5 conversations sur l'argent que je suis content d'avoir eu avant de me marier

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  • Mon partenaire et moi avons toujours gardé notre argent séparé, nous savions donc que nous devions en parler avant de nous marier.
  • Nous avons discuté de la façon dont nous allions établir un budget, payer le mariage, gérer l'épargne-retraite et épargner en cas d'urgence, ainsi que si nous voulions un contrat de mariage.
  • Même si ces conversations étaient maladroites, je suis convaincu qu'elles m'ont évité des maux de tête à l'avenir – et probablement aussi de l'argent.
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  • Lorsque mon partenaire et moi nous sommes fiancés, nous étions ensemble depuis trois ans et vivions ensemble depuis deux ans, mais nous avons gardé notre argent à part. L'un de nous paierait les dépenses communes et l'autre rembourserait cette personne à la fin du mois. Il n'y avait pas de compte courant ou de carte de crédit partagé entre nous.

    Alors que notre jour de mariage se rapprochait, je me suis rendu compte qu'avant d'être à l'aise de marcher dans l'allée et de dire «oui» à une personne avec laquelle je serais légalement rejoint, nous avons dû discuter de quelques problèmes financiers majeurs, de la façon de préparer un budget ensemble. comment planifier ensemble notre avenir.

    Alors que se fiancer peut aspirer deux personnes dans un entonnoir de décisions de mariage sans fin qui prennent tout leur temps et leur argent, il y a d'autres conversations à gros budget pour s'assurer d'avoir avant le grand jour.

    Voici les cinq conversations sur la planification financière que je suis content d'avoir eu avant de me marier, qui m'ont probablement fait économiser de l'argent et des tonnes de maux de tête:

    1. Comment allons-nous établir un budget?

    La première fois que mon partenaire et moi avons décidé d'établir un budget ensemble, cela s'est terminé par un grand combat. Nous avions tous deux bien réussi à établir et à maintenir un budget individuellement, mais ensemble, notre idée de combien d'argent dépenser pour ce qui semblait très différent.

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    Nous avons commencé à voir que mon partenaire dépense plus d'argent que moi pour la nourriture et je dépense plus d'argent pour les voyages que lui. Nous avons décidé de nous asseoir et de planifier deux types de budgets, un pour notre vie ensemble et un budget séparé pour les affaires personnelles (passe-temps, shopping, voyages en solo, etc.). Nous avons planifié un budget autour des repas communs et des achats de nourriture, des frais de subsistance et d'autres choses pour lesquelles nous dépensons de l'argent ensemble chaque mois. Ensuite, nous avons également planifié nos propres budgets solo.

    Budgétiser ensemble, c'est comme coller les portefeuilles de deux personnes très différentes et leur demander d'être d'accord avec ça. En fixant deux budgets différents, nous avons pu rester sur la même longueur d'onde sans avoir l'impression de devoir renoncer à des choses que chacun pouvait se permettre.

    2. Comment allons-nous payer le mariage?

    Peu de temps après avoir commencé à planifier le mariage, j'ai commencé à avoir des attaques de panique sur le coût total de la chose. Instantanément, le budget que je pensais fonctionnerait bien pour le mariage semblait être à peine suffisant pour couvrir la nourriture et les boissons des invités.

    J'ai commencé à demander à des amis qui étaient déjà mariés comment ils pouvaient se permettre leurs mariages, et ils ont tous dit qu'ils avaient tout débité sur des cartes de crédit qu'ils essayaient toujours de payer des années plus tard. Plusieurs amis m'ont prévenu à quel point il serait tentant d'ouvrir des cartes de crédit pour les frais de mariage et de les rembourser à l'avenir, mais à quel point cette idée serait mauvaise, car vous acquérez beaucoup de dettes matrimoniales instantanées et ce serait toujours quelque chose à regretter.

    Au lieu de cela, nous avons décidé de payer tout ce que nous voulions pour notre mariage en espèces uniquement. Nous avons examiné combien nous pouvions retirer de chacun de nos comptes d'épargne et rangé les cartes de crédit. De cette façon, nous ne serions pas coincés avec des années de dette sur une journée.

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    3. Devrions-nous obtenir un contrat de mariage?

    L'une des conversations les plus gênantes que mon fiancé et moi avons décidé d'avoir avant de nous marier était de savoir si nous voulions ou non un accord prénuptial pour déterminer ce qui arriverait à nos actifs en cas de divorce. Bien qu'aucun de nous n'ait d'actifs supérieurs à la trésorerie de nos comptes d'épargne, nous voulions discuter de ce à quoi ressemblerait un contrat de mariage pour nous.

    C'est une idée fausse majeure que les contrats de mariage sont pour les riches. Tout le monde peut obtenir un contrat de mariage, car ce que vous faites, c'est protéger tous les actifs que vous avez dans le mariage, même s'il s'agit de quelques dollars sur un compte bancaire.

    En discutant et en décidant de mettre en place une sorte d'accord écrit autour de ce que nous partirions chacun si le mariage se terminait un jour, en fonction de ce avec quoi nous étions mariés, nous a permis de nous sentir étonnamment moins stressés et pourrait me sauver un énorme mal de tête à l'avenir si nous devons explorer l'idée de divorcer.

    Bien que cela ressemble à une chose non romantique à faire avant de se marier, c'est une conversation qui vaut la peine d'être tenue. Prenups vous aide à créer un plan de match pour le pire des cas.

    4. Comment prioriser l'épargne-retraite?

    Je pensais qu'une fois que nous nous marierions, nos comptes de retraite pourraient être combinés. Mais ce n'est pas le cas. Lorsque vous vous mariez, vos comptes de retraite restent séparés. Ce qui signifie qu'individuellement, nous devrons déterminer combien d'argent mettre dans les comptes.

    Étant donné que la société de mon partenaire correspond à son 401 (k) et que je travaille pour moi-même, nous avons décidé d'un pourcentage que chacun d'entre nous mettrait chaque année. Pour faciliter la gestion de nos fonds, nous avons également décidé de déplacer nos comptes de retraite vers la même maison de courtage.

    5. De combien avons-nous besoin pour les urgences?

    Alors que la planification d'un mariage et d'une lune de miel consomme généralement le radar de planification financière d'un couple engagé, nous avons également décidé de prendre en considération la planification d'un fonds d'urgence, donc si quelque chose de soudain se produisait (comme une mise à pied ou un problème de santé), nous serions prêts avec une partie de l'argent mis de côté pour aider à gérer cette situation.

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    Nous avons créé trois fonds d'urgence différents: un pour un usage général, un pour la santé et un pour la sécurité d'emploi en cas de licenciement. Nous avons décidé combien d'argent contribuer à chacun de ces fonds sur une base mensuelle.

    De cette façon, à la fin du mariage, nous serons prêts à tout ce qui se présentera à nous.

    Parler d'argent n'est jamais une conversation amusante, mais c'est un incontournable avant de se marier avec une personne qui n'est pas seulement votre partenaire dans la vie, mais votre partenaire dans les bons et les mauvais moments – surtout en ce qui concerne l'argent.

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    Julien