À quelle vitesse pourriez-vous doubler votre argent en bourse?

Il y avait un homme avec un trombone rouge qui voulait acheter une maison. Il n'avait pas d'argent. Alors un jour, il a troqué son trombone contre un stylo en forme de poisson. Puis il a troqué son stylo contre une poignée de porte fabriquée à la main. Quelques semaines plus tard, il a échangé la poignée de porte contre un réchaud de camping. Quatorze métiers supplémentaires suivraient, jusqu'à ce qu'il se retrouve finalement avec une ferme à deux étages au Canada. Cela ressemble à un conte de fées, mais l'histoire est vraie, et l'homme a tout fait en seulement un an.

L'histoire est l'illustration parfaite du pouvoir de la composition: ce qui commence petit devient grand, car vous gagnez de la croissance en plus de la croissance. La composition est importante car elle est essentielle pour comprendre la réponse à une question préférée des investisseurs: "À quelle vitesse pourriez-vous doubler votre argent en bourse?"

La "règle des 72"

La façon la plus simple de répondre à cette question est d'utiliser une astuce mathématique simple que vous pouvez effectuer sans même utiliser une calculatrice. C'est ce qu'on appelle «la règle des 72»: prenez votre rendement annuel estimé et divisez par 72. Le nombre résultant représente le nombre d'années qu'il faudra pour voir votre investissement doubler. Cependant, cette règle suppose que le taux de rendement restera inchangé au fil des ans. En réalité, cela est peu probable.

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Par conséquent, vous devez faire particulièrement attention à faire des hypothèses raisonnables sur le rendement auquel vous pouvez vous attendre. Selon une étude de la Stern School of Business de NYU, le rendement annuel moyen du S&P 500 de 1928 à 2016 était de 11,42%. On peut donc raisonnablement estimer qu'un investissement dans le S&P 500 pourrait vraisemblablement doubler en un peu plus de six ans (une division de 72 par 11,42 donne un résultat de 6,3).

Cependant, les performances passées peuvent-elles servir d'indicateur des rendements futurs? Regardons de plus près.

La science dit: blâmer la pluie

Une étude approfondie menée par des chercheurs de Vanguard a révélé des faits intéressants sur la prévisibilité (ou l'imprévisibilité) des rendements du marché. En examinant les rendements annualisés du marché boursier depuis 1926, ils ont tiré plusieurs conclusions. Premièrement, ils ont appris que «les rendements boursiers sont essentiellement imprévisibles à court terme». Ils continuent, "Franchement, ce manque de prévisibilité n'est pas surprenant étant donné le mauvais bilan de synchronisation du marché."

Qu'en est-il de la prévisibilité à long terme? Voici ce qu'ils ont à dire: "[M]tous les signaux couramment cités ont eu des corrélations très faibles et erratiques avec les rendements futurs réalisés, même à de longs horizons d'investissement.

Leur conclusion surprenante? "[M]tous les signaux populaires ont eu une corrélation plus faible avec le rendement réel futur que les précipitations. "Même le meilleur prédicteur des rendements futurs (ratio cours / bénéfice) laisse 60% de la performance inexpliquée. En termes simples, personne ne sait où va le grand marché pour aller, ou pourquoi il est allé là où il l'a fait.

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Jouer au long jeu

Avec autant d'incertitude, la leçon est claire: il n'y a aucun moyen de faire un profit rapide sur le marché boursier. Les investisseurs intelligents n'en font jamais leur objectif; au lieu de cela, ils jouent le jeu long. Ils anticipent les fluctuations du marché et les gèrent en investissant de l'argent qu'ils peuvent se permettre de laisser intact pendant des années.

C'est un jeu d'échecs, pas de dames. Source de l'image: Getty Images.

C'est là que le pouvoir de la composition (et du trombone rouge) entre en jeu. Ce n'est qu'avec un horizon à long terme que vous pourrez résister aux inévitables fluctuations du marché. Considérez qu'en 2008 seulement, le S&P 500 a chuté de 36,55%; l'année suivante, il a gagné 25,94%.

Vous pouvez prendre des mesures supplémentaires pour gérer l'imprévisibilité du marché avec des stratégies telles que la moyenne du coût en dollars (DCA). Vous ne savez pas si vous entrez dans un stock à un niveau élevé ou bas, car vous ne savez pas ce qui va suivre. Mais vous pouvez entrer sur le marché à plusieurs reprises plutôt qu'en une seule fois, en achetant des parts en plusieurs fois. Cela signifie que votre «base» moyenne, ce que vous avez payé pour vos actions, lisse les hauts et les bas, aidant à éviter le problème d'acheter à un niveau élevé pour voir les plus bas suivre.

Est-ce que ça marche? La réponse: parfois. Selon les fluctuations du marché, l'investissement forfaitaire peut surpasser la moyenne des coûts en dollars. Cependant, le DCA peut être une approche appropriée si vous cherchez à effectuer des contributions automatisées et régulières sur un compte d'investissement à long terme, surtout si un montant forfaitaire n'est pas disponible.

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Il serait sage de se rappeler l'adage «le long chemin est le raccourci». La recherche d'un gain rapide sur le marché est une perspective risquée. Gardez l'accent sur le long terme. Attendez et gagnez.

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Julien