6 alternatives à un diplôme de premier cycle cher, et quel ex …

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    Pour la génération Z, éviter les énormes dettes des étudiants est une grande préoccupation, disent les lycéens et les entraîneurs d'admission au collège.

  • La dette moyenne des prêts étudiants pour une personne de la promotion 2018 était de 33654 $, selon les données du gouvernement.
  • Un énorme sondage de 85% des diplômés universitaires regrettent d'avoir contracté autant de dettes d'études qu'ils l'ont fait, selon une enquête Business Insider d'environ 2 000 Américains âgés de 19 à 37 ans.
  • Mais il existe des moyens pour éviter d'obtenir son diplôme avec beaucoup de dettes de premier cycle, notamment en fréquentant un collège communautaire ou un collège public de quatre ans.
  • Voici ce que vous devez également savoir pour payer vos études collégiales, y compris quand demander à FAFSA et quelles conversations avoir avec vos parents.
  • Cela fait partie d'une série intitulée Master your Money.
  • Pour Simone Spencer, âgée de 17 ans, choisir parmi les centaines de collèges à travers le pays où postuler a été assez facile.

    "Je ne postule pas dans des collèges privés, mais uniquement dans des établissements publics", a-t-elle déclaré. "C'est simplement à cause des frais de scolarité."

    Comme beaucoup d'autres Gen Zers, elle s'inquiète de devoir s'endetter beaucoup.

    Pour la promotion de 2018, le montant moyen de la dette par personne était de 33654 $, selon une analyse des données du département américain de l'Éducation 2018 par la société de prêt étudiant et de refinancement Credible.

    "Je ne sais même pas par où commencer", a-t-elle déclaré. "Il est impossible pour beaucoup de gens de payer cela."

    Simone Spencer, 17 ans, a déclaré qu'elle ne postulait même pas dans les collèges privés en raison du coût.
          
            Simone Spencer
          
        
    Spencer, une personne âgée de l'école secondaire South Torrance à Torrance, en Californie, postule à un ou deux collèges communautaires et à quelques collèges publics dans l'État. Ses meilleurs choix sont le El Camino College de deux ans et l'Université de Californie de quatre ans à San Diego.

    Jusqu'à présent, son plan est le suivant: fréquenter un collège communautaire local pendant deux ans, puis transférer dans un collège public de l'État pour obtenir un diplôme en communication de quatre ans et entrer dans les relations publiques.

    Sa famille l'a encouragée à postuler dans des collèges privés de quatre ans, affirmant que les bourses peuvent l'aider. Mais le lycéen ne tient pas compte de leurs conseils.

    Elle a dit que cela se résumait à voir l'expérience de sa sœur aînée.

    "J'ai six ans de moins qu'elle, alors j'étais là quand elle passait par le processus de candidature au collège. Je savais combien elle allait payer pour l'école", a déclaré Spencer.

    Sa sœur de 23 ans doit 50 000 $ en prêts aux étudiants de premier cycle.

    L'inquiétude du lycéen à propos de l'endettement fait partie d'une tendance plus large, a déclaré Dean Skarlis, coach des admissions à l'université et de l'aide financière, à Business Insider. Un plus grand nombre de ses clients, des lycéens et leurs parents, expriment leur inquiétude à l'idée de payer pour l'université. Il a dit qu'il avait vu une augmentation du nombre d'étudiants particulièrement inquiets de la dette des collèges.

    "Tout le monde s'en préoccupe – le prix de l'université", a-t-il déclaré.

    Et pour cause.

    Le millénaire moyen est aux prises avec des milliers de dettes d'études; ceux de la promotion 2018 ont une dette de prêt étudiant moyenne de 29800 $. Ils comptent également sur leurs parents pour leur argent, ont une valeur nette globale de 8000 $ (ce qui est pire que les générations précédentes) et retardent les étapes de la vie telles que l'achat d'une maison, comme le rapporte Hillary Hoffower de Business Insider.

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    Comme le révèle notre programme Master Your Money, la dette a façonné la génération du millénaire. Voici comment la génération Z peut éviter de tomber dans le même piège.

    Voici six alternatives à un coût élevé:

    1. Envisagez un collège public de quatre ans dans l'État.

    Il est beaucoup moins cher de fréquenter un collège public de quatre ans dans un État que de fréquenter un collège privé de quatre ans ou de fréquenter un collège public de quatre ans hors de l'État.

    "Le prix moyen des frais de scolarité et des frais de scolarité publiés dans l'État dans les établissements publics de quatre ans est inférieur de 72% au prix moyen dans les établissements privés à but non lucratif de quatre ans", selon le College Board.

    En 2019, les frais de scolarité et les frais totaux moyens pour un collège public dans l'État étaient de 10116 $ par an. La moyenne annuelle pour fréquenter un collège public hors État était de 22 577 $. Et le total pour un collège privé était de 36 801 $ par an, selon US News.

    Lorsque vous tenez compte de la chambre et de la pension, le budget moyen des élèves pour chaque année est de 26 590 $ pour une école publique dans l'État contre 53 980 $ pour son équivalent privé, rapporte le College Board. Cela représente une économie moyenne de près de 110 000 $ avec une introduction en bourse sur quatre ans.

    2. Assister à un collège communautaire public et obtenir un diplôme d'associé, ou transférer dans un collège public de quatre ans dans l'État après.

    Selon le site Web de l'éducation Community College Review, le coût moyen d'un collège communautaire public est de 4 816 $ pour l'État et de 8 581 $ pour l'extérieur, ce qui est nettement inférieur au coût d'une institution de quatre ans.

    Un diplôme d'associé peut vous préparer à un certain nombre d'emplois bien rémunérés, allant d'un technologue cardiovasculaire (le salaire médian en 2018 était de 67 080 $) à un technologue en échographie diagnostique (le salaire médian en 2018 était de 68 970 $).

    Si un diplôme privé de quatre ans n'est pas une option pour vous, mais que vous voulez toujours un baccalauréat, envisagez de fréquenter un collège communautaire pendant les deux premières années de vos études, puis de passer à un collège public dans l'État.

    C'est ce que Spencer prévoit de faire.

    "Moi et beaucoup de mes amis allons au collège communautaire juste pour économiser de l'argent", a expliqué le lycéen.

    3. Regardez dans une école de métiers.

    T.J. Gilbert, 33 ans, père de deux enfants, fait partie des milliers de milléniaux qui remboursent toujours leurs prêts aux étudiants de premier cycle. Il est diplômé du Virginia Wesleyan College en 2009 avec une dette de 123 000 $, et dit que la dette a nui à sa capacité d'épargner pour l'avenir de ses enfants.

    Une énorme proportion de 85% des diplômés ont déclaré qu'ils regrettaient d'avoir contracté autant de dettes d'études qu'ils l'ont fait, selon une enquête Business Insider d'environ 2 000 Américains âgés de 19 à 37 ans.

    Pour éviter un sort similaire, Gilbert conseille aux jeunes de se pencher sur les emplois qui sont en forte demande et d'envisager l'école professionnelle.

    "Renseignez-vous sur toutes les options financières potentielles. Recherchez des projections pour les professions dans le besoin. Envisagez l'école professionnelle si vous êtes attiré par un domaine spécifique", a-t-il déclaré.

    Les écoles professionnelles accréditées offrent un cheminement de carrière direct vers des emplois bien rémunérés, tels que des carrières en soudage, de la maintenance aéronautique à devenir hygiéniste dentaire. En fait, Forbes a compilé une liste des écoles professionnelles où les diplômés gagnent les salaires les plus élevés.

    Pour trouver une liste de toutes les écoles professionnelles agréées dans votre état, consultez cet outil.

    4. Recherchez des apprentissages offerts par des entreprises comme IBM et LinkedIn.

    Pour aider à combler les emplois à la demande, des entreprises comme IBM et Toyota ont mis en place des programmes d'apprentissage qui ne nécessitent pas de diplôme universitaire. Le programme d'apprentissage d'IBM, par exemple, place des diplômés du secondaire ou des étudiants avec un GED dans des rôles tels que «apprenti développeur d'applications» ou «apprenti acquisition de talents». LinkedIn a un programme d'apprentissage pour les futurs ingénieurs ouvert aux personnes titulaires d'un diplôme d'associé, à ceux qui sont autodidactes et à d'autres. Toyota a son propre programme d'apprentissage qui place des personnes de tous horizons dans les emplois manufacturiers. Pour trouver plus d'entreprises offrant des programmes d'apprentissage, consultez la page Apprenticeship Coalition de la Consumer Technology Association.

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    5. S'il n'est pas trop tard, envisagez de vous inscrire à un lycée précoce.

    Plusieurs États – du Maryland à la Californie – ont des programmes d'études secondaires qui offrent aux étudiants la possibilité de terminer un diplôme d'associé après l'obtention du diplôme. Ces programmes sont structurés de deux manières; Le premier est celui où les élèves obtiennent un diplôme d'études secondaires en 10e année et obtiennent un diplôme d'associé au cours des deux années restantes. La deuxième structure comprend quatre années d'études secondaires suivies de deux années de grade d'associé.

    Par exemple, les écoles P-TECH offrent aux étudiants entrant au secondaire la possibilité d'obtenir leur diplôme, en six ans, avec un diplôme d'associé en sciences appliquées, en génie, en informatique ou dans d'autres études STEM compétitives. Le programme, développé par IBM, peut offrir une réelle chance à une carrière lucrative dans des secteurs à forte demande. Il existe des écoles P-TECH au Colorado, au Maryland, à New York, au Connecticut, en Illinois, au Rhode Island, en Louisiane et au Texas.

    Pour trouver un programme près de chez vous, recherchez en ligne «programme de premier cycle du secondaire» et votre état ou comté.

    6. Envisagez de vous inscrire.

    L'enrôlement offre une foule d'avantages financiers, y compris une aide aux frais de scolarité, un report de prêt et une éventuelle remise de prêt. Rejoindre l'armée américaine, cependant, n'est pas, espérons-le, une décision que vous prendrez uniquement sur la base d'une nécessité financière. Il est également important de noter que rejoindre l'armée ne garantit pas la liberté financière; de nombreux anciens combattants ont toujours des prêts étudiants après leur service actif.

    Quatre étapes à suivre pour décider comment payer vos études:

    Surtout, dit Gilbert, assurez-vous sérieusement de prendre votre décision au collège.

    "Comprenez l'engagement financier que vous prenez et les implications à long terme de ce choix. N'y participez pas parce que vos pairs ont choisi et la société a forcé cette condition préalable à la réussite professionnelle", a déclaré le diplômé de l'université.

    Il a dit que sa dette universitaire et les intérêts accumulés sur ses prêts ont rendu l'épargne pour l'avenir de ses enfants "presque impossible".

    1. Ayez une conversation familiale au début du processus sur la contribution réaliste de vos parents ou tuteurs.

    De nombreuses familles attendent de voir les offres qui arrivent avant d'élaborer un plan, et c'est une erreur, selon Skarlis.

    "Maman, papa et étudiant devraient s'asseoir au début et évaluer leur accessibilité dès le début. Parce que le pire exemple est qu'un étudiant entre dans l'école de ses rêves, mais la famille ne peut pas se le permettre", a déclaré l'entraîneur du collège.

    Il s'occupe principalement des familles qui tentent de choisir entre les écoles publiques d'État, les écoles publiques hors État et les collèges privés.

    Les parents doivent s'asseoir avec un conseiller financier, un coach universitaire ou seuls et passer par trois sujets principaux. La première question à se poser est la suivante: combien pouvez-vous vous permettre de retirer de votre trésorerie chaque mois? De nombreux collèges ont des plans de paiement sans intérêt où le montant dû par le parent après l'aide financière (qui représentera une partie des frais de scolarité de l'école) est divisé par le nombre de mois d'une éducation de quatre ans (48 mois). Chaque mois, le parent verse ce montant à l'école.

    La seconde est: combien pouvez-vous retirer de votre épargne? Avez-vous d'autres enfants dont vous épargnez l'éducation? Cela vous laissera-t-il des économies d'urgence?

    Le troisième est: combien êtes-vous prêt à souscrire à des prêts? Pouvez-vous effectuer les paiements de manière réaliste?

    Pour calculer combien une famille peut se permettre, les parents doivent consulter leurs formulaires fiscaux, leurs relevés bancaires et consulter leur plan 529, s'ils en ont un. Un plan 529 est un plan d'épargne fiscalement avantageux conçu pour encourager l'épargne pour les futurs frais d'études.

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    Skarlis, bien que certes biaisé, a déclaré que les conseillers universitaires en aide financière peuvent être très utiles dans ce processus. Le montant qu'un entraîneur d'un collège coûte varie grandement en fonction de l'emplacement. Il est situé à Albany, NY, et facture entre 1 900 $ et 4 000 $ selon le forfait choisi par la famille.

    2. Prenez note de toutes les dates limites de l'aide financière, en particulier de la FAFSA, et appliquez à temps.

    Chaque collège a ses propres délais pour demander une aide financière. Assurez-vous de connaître ces délais et de leur laisser suffisamment de temps pour remplir leurs demandes en cas de questions.

    Deuxièmement, lancez-vous sur la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) dès son ouverture, qui est le 1er octobre de l'année avant qu'un étudiant s'inscrive. Vous devez remplir un FAFSA pour chaque année scolaire pour être admissible à des subventions, des bourses d'études, des stages fédéraux et des prêts étudiants fédéraux.

    La date limite fédérale pour soumettre votre FAFSA est le 30 juin après l'année pour laquelle l'étudiant a besoin d'aide. Cependant, chaque État a également son propre délai FAFSA, qui est généralement beaucoup plus tôt que le délai fédéral. Si vous manquez la date limite de votre état, vous serez admissible à l'aide fédérale, mais pas aux programmes financés par l'État.

    Pour connaître la date limite FAFSA de votre état, créez un compte en ligne. En outre, le ministère américain de l'Éducation a un guide pratique pour remplir le FAFSA, et NerdWallet a créé un outil utile pour comprendre chaque type de subvention et de prêt fédéral.

    Après vous être assuré que votre FAFSA est complet, attendez que les admissions au collège / les bureaux d'aide financière vous contactent avec leurs lettres d'offre. Pour savoir quand vous recevrez ces lettres, vous pouvez contacter le bureau d'aide financière de chaque collège, que vous trouverez généralement sur le site Web d'une école.

    3. Recherchez des subventions et des bourses privées.

    Le département américain du Travail a un outil de recherche de bourses gratuit que vous pouvez utiliser, et un site Web appelé The College Investor a un outil de carte qui peut vous aider à trouver des subventions d'État que vous pouvez demander.

    De plus, recherchez en ligne des bourses privées auxquelles vous pourriez être admissible. Par exemple, de nombreuses possibilités de bourses existent pour les femmes, les personnes de couleur et les étudiants qui cherchent à étudier des domaines d'études spécifiques tels que les sujets STEM ou l'écriture.

    4. Envisagez d'autres options de prêt.

    Si, après avoir entendu les commentaires des collèges auxquels vous avez fait une demande, vous avez encore besoin d'argent pour payer vos études, envisagez des prêts supplémentaires. Les parents peuvent contracter un prêt parental pour les étudiants de premier cycle (un prêt PLUS), et les étudiants peuvent envisager des prêts privés.

    Méfiez-vous cependant des escroqueries de prêts privés. Et assurez-vous de bien comprendre dans quoi vous vous embarquez – y compris ce qui se passe si vous n'avez pas d'emploi ou devenez invalide – avant d'accepter un prêt privé.

    Pour voir l'impact que les prêts peuvent avoir sur la vie d'un jeune, lisez notre article récent.

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    Julien