5 étapes faciles pour sécuriser les dividendes mensuels

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Un de mes amis financiers, un gestionnaire de fonds axé sur le revenu, m'a appelé pour me vanter de l'un de ses clients. Il a utilisé son abonnement au CIR pour l'aider intelligemment à transformer un modeste œuf de nidification de 387 000 $ en un revenu de dividende mensuel qui est en passe de durer, enfin, presque pour toujours.

Il y a trois ans, il a expliqué comment il utilisait ma stratégie de «retraite sur dividendes mensuels» pour aider cette gentille grand-mère.

«Elle m'a apporté 387 000 $», m'a-t-il dit à l'origine. «Et veut retirer 3 000 $ par mois pendant dix ans.»

Eh bien, jusqu'ici, c'est bon pour grand-mère. Elle est maintenant 38 mois dans son train de sauce de dividende de 3000 $ par mois. À ce jour, elle a retiré 114 000 $ en argent de poche.

Et cet œuf de nid? Eh bien, ça va toujours fort. Elle est toujours assise sur plus de 374 000 $ après plus de trois ans et 114 000 $ de retraits.

Train de sauce au dividende mensuel de grand-mère

Perspectives contraires

Son gros chèque de dividende apparaît tous les 30 jours, coïncidant parfaitement avec ses frais de subsistance modestes. Et son portefeuille contient de nombreux verseurs de dividendes mensuels, dégageant un revenu qui s'élève à 6%, 7% et même 8% ou plus par an.

Et si vous avez besoin de plus de 3000 $ par mois en dividendes? Aucun problème. Voici cinq étapes que vous pouvez suivre pour vous assurer que vous misez au moins 5 000 $ ou plus en revenus de dividendes mensuels sur un portefeuille à six chiffres.

Étape # 1: Acheter des fonds à capital fixe (CEF)

Il y a quelques actions qui paient des dividendes mensuels, comme Realty Income Corp (O). Mais, en règle générale, ils ne paient pas assez pour que vos chèques mensuels comptent.

Par exemple, le revenu immobilier rapporte aujourd'hui 3,6%. Vous pourriez empiler 500 000 $ en actions, mais vous ne gagnez que 1 500 $ par mois.

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Les fonds négociés en bourse (ETF) vont également vous laisser à court de rendement. Ces véhicules populaires sont trop connus pour leur bien. Leur prix est «efficace», ce qui signifie qu'il est difficile d'obtenir une bonne affaire.

Mais vous et moi ne gérons pas des milliards de dollars, nous n'avons donc pas besoin de la «liquidité» des grands FNB. Nous pouvons acheter des fonds plus petits qui gèrent «juste» un milliard de dollars. Par exemple, Aberdeen’s Asia-Pacific Income Fund (FAX) est un CECR qui rapporte 7,7% de matières grasses et paie ses dividendes mensuellement.

Les CECR sont des véhicules sous-estimés. Leur taille plus petite et leur taille de fonds (FAX a un modeste actif de 1,07 milliard de dollars) signifie que nous pouvons y trouver de bonnes affaires. Au moment où j'écris, FAX se négocie à un rabais généreux de 11% sur la valeur de ses actifs. En d'autres termes, nous pouvons acheter ce payeur de 7,7% pour seulement 89 cents sur le dollar!

Étape # 2: Recherchez les CEC qui sont actualisés

Lors de l'achat de CEF, notre capacité à exiger ces remises est un grand avantage. Nous payons moins que la valeur nominale pour des actifs parfaitement bons.

Eric Boughton de Matisse Capital a partagé ses recherches sur les remises CEF lors de la conférence Inside Fixed Income à laquelle j'ai récemment assisté. (Boughton a mené l'étude en partenariat avec le Lundquist College of Business de l'Université de l'Oregon).

Il a expliqué que si vous aviez pris les 600+ CECR existants depuis 2008 et que vous n'aviez acheté que les fonds négociés à rabais à leur valeur liquidative (VNI), vous auriez gagné 11% par an. (Cela suppose que vous «rééquilibrez» chaque mois pour vendre tous les fonds qui basculent vers les primes, puis acheter à la place des fonds nouvellement actualisés.)

Onze pour cent par an est assez bon, surtout compte tenu du manque de réflexion nécessaire pour exécuter cette stratégie! Bien sûr, les taxes seront un problème avec l'achat et la vente mensuels, mais nous pouvons contourner cela en sélectionnant simplement les meilleurs CEF afin que nous n'ayons pas à retourner constamment des actions.

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Étape # 3: suivez l'argent

En revenant à FAX, nous pouvons voir qu'il n'a aucun problème à financer sa distribution, pour deux raisons.

Tout d'abord, la remise est utile. FAX n'est pas réellement «accroché» à 7,7% par mois. C’est ce que nous, les chasseurs de bonnes affaires, recevons lorsque nous achetons des FAX à prix réduit.

Les gestionnaires qui gèrent FAX ne se soucient que de leur propre valeur liquidative ou du portefeuille d'obligations détenu par le fonds. Ils ont besoin de 7% de rendements (cela devient 7,7% pour nous après la remise à deux chiffres), et ils peuvent les financer de deux manières:

  • Via les gains NAV, et / ou
  • Grands rendements obligataires.
  • Il serait très difficile pour les gens d'Aberdeen de trouver des rendements obligataires de 7% s'ils devaient se concentrer uniquement sur les États-Unis et l'Europe! Heureusement, le «mandat» de FAX lui permet de jouer en Asie, et la direction en profite en achetant des obligations sécurisées comme celles-ci qui rapportent jusqu'à 8,75%:

    Perspectives contraires

    Étape # 4: Suivez la NAV

    Comment savons-nous vraiment si un fonds investit de manière rentable? Simple: regardez la NAV. Dans le cas de FAX, sa valeur liquidative est stable, et c'est exactement ce que nous voulons voir. Cela signifie que le fonds est en mesure de payer ses distributions à partir des revenus et des bénéfices sans avoir à exploiter sa valeur liquidative comme une tirelire!

    Étape # 5: ne soyez pas bon marché sur les frais

    La plupart des investisseurs sont conditionnés par leur expérience avec les fonds communs de placement et les FNB pour rechercher les frais les plus bas, presque à tort. Cela est logique pour les véhicules d'investissement qui vont à peu près fonctionner en ligne avec le marché plus large. Réduire vos coûts minimise la traînée.

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    Les extrémités fermées sont un animal d'investissement différent, cependant. Dans l'ensemble, il y a beaucoup plus de chiens que de pierres précieuses. C’est une nécessité absolue de trouver un grand manager avec une solide expérience. Les grands managers ont tendance à être chers, bien sûr, mais ils en valent la peine.

    Les rendements indiqués que vous voyez cités, soit dit en passant, sont toujours nets de frais. C’est l’argent que vous recevez!

    Brett Owens est stratège en chef des investissements chez Contrarian Outlook. Pour d'autres idées de revenus, cliquez ici pour son dernier rapport Comment vivre de 500 000 $ pour toujours: 9 pièces diversifiées pour un revenu de 7% +.

    Divulgation: aucune

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    Julien