8 façons d'augmenter la valeur de votre argent

Si vous avez ou avez récemment investi 20 000 $ à investir, tant mieux pour vous! Il n'est ni facile ni courant d'économiser (ou d'hériter) ce type d'argent en peu de temps.

Vous ne voulez pas que l’argent reste assis et devienne vicié. Si vous n'investissez pas l'argent, vous perdez en fait de l'argent en raison de l'inflation.

Voici 8 façons d'investir cet argent, y compris les allocations suggérées et d'autres conseils.

1. Investissez avec un robot-conseiller

Allocation recommandée: jusqu'à 100%

Investir vos 20 000 $ avec un robot-conseiller est une excellente option, car vous serez immédiatement investi sur le marché boursier de manière largement diversifiée. Si vous ne savez pas exactement ce qu'est un robot-conseiller, assurez-vous de lire notre article détaillé sur ce qu'il est s'il vous convient.

En un mot, un robot-conseiller est comme un conseiller financier, mais au lieu d'une personne qui choisit des investissements coûteux pour vous, une entreprise comme Betterment crée une série d'algorithmes pour choisir, diversifier et ajuster vos investissements au fil du temps, tous basés sur vos ressources financières, votre tolérance au risque et votre calendrier d'investissement.

Vous pouvez choisir un compte de placement régulier et imposable ou créer un IRA. Mon conseil serait d'abord de mettre en place et de maximiser un Roth ou un IRArwvbaauuxzvfybzsza traditionnel, puis d'utiliser le reste pour un compte de placement imposable.

Actuellement, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 500 $ par an à un IRA, sauf si vous êtes plus âgé et remplissez les conditions de rattrapage.

Amélioration

Si vous souhaitez investir votre argent avec un robot-conseiller, je vous suggère de vérifier Betterment. Ils ont un plate-forme facile à utiliser et une structure tarifaire très faible. De plus, ils ont pas de solde de départ minimum, ce qui signifie que si vous n'êtes pas prêt à investir la totalité des 20 000 $, vous pouvez commencer avec un montant bien inférieur et passer à l'échelle supérieure.

M1 Finance

Un autre que j'aime vraiment est M1 Finance. La plupart des robo-conseillers ne vous laisseront pas sélectionner des actions individuelles à ajouter à votre portefeuille, mais avec M1 vous pouvez. Cela signifie que vous pouvez compter sur leur expertise pour créer la majeure partie de votre portefeuille, mais vous pouvez également ajouter vos propres actions préférées en plus de cela. De plus, ils facturent aucune commission et aucun solde de départ minimum.

Ally Invest

Et enfin, il y a un nouveau venu dans le jeu robo-advisor – Ally Invest. Depuis qu'Ally a acheté TradeKing il y a quelques années, il a vraiment amélioré son jeu avec des investissements. Et maintenant, ils proposent un robot-conseiller, appelé Portefeuilles gérés, gratuitement. Vous pouvez commencer à investir avec seulement 100 $, sans frais de conseil et sans frais annuels ni frais de rééquilibrage. De plus, 30% de votre portefeuille investi est mis de côté en tant que tampon de trésorerie (et il génère également des intérêts). C'est certainement l'un à vérifier.

2. Investissez avec un courtier

Alors que de nombreuses personnes préfèrent investir de manière autonome avec des robots-conseillers, il y en a beaucoup qui aiment investir seuls. Les courtiers peuvent vous y aider. Avant que le courtage en ligne n'entre en scène, les gens payaient des frais élevés à un courtier qui ferait des transactions en leur nom.

Cela devient rapidement une chose du passé. Pour une fraction du coût des courtiers traditionnels, les courtiers en ligne comme E * TRADE et TD Ameritrade peuvent vous aider à vous renseigner sur le marché boursier et à investir votre argent rapidement et facilement.

E * COMMERCE

E * TRADE, une option pour un courtage en ligne, propose désormais des transactions gratuites. C'est vrai, ce qui coûtait 6,95 $ ne coûte plus rien – vous pouvez créer des actions, des options et des ETF cotés en ligne aux États-Unis pour une commission de 0 $ (voir le prix complet ici). Mais ce n'est pas seulement le trading low-cost qui nous a conquis. E * TRADE propose de nombreuses ressources pédagogiques qui expliquent en fait bien investir compliqué.

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TD Ameritrade

TD Ameritrade est un autre de nos courtiers en ligne préférés. Comme E * TRADE, ils ont également rejoint le monde des commissions de 0 $ sur les actions en ligne, les ETF et les transactions d'options. En fait, je viens d'ouvrir un compte TD Ameritrade et j'adore leur plateforme de trading en ligne. Ce n'est pas aussi attrayant visuellement que d'autres, mais la quantité de recherches auxquelles je peux accéder est incroyable (et les échanges gratuits ne font pas de mal non plus).

Ally Invest

Enfin, Ally Invest propose également des investissements autogérés.Oui, leur plateforme de robot-conseiller est très excitante en ce moment, mais ils n'ont également aucun frais de commission sur les actions et les ETF cotés aux États-Unis, ainsi que des commissions sur les transactions d'options. Si vous êtes déjà client d'Ally Bank (leurs comptes de chèques et d'épargne sont géniaux), il est logique que vous tiriez également parti de leur courtage en ligne. De plus, leur nouvelle application pour investir est excellente.

3. Faites un échange 401 (k)

Allocation recommandée: jusqu'à 100%

Si vous avez un emploi et que vous avez 20 000 $ à investir, une option consiste à «échanger» efficacement l'argent dans votre 401 (k).

Étant donné que cet argent provient généralement de votre chèque de paie ou de votre bonus, vous pouvez augmenter le montant de la contribution de manière significative (généralement jusqu'à 75% de votre salaire) jusqu'à ce que vous ayez versé 20 000 $, en utilisant l'argent en votre possession pour remplacer le revenu perdu.

Comment fonctionne un swap 401 (k)

Supposons que vous gagnez 40 000 $ par an et que vous investissez 5% dans votre 401 (k) en ce moment. À l'exclusion de tout jumelage d'employeur, cela représente environ 2 000 $ par an. Supposons maintenant que vous investissiez 20 000 $ que vous souhaitez investir.

Vous pouvez ranger ces 20 000 $ dans un compte d'épargne liquide à haut rendement, puis augmenter votre contribution 401 (k), de sorte que vous n'ayez pas l'impression de vivre avec moins. (Bien que je vous mette toujours au défi de le faire!)

Donc, au lieu d'une contribution de cinq pour cent, changez-la à 50 pour cent – oui 50 pour cent. Après un an, vous aurez non seulement investi 20 000 $ dans une 401 (k), mais il y a un autre avantage énorme:

Vous venez de réduire de 50% votre revenu imposable. Un 401 (k) est de l'argent avant impôt, donc tout ce que vous recevez sur votre chèque de paie après vos contributions 401 (k) est considéré comme votre revenu imposable.

Cela signifie que, aux yeux du gouvernement, vous n’avez gagné que 20 000 $ en un an, et non 40 000 $. Vous paierez moins d'impôts dans la plupart des cas, c'est donc un gagnant-gagnant.

Si vous n'avez pas de 401k et que vous souhaitez commencer à économiser pour votre avenir, je vais recommander blooom, un robot-conseiller spécialisé dans la gestion de votre 401k. Choisissez une tolérance au risque, et blooom fera des recommandations pour vous en fonction de votre âge, de votre revenu et d'autres facteurs.

Commencez avec Blooom et obtenez 15 $ de rabais sur votre première année de Blooom avec le code BLMSMART. Ou consultez notre Blooom Review pour plus d'informations.

4. Investissez dans l'immobilier

Bien sûr, vous pourriez prendre le risque d'acheter un bien locatif et de devenir propriétaire. Mais même si ça marche, c'est un temps absolu. De plus, vous manquez les avantages potentiels d'un investissement dans des projets commerciaux à grande échelle.

Jusqu'à récemment, vous deviez être un investisseur accrédité pour investir dans ce type de projets (ou avoir une tonne d'argent à investir). Mais maintenant, il existe un site d'investissement de crowdfunding immobilier appelé Fundrise qui crée des prêts pour les personnes ou les groupes qui achètent des biens immobiliers commerciaux.

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Pensez aux GRANDS projets, comme les immeubles à appartements et les immeubles de bureaux. Ils regroupent ensuite ces prêts et en font un investissement, appelé eREIT. Ils vous vendent ensuite des actions de l'eREIT en tant qu'investisseur, directement via leur site.

En d'autres termes, ils vous rendent incroyablement simple d'investir dans de grands projets immobiliers. Ce qui est encore mieux, c'est que vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 500 $. Maintenant, ceux d'entre vous qui ont lu mes réflexions sur l'investissement au fil des ans savent que je déteste corréler les performances passées aux rendements futurs, mais il convient de noter que Fundrise a des rendements annuels historiques compris entre 8,7 et 12,4%.

C'est difficile à ignorer.

Donc, avec 20 000 $ à investir, l'ajout d'au moins une certaine diversification dans l'immobilier est une sage décision d'investissement. Et Fundrise peut vous aider à accomplir cela rapidement et en toute sécurité.

De plus, avec une barrière à l'entrée si faible, Fundrise vous permet de commencer facilement à investir dans l'immobilier sans investir la totalité de votre argent dans des propriétés ou des FPI coûteuses. Je pense que c'est une excellente façon de plonger vos orteils dans les eaux de l'immobilier. Consultez notre examen complet.

5. Mettez l'argent dans un compte d'épargne

Allocation recommandée: jusqu'à 50% La raison pour laquelle Money Under 30 recommande de ne mettre que 50% de votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement est que le retour sur investissement ne sera pas excellent. Si vous savez absolument que vous aurez besoin de cet argent dans un très court laps de temps, vous devriez vous sentir à l'aise de dépasser cette barre des 50%, mais j'y penserais d'abord.

Certains comptes d'épargne à haut rendement vous donneront un pourcentage de rendement annuel de 1% (ou plus), ce qui est génial… pour un compte d'épargne. Cependant, vous feriez mieux de placer votre argent en bourse, en prenant un peu plus de risques pour une récompense potentielle plus élevée.

L'autre chose à considérer est que vous pouvez investir votre argent avec un robot-conseiller d'une manière super-conservatrice. Par exemple, nous économisons pour une nouvelle maison en ce moment et j'ai choisi de retirer mon argent de mon compte d'épargne à haut rendement et de le placer dans un compte Betterment avec seulement 10% d'actions et 90% d'obligations.

Cela ne me procurera en aucun cas le rendement de plus de 6% que j'attends de mes actions, mais j'espère qu'il fera mieux qu'un compte d'épargne classique, tout en gardant mon argent liquide, ce qui signifie que je peux prendre le sortir du compte chaque fois que j'ai besoin.

6. Essayez les prêts peer-to-peer

Allocation recommandée: moins de 10%

Le prêt entre pairs est un moyen de prêter de l'argent à quelqu'un d'autre qui en a besoin. Cela pourrait être pour n'importe quoi: une idée d'entreprise, des prêts étudiants ou tout simplement rembourser la dette de carte de crédit.

L'avantage du prêt peer-to-peer (ou prêt P2P) est que vos rendements peuvent être beaucoup plus élevés que si vous deviez investir dans des actions ou des obligations. Cependant, le risque est beaucoup plus grand, car de nombreuses personnes ne rembourseront pas le prêt à temps ou ne le rembourseront pas du tout.

Si vous envisagez le prêt entre pairs comme une option pour investir une partie de vos 20 000 $, assurez-vous de faire autant de recherches que possible.

Ici vous pouvez lire la critique de deux de nos prêteurs peer to peer préférés, Lending Club et Prosper. Avant de vous lancer dans le P2P, assurez-vous de faire vos recherches, car le risque est considérable. Consultez également cet article comparant LendingClub et Prosper pour savoir ce qui vous convient. Si vous voulez commencer, cliquez ici pour investir avec Lending Club et ici pour investir avec Prosper.

7. Lancez votre propre entreprise

Allocation recommandée: jusqu'à 100% (soyez conscient du niveau de risque extrêmement élevé)

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Je tiens à souligner que démarrer une entreprise est extrêmement risqué. Si vous investissez 100% de vos 20 000 $ dans le démarrage d'une entreprise, il y a de fortes chances que cela échoue et que vous perdiez tout.

Maintenant que cette divulgation a été supprimée, démarrer une entreprise peut être incroyablement lucratif (et amusant). Vous devez vraiment savoir ce que vous faites.

Tout commence par un solide plan d'affaires. Si vous n'avez pas de plan d'affaires complet, ne pensez même pas à démarrer une entreprise.

Vous devez également consacrer beaucoup de temps et d'énergie à cette entreprise. Attendez-vous à travailler beaucoup plus d'heures que vous ne le feriez en tant qu'employé régulier.

Le gain peut être formidable. Si vous trouvez quelque chose pour lequel il existe un marché et que vous savez comment faire fonctionner une entreprise de la bonne façon, vous pourriez finir par faire exactement ce que vous aimez et en gagner beaucoup d’argent.

8. Payer pour une éducation

Allocation recommandée: jusqu'à 100%

Mon père m'a dit une fois que la seule chose que quelqu'un ne pouvait jamais vous enlever était votre éducation. Il m’a collé à ce jour car c’est vrai.

Vous pouvez perdre tout votre argent en bourse. Votre entreprise peut échouer. Mais si vous avez une solide formation et un diplôme, cela ne disparaîtra jamais.

Si vous n'avez pas de diplôme universitaire, envisagez d'en obtenir un dans quelque chose que vous aimez vraiment, mais qui est également commercialisable. Si vous avez déjà un diplôme universitaire, pensez à un diplôme encore plus élevé, par exemple une maîtrise ou un doctorat.

Si cela ne vous convient toujours pas, vous avez toujours la possibilité de payer une partie des études de votre enfant. Si vous avez des enfants et que vous n'avez pas ouvert de compte d'épargne pour eux, le moment est peut-être venu.

Un compte d'épargne 529 est un excellent choix pour l'épargne des collèges, et il y a une tonne d'avantages à en avoir un. En fait, je viens d'en ouvrir un pour mon fils qui est né plus tôt cette année.

Bien que 20 000 $ ne couvriront pas le coût total d'un diplôme dans la plupart des cas, cela vous permettra au moins de commencer.

Sommaire

N'oubliez pas que la diversification est essentielle, surtout avec ce type d'argent. Je vous suggère de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier à moins que vous sachiez vraiment ce que vous faites.

L'exception à cela est d'investir avec un robot-conseiller. Je serais tout à fait à l'aise d'investir 20 000 $ avec un robot-conseiller, sachant que mon argent sera bien diversifié. Assurez-vous simplement de mélanger le type de comptes que vous avez (c'est-à-dire les comptes de retraite par rapport aux comptes de placement ordinaires).

N'oubliez pas la valeur d'une éducation ou le plaisir de démarrer votre propre entreprise. Mais assurez-vous de connaître les risques encourus.

Quoi que vous fassiez – faites quelque chose. L'indécision est un jeu perdant dans le monde financier.

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Julien