8 gourous financiers afro-américains à suivre en 2020

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Parler d'argent – et des erreurs que vous avez commises – demande du courage. Mais il faut encore plus de courage pour le faire sur un forum public afin que d'autres puissent apprendre de vos leçons. En l'honneur du Mois de l'histoire des Noirs, nous nous sommes tournés vers ces gourous populaires des finances personnelles, en leur demandant de réfléchir aux leçons de la dernière décennie, de partager le chemin parcouru et d'anticiper leurs objectifs financiers en 2020.

Les réponses ont été modifiées pour plus de clarté et de longueur. En savoir plus sur chaque gourou financier ci-dessous les questions.

Quels sont vos objectifs financiers pour 2020?

Chris Browning

Chris Browning (animateur, podcast «Popcorn Finance»): J'ai trois grands objectifs financiers pour 2020. Le premier est de contribuer le montant maximum à mon plan de retraite. Ce serait la première fois que j'atteindrais cet objectif, et c'est quelque chose que je n'aurais jamais pu imaginer accomplir alors que j'étais endetté pour 27000 $ en 2014.

Mon deuxième objectif est de commencer à épargner pour ma première maison. C'est une tâche énorme d'acheter une maison dans le sud de la Californie, mais je veux commencer à travailler pour devenir propriétaire.

Enfin, je veux me concentrer à me donner de la grâce en ce qui concerne mes finances. Avoir les objectifs d'épargne que j'ai mentionnés ci-dessus est formidable, et ne pas être endetté est un sentiment incroyable, mais apprendre à être en paix avec l'argent et à ne pas s'énerver face aux petites erreurs que nous commettons tous est ce que je souhaite atteindre. Me donner la permission de profiter de certaines choses qui sont vraiment significatives pour moi sans culpabilité, c'est ce que j'essaie de faire en 2020.

Michelle Singletary

Michelle Singletary (chroniqueur, «La couleur de l'argent»): Pour 2020, mon objectif est de le laisser partir. Je sais que beaucoup de gens n’ont même pas économisé 400 $ pour une urgence. Mais l'épargne n'a jamais été mon problème. Je suis né économiseur. Sonne comme un grand problème à avoir non? Mais pour ceux d'entre nous qui sont de bons épargnants, il est difficile de lâcher de l'argent au moment d'acheter ce pour quoi nous avons économisé. Je souffre d'une mentalité de rareté, souvent inquiet de ne pas en avoir assez.

J'entends beaucoup de conjoints à la retraite qui ont du mal à faire dépenser leur partenaire frugal pour améliorer un peu leur vie. Mais leur conjoint qui pince le sou ne peut pas laisser le sou craindre de ne pas en avoir assez. Donc, cette année, je m'entraîne à bien dépenser pour les choses que je veux pour lesquelles j'ai économisé fidèlement.

Patrice Washington

Patrice Washington (hôte, podcast «Redefining Wealth»): Mon premier objectif est de donner 10% du revenu de notre ménage à mon église locale de manière cohérente, ce qui est au-delà des cadeaux que ma famille et moi prévoyons de donner à d'autres organisations dont nous nous soucions tout au long du année.

Deuxièmement, nous avons déménagé de Californie en Géorgie l'été dernier, et cette année, nous avons décidé qu'il n'y avait aucune raison de contracter une hypothèque depuis 20 ans comme nous l'avions initialement prévu. Nous accélérons notre remboursement hypothécaire jusqu'en décembre 2025, ce qui signifie que de nombreux choix sacrificiels sont en cours dans la maison de Washington! Mon mari a accepté de vendre ses voitures classiques prisées pour atteindre les objectifs de paiement, et nous faisons un mois sans dépenser par trimestre. Cela signifie pas de repas au restaurant, pas de vêtements et pas de dépenses inutiles.

Rianka R. Dorsainvil

Rianka R. Dorsainvil (fondateur, Your Greatest Contribution): C'est une énorme année de transition pour moi, car je vais être maman pour la première fois! Mes objectifs financiers pour 2020 sont de naviguer dans un budget et un plan de dépenses pour intégrer un nouveau membre de la famille. En plus des nombreuses façons dont un bébé change sa vie, je dois maintenant changer ma façon de penser les flux de trésorerie et de planifier les dépenses futures comme l'éducation.

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Quelle était votre situation financière il y a 10 ans et comment se compare-t-elle aujourd'hui? Qu'avez-vous appris à cette époque?

Marcus Garrett, Rich Jones

Rich Jones (hôte, podcast «Paychecks & Balances»): En 2010, ma rémunération était plusieurs fois inférieure à ce qu'elle est aujourd'hui, je contribuais à peine ou pas à mon 401 (k) et j'avais un fonds d'urgence assez faible à inexistant. Je n'aurais pas pu vous dire ma valeur nette, mais je suis presque sûr qu'elle était négative, car je portais un solde de carte de crédit et remboursais des prêts étudiants. Aujourd'hui, je tire le maximum de mon 401 (k) et j'obtiens le match avec l'entreprise, j'ai au moins six mois de frais de subsistance cachés et un compte de placement imposable en pleine croissance.

J'ai appris l'importance de composer. J'ai l'impression de jouer un peu de rattrapage en 401 (k) étant donné les années où je n'ai fait que peu ou pas de contributions et manqué des matchs de société. C’est aussi pourquoi j’élargis mon compte de placement imposable comme véhicule d’épargne à long terme.

Tiffany Aliche (fondateur, "The Budgetnista" blog): Wow, quelle différence 10 ans font! ⁣⁣ Pendant la récession, j'ai perdu ma maison à cause de la forclusion et de mes économies. J'ai également perdu ma relation de six ans et la plupart de mes espoirs. »J'ai passé mon 30e anniversaire dans mon lit de collège parce que je devais rentrer chez moi avec mes parents. J'étais au-delà de la rupture et de la rupture.⁣

Tiffany Aliche (photo de Tinnetta Bell)

Avance rapide jusqu'à aujourd'hui. Je suis marié et heureux "et je suis le PDG de trois entreprises prospères, dont l'une est une entreprise à sept chiffres par an". J'ai une équipe incroyable qui m'aide à servir mon public de plus de 800000 femmes avec l'éducation financière qu'elles méritent. »J'ai célébré le premier anniversaire d'une loi que j'ai aidé à créer avec la femme de l'Assemblée Angela V. McKnight, ce qui la rend obligatoire pour les intermédiaires. les élèves doivent apprendre la littératie financière dans toutes les écoles publiques du New Jersey.

En termes de logement, j'habite dans une maison que mon mari et moi avons pu acheter et rénover avec de l'argent. ⁣J'ai aussi récemment acheté un immeuble de placement en espèces et payé la maison de mes parents.

En ce qui concerne la dette, j'ai remboursé tous mes prêts étudiants et je suis à 100% sans dette. Je suis passé d'une valeur nette négative de 300 000 $ à 30 ans à un peu plus de sept chiffres à 40 ans.

Lynnette Khalfani-Cox

Lynnette Khalfani-Cox (auteur, «Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom»): Au début de la décennie, je me débrouillais assez bien financièrement et maintenant je vais encore mieux – même si ma vie financière est devenue beaucoup plus compliquée économiquement car nos trois enfants et notre entreprise ont grandi. Nos objectifs ont évolué et nous avons promis à tous nos enfants que nous les ferions passer à l'université sans dettes, afin qu'ils n'aient pas à rembourser leurs prêts étudiants. C’est un grand défi, mais aligné sur nos valeurs familiales.

Heureusement, nos revenus d'entreprise ont plus que doublé, mais il semble également que la vie soit devenue beaucoup plus chère – même si nous avons récemment déménagé du New Jersey au Texas. Du côté positif, nos actifs ont énormément augmenté, y compris nos fonds solo 401 (k) et notre niveau de propriété. En plus de notre résidence principale dans la région de Houston, nous possédons cinq autres propriétés locatives.

En cours de route, j'ai appris de nombreuses leçons, telles que l'importance de maintenir une excellente cote de crédit et la sagesse de contrôler vos dépenses. (Oui, même «The Money Coach» traite des défis de dépenses!)

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Washington: L'année dernière, je suis retourné en Géorgie et j'ai acheté une maison. Mais la première fois que je me suis retrouvé à Atlanta, en 2009, je vivais sur le canapé de mon frère. C'était mon mari, ma fille et moi – avec mon frère et ses enfants – dans son condo de deux chambres. Nous avions été dévastés par la Grande Récession et littéralement amenés au point de demander des coupons alimentaires et de changer la donne. Aujourd'hui, je suis un éducateur en finances personnelles très respecté. C’est la différence qu’une décennie peut faire!

L'une des plus grandes leçons que j'ai apprises au cours de mon voyage est de vraiment poursuivre le but – pas l'argent. On m'a offert différentes opportunités au cours des premières années que je sais que les gens se moquaient de moi pour ne pas en avoir profité. Je savais cependant qu'ils n'étaient pas alignés sur ce que je me sentais vraiment appelé à faire. Cette vocation consistait à prendre ce que j'avais appris en tant que courtier hypothécaire et à aider les gens à gérer leurs finances personnelles – même en utilisant ma propre histoire et en disant: «Nous pouvons le faire ensemble.» Ce n'était ni la voie facile ni la voie rapide, mais finalement ça a payé. J'ai suivi mon but et l'argent est devenu le sous-produit.

À quel aspect des finances personnelles souhaitez-vous que les gens accordent plus d'attention?

Marcus Garrett (animateur, podcast «Paychecks & Balances»): Je crois que les gens sous-estiment l'importance d'un chèque de paie régulier. La conversation parallèle a éclipsé la nécessité de payer les factures quotidiennes. L'Américain moyen gagnera 2,7 millions de dollars (ou plus) au cours de sa carrière, selon un rapport de Zippia sur les données du U.S. Census Bureau. Il y a donc beaucoup d'opportunités de gérer et de gagner avec vos finances personnelles en travaillant un ancien emploi ordinaire de 9 à 5 ans. Trouvez un emploi satisfaisant, alors vous pouvez vous concentrer sur la maximisation de vos revenus grâce à une seule source.

Brunissement: Il y a tellement de bruit sur les réseaux sociaux et en ligne pour sauter sur le marché boursier ou devenir un entrepreneur que souvent quelque chose d'aussi simple que d'avoir un solide fonds d'urgence en espèces est négligé, car ce n'est pas excitant. L'idée de mettre des milliers de dollars de côté dans un compte qui ne rapportera que quelques centaines de dollars d'intérêts par an ne semble pas aussi incroyable que le potentiel de doubler ou tripler votre argent avec la dernière société de technologie qui est devenue publique, mais cela est essentielle à tout plan financier sain. Un fonds d'urgence en espèces fournit les bases et la sécurité nécessaires pour surmonter les problèmes les plus imprévus tout en vous donnant la liberté de travailler vers vos objectifs plus vastes et plus ambitieux.

Dorsainvil: Beaucoup de gens gèlent automatiquement et pensent que les finances personnelles sont cette chose géante qui ne peut pas être conquise. J'aimerais que les gens se concentrent sur quelque chose qui peut sembler petit, mais qui changera vraiment la trajectoire de leur vie financière – leur budget. Faites plus attention à la façon dont vous dépensez votre argent; chaque dollar devrait avoir un emploi. Si vous gardez une trace de votre budget et de votre plan de dépenses, vous pouvez examiner les domaines dans lesquels vous souhaitez réduire les dépenses afin que vous puissiez appliquer ces dollars à d'autres catégories qui ajoutent de la valeur à votre vie – qu'il s'agisse de rembourser la dette ou d'en consacrer davantage fonds de voyage pour visiter la famille à travers le pays ou à l'étranger. Peu importe que vous soyez mille ou milliardaire, tout le monde a besoin d'un budget ou d'un plan de dépenses. Cela vous aidera à prendre des décisions intelligentes avec votre argent.

Singletary: Je souhaite vraiment que les gens identifient et priorisent leurs objectifs financiers à long terme et élaborent un plan d'action. Venez avec un énoncé de mission et de vision pour vos finances. Les gens ne peuvent souvent pas épargner car ils ne sont pas précis sur leur vision de leurs finances. Ils n'ont pas de plan. Il ne suffit pas de dire: «Je veux que mes enfants aillent au collège sans beaucoup de dettes ou sans dettes.» Déterminez quel véhicule d'épargne vous allez utiliser (je recommande un plan 529) pour atteindre cet objectif et le réaliser. arriver – en ce moment. Prenez l'engagement de verser de l'argent dans le fonds chaque mois, même s'il ne s'agit que de 25 $. Ne vous inquiétez pas simplement d'avoir assez pour la retraite. Passez en revue les options de retraite à votre travail, ou visitez votre banque et demandez l'ouverture d'un IRA.

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L'inquiétude n'est pas une action. Je suis tombé sur ce proverbe, et il est parfait pour savoir comment faire attention à vos finances personnelles. "L'observation sans l'action est un rêve éveillé. Action sans vision est un cauchemar."

À propos des gourous

Tiffany Aliche: Le Budgetnista

Aliche, connue sous le nom de Budgetnista, est une éducatrice financière primée qui écrit sur les techniques de budgétisation et de gestion de l'argent. Elle a fondé un mouvement de plus de 800 000 femmes appelé Live Richer Challenge qui propose de petites tâches quotidiennes pour atteindre de grands objectifs financiers. Twitter: @TheBudgetnista

Chris Browning: Popcorn Finance

Browning est le créateur et l'animateur du podcast court primé «Popcorn Finance». Chaque semaine, il discute des finances sur le temps qu'il faut pour fabriquer un sac de pop-corn. Chris est titulaire d'un baccalauréat en finance avec une spécialisation en planification financière Twitter: @PopcornFinance

Rianka R. Dorsainvil: Votre plus grande contribution

Rianka R. Dorsainvil est une planificatrice financière certifiée, ainsi que la fondatrice et présidente de Your Greatest Contribution (YGC), une firme virtuelle de planification financière complète et payante dédiée aux entrepreneurs, aux créateurs de patrimoine de première génération et aux professionnels en plein essor dans leur fin des années 20, 30 et 40. Elle anime également «2050 TrailBlazers», un podcast visant à remédier au manque de diversité dans la profession de planification financière. Twitter: @Rianka_D

Rich Jones et Marcus Garrett: Chèques de paie et soldes

Jones et Garrett gèrent le podcast et le blog «Paychecks & Balances» pour les milléniaux intéressés à gagner de l'argent, à économiser et à se désendetter. Ils mettent à profit leurs expériences pour fournir des idées divertissantes et des conseils utiles sur la gestion de l'argent, la croissance professionnelle et d'autres sujets pertinents pour les 20 et 30 ans qui essaient d'aller de l'avant. Twitter: @paybalances

Lynnette Khalfani-Cox: The Money Coach

Lynnette est une experte en finances personnelles, conférencière et auteure de 15 livres, dont le best-seller du New York Times «Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom». «Grâce à sa société d'éducation financière, Lynnette aide les Américains du pays à mieux gérer leur argent – en particulier gestion du crédit et de la dette Twitter: @TheMoneyCoach

Michelle Singletary: Le Washington Post

Singletary écrit «La couleur de l'argent» pour le Washington Post, une chronique de finances personnelles deux fois par semaine qui apparaît dans des dizaines de journaux à travers le pays. Elle est également l'auteur de trois livres sur les finances personnelles, dont «The 21 Day Financial Fast». Twitter: @singletarym

Patrice Washington: Redéfinir la richesse

Washington a fait ses débuts en tant qu'expert en finances personnelles, «America’s Money Maven», ayant réussi avec son «approche de mentalité» en matière de finances personnelles. Depuis, elle a élargi sa marque et sa mission, encourageant les femmes à poursuivre leur objectif, pas l'argent. Twitter: @SeekWisdomPCW

8 gourous financiers afro-américains à suivre en 2020
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Julien