez vérifier cela avec votre fournisseur de pension. Vous pourriez être en mesure de recevoir votre pension plus tôt si vous prenez votre retraite en raison d'une mauvaise santé.

Vous devriez obtenir des conseils financiers avant de prendre des décisions concernant votre pension personnelle ou professionnelle. Vous devrez peut-être payer des conseils financiers, mais cela peut vous faire économiser de l'argent à long terme.

Prendre votre pension: vos options

Vous avez un certain nombre d'options pour accéder à l'argent de votre caisse de retraite. Vos options pour prendre votre pension personnelle sont:

  • prendre une partie ou la totalité de votre pot de retraite sous forme de somme forfaitaire, quelle que soit sa taille
  • acheter une rente – vous pouvez également prendre une somme forfaitaire en espèces
  • prendre de l'argent directement de la caisse de retraite et laisser le reste investi (prélèvement de revenu) – il n'y aura aucune restriction quant au montant que vous pouvez prendre
  • un mélange de ces options.
  • Il est important de connaître les différentes règles fiscales pour chaque option.

    Prendre des sommes forfaitaires en espèces

    Vous pouvez prendre tout votre pot de pension en espèces immédiatement si vous le souhaitez, quelle que soit sa taille. Vous pouvez également prendre de plus petites sommes en espèces chaque fois que vous en avez besoin.

    25% de votre pot de pension total sera libre d'impôt. Vous paierez de l'impôt sur le reste comme s'il s'agissait d'un revenu.

    Exemple:Votre pot est de 60 000 £. Si vous prenez le pot en entier, vous obtiendrez 15 000 £ (25% de 60 000 £) en franchise d'impôt. Les 45 000 £ restants seront traités comme un revenu, vous devrez donc payer de l'impôt sur le revenu.

    Si vous prenez de petites sommes d'argent à différents moments, 25% de chaque somme est libre d'impôt.

    à lire :  Comment enregistrer votre entreprise

    Exemple:Votre pot est de 60 000 £. Si vous retirez 1 000 £ en espèces chaque mois. 250 £ (25% de 1000 £) seront exonérés d'impôt à chaque fois. Les 750 £ restants seront imposables à chaque fois.

    L'argent imposable que vous retirez de votre pension sera ajouté à vos autres revenus pour cette année et imposé à la tranche d'imposition pertinente. Cela peut vous amener dans une tranche d'imposition plus élevée que la normale.

    Exemple:Vous gagnez 25 000 £ par an, donc votre impôt sur le revenu est de 20%. Vous recevez un montant imposable de 20 000 £ de votre caisse de retraite. Cela rend votre revenu total pour l'année 45 000 £. Cela vous emmène dans la tranche d'imposition la plus élevée de 40%.

    Acheter une rente

    Vous pouvez utiliser votre caisse de retraite pour acheter une rente auprès d'une compagnie d'assurance.

    Une rente est un revenu annuel qui vous sera versé pour le reste de votre vie.

    Vous pouvez prendre une partie de votre caisse de retraite sous forme de somme en espèces non imposable et acheter une rente avec le reste.

    Il existe de nombreux types de rentes disponibles à l'achat – vous devriez faire le tour pour trouver le meilleur sur celui qui vous convient. Le Money Advice Service a des conseils sur la façon de magasiner pour une rente.

    Vous ne pouvez généralement pas changer d'avis une fois que vous avez acheté une rente.

    Tirage des revenus

    Le prélèvement de revenu vous permet de tirer un revenu de votre caisse de retraite, tandis que le reste est investi. Vous devriez vérifier auprès de votre fournisseur de pension pour voir s'il offre un prélèvement de revenu – certains ne le feront pas.

    Il n'y a aucune restriction sur le montant que vous pouvez prendre en utilisant le prélèvement sur le revenu. Cela signifie qu'il n'y a pas de montant maximum que vous pouvez prendre et que vous n'aurez pas besoin de 12 000 £ d'autres revenus annuels pour retirer autant que vous le souhaitez.

    Vous pouvez toujours prendre 25% de votre pot de retraite sous forme de montant forfaitaire libre d'impôt.

    Mélangez vos options de retraite

    Vous pourrez combiner n'importe laquelle de ces options de retraite à différents moments de votre retraite. Par exemple, vous pouvez d'abord retirer de l'argent de votre pot et acheter une rente plus tard.

    Escroqueries aux pensions

    Les escroqueries dans les régimes de retraite sont devenues plus courantes depuis avril 2015, lorsque de nouvelles règles ont permis aux gens de prendre une partie ou la totalité de leur régime de retraite sous forme de montant forfaitaire. Ces escroqueries sont de faux investissements conçus pour vous sortir de votre argent. Ils sont souvent extrêmement convaincants et n'importe qui peut être pris au dépourvu.

    Renseignez-vous sur les escroqueries et les éléments à surveiller à Pension Wise: https://www.pensionwise.gov.uk

    Prendre de l'argent dans vos caisses de retraite pourrait avoir une incidence sur vos prestations

    Certaines prestations sont déterminées en fonction du revenu et du capital dont vous disposez – ce sont les «prestations soumises à conditions de ressources». Le capital est l'argent que vous avez dans vos économies et vos investissements. Les avantages testés incluent:

    à lire :  La technologie est le moteur de la croissance du Finan indien en plein essor ...
  • Allocation de logement
  • Soutien du revenu
  • Allocation de demandeur d'emploi basée sur le revenu
  • Allocation d'emploi et de soutien liée au revenu
  • Crédit de pension
  • Prendre de l'argent sur votre pension pourrait affecter votre admissibilité à ces prestations.

    Les règles sont différentes selon que vous avez atteint l'âge du crédit de pension. Entraînez-vous lorsque vous atteindrez l'âge du crédit de pension sur GOV.UK – ce n'est pas la même chose pour tout le monde, cela dépend de votre date de naissance et de votre sexe.

    Si vous avez l'âge du crédit de pension ou plus

    Si vous demandez des prestations sous condition de ressources, l'argent de votre pension auquel vous auriez droit (ainsi que l'argent que vous retirez) sera pris en compte lors de l'élaboration de votre capital et de votre revenu.

    Si vous recevez déjà des prestations soumises à conditions de ressources, elles pourraient être réduites ou interrompues si vous ne retirez pas de votre pension de l'argent que vous avez le droit de toucher. Si vous ne retirez pas d’argent, vous serez considéré comme ayant un «revenu théorique», ce qui signifie que cet argent affectera votre droit aux prestations.

    Si vous prenez un montant forfaitaire de votre pension et le dépensez rapidement, puis demandez des prestations, vous pourriez ne pas être admissible parce que l'argent que vous avez retiré de votre pension pourrait être considéré comme du «capital théorique» – cela signifie qu'il est compté comme capital lorsque travailler si vous êtes admissible aux avantages.

    Vous devez donc tenir compte des éléments suivants lorsque vous décidez de retirer de l'argent de votre caisse de retraite:

  • si vous tirez un revenu de votre caisse de retraite, le montant sera pris en compte lorsque vous déterminerez si vous avez droit à des prestations sous condition de ressources – de sorte que votre droit diminuera ou vous pourriez perdre votre admissibilité
  • si vous avez le droit de toucher un revenu de votre pension et choisissez de ne pas le prendre, vous serez considéré comme ayant un revenu théorique
  • plus vous prenez de capital ou de revenus à la fois, plus cela affectera vos droits
  • l'argent que vous retirez sous forme de somme forfaitaire pourrait signifier que votre droit est réévalué
  • si vous dépensez rapidement un montant forfaitaire et que vous avez droit à plus d'avantages, le décideur des avantages sociaux pourrait décider que votre motivation pour dépenser l'argent était de vous assurer que cela n'affectait pas vos prestations sous condition de ressources, vous pourriez être considéré argent et voir vos prestations réduites ou perdre des prestations
  • Si vous n'avez pas l'âge du crédit de pension

    Seul l'argent que vous retirez réellement de votre pension est considéré comme un revenu ou du capital, et non comme le montant total que vous avez le droit de prendre. Les règles sont les mêmes sinon. Ça signifie:

  • l'argent que vous retirez de votre pension sera considéré comme un revenu ou un capital lors de l'élaboration de votre admissibilité aux prestations – plus vous en tirez, plus cela affectera votre droit
  • si vous recevez déjà des prestations sous condition de ressources, elles pourraient être réduites ou arrêtées si vous prenez un montant forfaitaire de votre caisse de retraite
  • si vous recevez déjà des prestations, tout argent que vous retirez et dépensez rapidement pourrait signifier que votre droit est réévalué
  • si le décideur en matière de prestations décide que votre motivation à dépenser de l'argent était de vous assurer que cela n'affectait pas vos prestations sous condition de ressources, vous pourriez être considéré comme ayant toujours l'argent et vu vos prestations réduites ou perdantes.
  • à lire :  Un fossé fondamental dans la communauté des personnes handicapées

    Utilisez un calculateur de prestations pour vérifier votre admissibilité aux prestations

    Vous pouvez utiliser le calculateur d'avantages Turn2us pour vérifier quels avantages vous pouvez obtenir. Vous pouvez également obtenir des conseils financiers.

    Obtenez de l'aide avec Pension Wise

    Pension Wise est un service gratuit et impartial pour vous aider à comprendre quelles sont vos options de retraite.

    Vous pouvez découvrir vos options sur www.pensionwise.gov.uk.

    Prendre rendez-vous avec un spécialiste de l'orientation en matière de pensions

    Vous pouvez prendre rendez-vous gratuitement avec un spécialiste de l'orientation en matière de pensions qui discutera avec vous de vos options de retraite. Les rendez-vous se feront soit par téléphone, soit en face à face avec des spécialistes du Pensions Advisory Service et des Citizens Advice.

    Un rendez-vous vous sera utile si:

  • vous avez un régime de retraite à cotisation définie
  • vous approchez de la retraite ou 50 ans ou plus
  • Consultez le site Web de Pension Wise pour prendre rendez-vous ou appelez le 030 0330 1001 de 8 h à 22 h du lundi au dimanche. Vous pouvez également prendre rendez-vous en visitant votre bureau local de conseil aux citoyens.

    Autre aide aux pensions

    Vous devriez obtenir des conseils financiers avant de prendre une décision sur la façon de prendre votre pension. Vous devrez peut-être payer des conseils financiers, mais cela peut vous faire économiser de l'argent à long terme.

    Contactez le Money Advice Service pour des conseils gratuits et impartiaux sur les pensions.

    Le service de conseil financierwww.moneyadviceservice.org.ukTéléphone: 0800 138 7777 Du lundi au vendredi, de 8h à 20h Samedi, de 9h à 13h

    Le service consultatif sur les pensions peut également vous donner des conseils gratuits sur vos options de retraite, mais il ne peut pas vous donner de conseils financiers.

    Le service consultatif sur les pensionswww.pensionsadvisoryservice.org.ukTéléphone: 0300 123 1047

    Ce que vous pouvez faire avec votre pot de retraite
    4.9 (98%) 32 votes
     

    Julien